Как избежать мошенничества с участием МФО: самые распространенные схемы, которые используют аферисты

11:14 | 17 мая 2021 Вернуться назад

Как избежать мошенничества с участием МФО: самые распространенные схемы

Казахстанцы все чаще попадаются на уловки мошенников, которые используют их данные для оформления онлайн займов. Причем о наличии задолженностей многие узнают только через несколько недель, когда их начинают донимать коллекторы. Несмотря на то, что подобные ситуации возникают из-за низкой информационной безопасности онлайн кредитования, микрофинансовые организации не спешат списывать такие долги. Они перекладывают всю ответственность на граждан, которым в итоге приходиться оплачивать чужие займы. Такая позиция кредиторов вполне оправданна, учитывая, что многие жертвы сами передают мошенникам свои персональные данные. Но в то же время МФО не уделяют достаточно внимания вопросу верификации потенциальных клиентов, чем охотно пользуются злоумышленники.

Займ по утерянным документам

Если казахстанец потерял удостоверение личности, ему следует немедленно сообщить об этом в районное управление полиции. На основании поданного заявления будет выдан талон-уведомление, который необходим для восстановления документа. Даже если гражданин своевременно обратится в правоохранительные органы, нет никакой гарантией, что ситуацией не воспользуются мошенники. Они могут использовать его персональные данные для оформления займа в онлайн МФО. А компания, которая выдаст деньги под процент, впоследствии будет требовать от гражданина погасить долг.

Аферисты используют любые доступные им каналы для получения персональных данных. В частности, речь идет об объявлениях, которые подаются при утрате удостоверений личности. Для получения денег мошенники указывают банковские карты подставных лиц. После перечисления займа от МФО средства сразу же обналичиваются. И до тех пор, пока гражданин не поймет, что он стал жертвой аферистов, по его удостоверению может быть оформлено несколько кредитных договоров.

Если впоследствии выяснится, что займы были получены до того, как было подано заявление об утере удостоверения личности, потребителю будет сложно снять с себя долговое обязательство. В этом случае МФО расценит это как попытку избежать кредитной ответственности. И если дело дойдет до принудительного взыскания, суд поддержит позицию кредитора. Потерпевшему придется выплатить чужой займ и все начисленные проценты и штрафы.

С другой стороны, «купить» персональные данные можно даже в Интернете. Поэтому, если гражданин где-то хотя бы один раз предоставлял копию своего удостоверения личности, он находится в своеобразной зоне риска. По его данным может быть оформлен онлайн займ в МФО, которая не тратит много времени на проверку.

Даже если потребитель не успел сообщить об утере удостоверения и у него нет возможности доказать, что займ оформили аферисты, ему все равно стоит заявить о мошенничестве в правоохранительные органы. Если такому примеру последуют все потерпевшие, дело приобретет широкий резонанс. И тогда микрофинансовой организации придется признать тот факт, что ее услугами воспользовались мошенники.

Чужой займ

Но гражданин может оказаться «счастливым обладателем» чужого займа, даже если он не терял документы. Это возможно в том случае, если он сам предоставил свои персональные данные мошеннику. К примеру, это может произойти при покупке товара, когда продавец рассчитывает получить деньги от покупателя. Учитывая, что данные запрашиваются по такому серьезному поводу, жертва даже не догадывается об обмане. А позже выясняется, что на ее имя был оформлен займ в онлайн МФО.

Стать жертвой мошенников рискует любой гражданин, который занимается продажами в Интернете. Под видом покупки товара к нему может обратиться злоумышленник, выразив свою готовность перечислить деньги. Но потом окажется, что сделать перевод он может только на карту. И для этого он попросит у продавца ИИН и номер карточного счета.

В целом действия «покупателя» не будут казаться гражданину подозрительными, и он удовлетворит его просьбу. Но на карту поступит не та сумма средств, на которую он рассчитывал, а гораздо больше. Продавец пояснит это тем, что при переводе была допущена ошибка и попросит вернуть остаток на свою карту. Он укажет реквизиты для перевода и ни о чем не подозревающая жертва сделает перечисление. Только через несколько недель выяснится, что на карту поступили средства от МФО. А «продавец» оформил на покупателя займ, воспользовавшись переданными ему персональными данными.

