Отсрочка платежа. Как ее получить в условиях карантина

14:15 | 21 апреля 2020 Вернуться назад

Заемщики, чье финансовое положение ухудшилось после введения ЧС, могут не опасаться просрочек и штрафных санкций. Чтобы не допустить роста объема проблемной задолженности, правительство РК обязало микрофинансовые организации предоставлять отсрочку по погашению займов на выгодных для клиентов условиях. Воспользоваться такой возможностью может любой гражданин, который потерял работу или источник дохода. Но сначала ему придется доказать, что его платежеспособность действительно снизилась вследствие введения ЧС и карантина.

На что может рассчитывать заемщик

Увольнения и неоплачиваемые отпуска – это та реальность, с которой пришлось столкнуться казахстанцам на карантине. В условиях ЧС многие предприятия остановили свою деятельность, что отразилось на доходах их работников. Чтобы предотвратить коллекторский беспредел, и не допустить роста проблемной задолженности, правительством РК были оперативно разработаны меры, направленные на снижение кредитной нагрузки. В соответствии с утвержденными нормами, любой гражданин, финансовое состояние которого ухудшилось после введения ЧС, может приостановить выплаты и избежать принудительного взыскания. Для этого достаточно обратиться к кредитору и убедить его в снижении своей платежеспособности.

Отсрочка предоставляется на срок до 3-х месяцев с 16 марта до 15 июня 2020 года. Но в случае продления карантина в РК в эту норму могут быть внесены соответствующие изменения. В период карантина заемщик может:

Не платить платежи, предусмотренные текущим графиком. Речь идет не только о вознаграждении по займу, но и о погашении основной суммы задолженности.
Избежать начисления штрафных процентов и пени на просрочку, если она возникла в период режима ЧС.
Не опасаться принудительного взыскания по причине наличия проблемного долга. На период действия карантина микрофинансовые организации обязаны приостановить претензионно-исковую работу.
Сохранить хорошую кредитную историю. Информация о приостановлении выплат не передается в БКИ. В связи с тем, что в период карантина кредиторам запрещено взимать штрафы, можно сохранить высокий кредитный рейтинг.
Оплачивать платежи только по собственной инициативе, отказавшись от предложенной МФО отсрочки. В этом случае погашение осуществляется по графику, предусмотренному заключенным договором.

Приостановить выплаты по займам обязаны не только действующие микрофинансовые организации. Такой возможностью может воспользоваться даже заемщик компании, которая прекратила работу и находится в процессе ликвидации.

В зависимости от используемой кредитной модели, МФО могут предоставлять отсрочку на разных условиях. В частности, за счет продления срока действия договора или увеличения сумм платежей в последующем периоде погашения (без увеличения срока). Получить более точную информацию можно на клиентской поддержке компании, где был оформлен займ.

Как получить отсрочку

Чтобы не платить займ во время действия карантина, заемщик должен обратиться в свою микрофинансовую организацию. Это можно сделать любым доступным способом связи, который предлагает кредитор. Например, клиент компании «Честное слово» может это сделать через форму обратной связи, выбрав соответствующую опцию на главной странице сайта.

Основание для приостановления выплат – письменное заявление (написанное на бумаге или в электронном виде). Такой документ можно составить в свободной форме, указав реквизиты текущего договора и свои персональные данные. Обязательное условие – предоставление информации, свидетельствующей о снижении платежеспособности после объявления карантина. Только в этом случае МФО примет заявление для дальнейшего рассмотрения.

Для получения отсрочки по займу заемщику не придется предоставлять документы, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния. Срок рассмотрения заявления – не более 10-ти рабочих дней с момента его подачи. Исключение возможно только в том случае, если документ был составлен с серьезными ошибками или неточностями.

В случае принятия положительного решения компания обязана уведомить клиента об изменении порядка погашения задолженности любым доступным ей способом. Отсрочка предоставляется без подписания дополнительных соглашений или заключения нового договора. Компаниям запрещено взимать плату за приостановление выплат или прием заявлений. В случае отказа клиент должен получить ответ с указанием причин, побудивших МФО принять такое решение.