В такой ситуации будет сложно снять с себя долговое обязательство: договор был заключен на имя заемщика и средства были переведены на его карточный счет. Более того, совершив их последующее перечисление он, по сути, подтвердил факт получения микрозайма. А значит, у МФО нет оснований полагать, что деньги были получены мошенником. Соответственно, она будет требовать погашения задолженности, как это предусмотрено условиями договора.

Фиктивная микрофинансовая организация

На территории РК работает около 300 легальных компаний по выдаче микрозаймов. И только 20 из них специализируются на удаленном кредитовании клиентов по Интернету. В частности, такие услуги предлагает ТОО «МФО «Creditum», где можно оформить онлайн микрозайм через специализированный сервис Kөke.kz. Впрочем, далеко не каждый гражданин может отличить официальный сайт от фишингового (мошеннического), который создан только для обмана пользователей. Если «подать заявку» аферистам, можно:

Потерять деньги, оплатив несуществующую комиссию за рассмотрение документов. После получения платежа МФО «откажет» по заявке. А заемщик не заподозрит обман, так как это распространенная практика при микрокредитовании. Но важно помнить, что микрофинансовые организации взимают плату только за использование заемных средств. И при наличии требования оплатить комиссию лучше отказаться от регистрации на сайте.
Передать копию своего удостоверения личности злоумышленникам, которые с ее помощью оформят займы в реальных МФО. После этого потерпевшему будет сложно доказать свою непричастность к кредитованию.
Открыть доступ к своему карточному счету, указав секретную информацию, которую нельзя передавать третьим лицам. Это крайне опасно, особенно если к карте открыта кредитная линия. Аферисты могут списать средства с доступного баланса, загнав пользователя в долговую яму.

Меры предосторожности

Доказать факт мошенничества и привлечь злоумышленников к предусмотренной законом ответственности очень непросто. В связи с этим не стоит пренебрегать элементарными правилами финансовой безопасности, которые помогут избежать неприятных ситуаций. Для этого не следует:

Разглашать свои персональные данные и передавать копии личных документов сомнительным организациям. Если в этом возникла острая необходимость, важно учесть все возможные риски и последствия.
Перечислять «обратно» ошибочно зачисленные платежи от сторонних лиц. Если перевод якобы был предназначен другому получателю или отправитель неверно указал сумму, он должен обратиться в свой банк. А тот в свою очередь подаст запрос на возврат ошибочно перечисленных средств. Если не придерживаться такой схемы, можно легко стать жертвой мошенников.
Регистрироваться на сайтах нелегальных компаний, даже если они предлагают очень выгодные условия кредитования. В любом случае такой поступок может обернуться для пользователя массой проблем. Он либо передаст свои персональные данные аферистам, которые используют их для оформления других займов, либо потеряет деньги.
Спешить при совершении любых финансовых операций. Преступники ловко расставляют ловушку для доверчивой жертвы. Их задача — не дать время проанализировать ситуацию и здраво оценить риски. К примеру, гражданина под любым предлогом могут попросить быстро назвать код из смс сообщения, чтобы он не успел прочитать весь ее текст. Или будут требовать немедленно совершить перевод, обвиняя саму жертву в мошенничестве.
Игнорировать состояние своей кредитной истории. Подав запрос в БКИ, можно выявить кредиты, которые были оформлены мошенниками. В связи с этим следует регулярно проверять состояние своей кредитной истории (один раз в год можно сделать бесплатно). Это особенно актуально для граждан, которые потеряли документы.

Не исключено, что в ближайшее время в правила предоставления онлайн микрозаймов будут внесены изменения, которые помогут защитить граждан от мошенников. В частности, может быть введен полный запрет на удаленное заключение договоров без биометрической идентификации заемщиков. Кроме того, в качестве дополнительной меры законодатели будут рекомендовать МФО сверять регистрационные номера мобильных телефонов с персональными данными граждан, которые подают заявки на выдачу средств.