Отдельные категории граждан могут рассчитывать на получение отсрочки без подачи заявления. Таким правом могут воспользоваться:

Социально уязвимые слои населения (инвалиды, дети-сироты, многодетные матери, пенсионеры по возрасту и т. д.). Полный перечень льготных категорий граждан обозначен ст. 68 Закона РК «О жилищных отношениях».
Заемщики, которые получают адресную социальную помощь от государства.
Безработные. Актуально только для клиентов МФО, которые зарегистрированы в местных органах, курирующих вопросы трудоустройства населения. В случае отсутствия официальной регистрации отсрочка предоставляется только на общих основаниях (по заявлению).

Указанные списки льготников подаются в МФО Кредитным бюро. На основании этой информации кредитор приостанавливает выплаты, предварительно уведомив об этом заемщика.

Основания для отказа

Микрофинансовые организации обязаны приостанавливать выплаты по займам всем лицам, доходы которых в период с 16 марта до 15 июня 2020 года существенно снизились. Получить отсрочку на срок до 3-х месяцев вправе заемщик, который:

Стал временно нетрудоспособным по причине введения общенационального карантина.
Был отправлен работодателем в неоплачиваемый отпуск, что не является нарушением трудового законодательства.
Уволен и лишился постоянного источника доходов вследствие прекращения трудовых отношений.
Временно не получает заработную плату. Если речь идет о другом источнике доходов, то отсрочка предоставляется гражданам, у которых они снизились во время действия режима ЧС.
По объективным причинам не может находиться на рабочем месте. К примеру, не может доехать на общественном транспорте, так как его движение было прекращено.

Впрочем, даже если гражданин во время карантина лишился единственного источника доходов, МФО вправе отказать в предоставлении отсрочки. Основание для принятия такого решения – отсутствие сведений об ухудшении финансового состояния. Любая информация, поданная в заявлении о приостановлении выплат, будет тщательно проанализирована кредитной компанией. И если выяснится, что заемщик не потерял доход, в удовлетворении его требования будет отказано. Можно предположить, что для проверки предоставленных данных будут использоваться те же инструменты, что и при анализе кредитных заявок. К примеру, информация из ЕНПФ о наличии пенсионных и социальных отчислений или сведения от работодателя, полученные в устной форме.

Еще одно веское основание для отказа – наличие действующей просроченной задолженности. Если на момент введения карантина клиент нарушил порядок выплаты займа, он не сможет получить отсрочку.

Что делать, если нет возможности воспользоваться отсрочкой

Обратиться в МФО для приостановления выплат можно в любой момент до 15 июня 2020 года. Но далеко не каждый заемщик, который столкнулся с материальными трудностями, сможет добиться отсрочки и снижения кредитной нагрузки. Компания может отказать в изменении графика выплат, если посчитает, что в заявлении были указаны недостоверные данные или клиент преувеличил масштаб своих потерь. В первую очередь в такой ситуации могут оказаться граждане без официального трудоустройства и легальных доходов. Впрочем, отказ по заявке – не повод игнорировать обязательство по погашению займа, тем более что это чревато серьезными последствиями. В таких обстоятельствах для снижения кредитной нагрузки можно:

Согласовать с МФО другой график выплаты задолженности. Такие заявки рассматриваются только в индивидуальном порядке по каждому отдельному займу. Не исключено, что для изменения графика потребуются документы, отражающие текущий уровень платежеспособности.
Продлить (пролонгировать) действующий микрозайм. Если компания отказала в изменении графика, следует продлить срок действия договора на максимально длительный срок. Такая услуга предоставляется только на платной основе после внесения комиссии за продление. Но, несмотря на наличие расходов, это более выгодно, чем оплата штрафов, которые взимаются при просрочке. Более того, при нарушении порядка выплаты задолженности заемщик не сможет сохранить высокий кредитный рейтинг.
Рефинансировать дорогой займ посредством кредита. Для этой цели лучше использовать беззалоговые программы и кредитные карты. Заявку на получение денег в банк можно подать онлайн, что поможет упростить процедуру оформления. Но это важно сделать до появления просрочки, иначе в выдаче кредита будет отказано.

Если заемщик оказался в безвыходной ситуации, ему не стоит обращаться в другую МФО для оформления нового займа. Так он только усугубит свое положение и увеличит расходы. В таких обстоятельствах лучше напрямую обратиться к кредитору для разработки совместного плана по урегулированию текущей проблемы.