«Пропавший» займ: что делать, если деньги не поступили на карту

10:45 | 28 июня 2021 Вернуться назад

Микрофинансовые организации, которые специализируются на онлайн кредитовании, предлагают несколько вариантов выдачи заемных средств. Но особое преимущество есть у платежных карт, что объясняется высокой функциональностью такого банковского продукта. В этом случае заемщик может быстро получить деньги и сразу использовать их на текущие расходы или покупки. Впрочем, несмотря на то, что процедура оформления микрозаймов максимально упрощена, клиенты часто сталкиваются с проблемами при использовании платежных карт. И самая серьезная из них – это непоступление средств по реквизитам в обозначенный для этого срок.

Какую карту нельзя использовать для кредитования

Далеко не каждая карта может быть использована для получения онлайн займа. Достаточно несоответствия хотя бы по одному пункту требований программы и микрофинансовая организация отклонит заявку. При этом клиенту может быть направлена рекомендация сменить ранее выбранный способ выплаты займа. Если отказ обусловлен только такой причиной, этого будет достаточно для выдачи средств.

Если заемщик не хочет столкнуться с проблемами при получении микрозайма, он должен убедиться в том, что его карта:

Открыта в банке РК в национальной валюте (тенге). Платеж не может быть осуществлен на «пластик», эмитентом которого является нерезидент.
Оформлена на его имя. Обязательное условие – данные потенциального клиента должны полностью совпадать с данными картодержателя. Любое несоответствие – это прямое показание для отказа по заявке. Но если даже МФО упустит этот нюанс, банк все равно не сможет зачислить перевод. Займ нельзя получить на карту родственника или однофамильца. Выявив обман, компания откажет в кредитовании и внесет пользователя в свой черный список.
Не предназначена для нецелевого использования. Микрофинансовые организации не выдают займы на социальные, пенсионные и зарплатные карты, что обозначено условиями кредитования.

В то же время микрозайм может быть оформлен на дебетовую или кредитную карту, даже если клиент использовал все средства установленного лимита. Но в этом случае платеж пойдет на погашение долга, и он не сможет воспользоваться деньгами, если по кредитке числится просрочка.

Для осуществления перевода потребуется номер IBAN. Его можно узнать в отделении банка или мобильном приложении. IBAN также должен быть указан в договоре об обслуживании или выписке по карточному счету. Дополнительно компания вправе запросить фотографию карты, что не противоречит нормам профильного законодательства. К примеру, такие требования предъявляет МФО «Честное слово», где можно оформить онлайн займ по удостоверению.

Что делать, если деньги не поступили на карточный счет

Микрофинансовые организации гарантируют быстрое перечисление средств после одобрения заявок. Если займ не поступил на счет через 10-15 минут, не стоит сразу переживать и паниковать. Если заявка была подана ночью, сначала нужно убедиться, что компания работает в круглосуточном режиме. В частности, может оказаться, что средства перечисляются только в рабочее время, что не учел заемщик. Кроме того, следует ознакомиться с официальными сроками осуществления безналичных платежей. Но если займ так и не поступил на счет в течение дня, важно оперативно предпринять адекватные меры по его розыску. В противном случае МФО начислит проценты и заемщику придется погасить задолженность, даже если он так и не сумел воспользоваться микрозаймом.

Обращение на клиентскую поддержку МФО

Первое, что следует сделать в такой ситуации – убедиться, что в личном кабинете указаны правильные реквизиты для выплаты займа. В большинстве случаев проблемы с перечислением обусловлены предоставлением неверных платежных данных. И для успешного завершения безналичной операции понадобится уточнение реквизитов, на что потребуется какое-то время.

Если в личном кабинете все указано верно, нужно обратиться на клиентскую поддержку МФО. Возможно, пользователь не учел какие-то технические моменты или возникли проблемы с перечислением средств. Это следует сделать даже в том случае, если в личном кабинете пользователя указано, что займ уже выдан на карту. В ходе беседы необходимо сообщить, что деньги не поступили в обозначенный срок. Если МФО будет настаивать, что перевод уже перечислен по реквизитам, придется обратиться в банк.

Обращение на клиентскую поддержку банка

Если компания утверждает, что отправила деньги, следует обратиться в банк, в котором была открыта карта. В ходе общения с сотрудником клиентской поддержки следует узнать, был ли получен платеж и как подать заявку на его розыск. Не исключено, что перевод от МФО поступил, но не был зачислен на карту. Это возможно в том случае, если она заблокирована или отправитель указал неверную платежную информацию.

Если в банк не поступили деньги от МФО, можно подать на розыск платежа. Для этого потребуется дополнительная информация о плательщике и детали перевода. К примеру, банк может запросить точное название компании, дату платежной операции и IBAN получателя. Как правило, подать заявку на розыск платежа можно только в банковском отделении после идентификации личности.

Получение выписки из банка

Если деньги не поступили даже на следующий день, но ни МФО, ни банк не берут на себя ответственность за нарушение срока зачисления, единственное, что остается сделать гражданину – это снять с себя кредитное обязательство, чтобы избежать материальных претензий. И это будет очень непросто, несмотря на принятие целого ряда законов, направленных на усиление защиты прав заемщиков.

Если микрофинансовая организация отказывается принять к сведению тот факт, что деньги не поступили на карту, следует запросить в банке выписку о движении по счету. Она должна быть завизирована в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Выписка – это официальный документ, на основании которого компания должна заключить, что займ не был получен. После этого она должна признать договор недействительным и не предъявлять претензий к клиенту.

Как защитить свои интересы

Как показывает практика, признают свои ошибки только крупные микрофинансовые организации, которые заботятся о своей репутации. Если микрозайм был оформлен в мелкой компании, она может попытаться переложить всю вину на клиента, и обязать его вернуть долг. Несмотря на наличие неопровержимых доказательств непоступления средств, такая МФО будет требовать выплату долга. А после начисления процентов и штрафов передаст долг профессиональным взыскателям (коллекторам).

Любая попытка мирно урегулировать проблему с компанией, которая пытается выбить несуществующий долг, обречена на провал. И гражданину не стоит тратить время на бесперспективное общение и попытку доказать факт неполучения средств. В такой ситуации он может:

Уклониться от какого-либо взаимодействия и не отвечать на телефонные звонки МФО и коллекторов. Учитывая, что кредитору будет непросто доказать факт получения средств, он попытается заставить клиента вернуть микрозайм, оказывая моральное и психологическое давление. Но если не поддаваться на провокации, со временем прессинг ослабнет, а потом и прекратится. Единственное, о чем стоит помнить потребителю – это о своей кредитной истории. Информация о якобы просроченном им займе будет отражена в БКИ.
Обратиться в полицию по факту вымогательства. Фактически деньги не были получены гражданином после заключения договора. А значит, кредитор не выполнил свое обязательство. Но в то же время он требует выплату долга. В данной ситуации это больше похоже на вымогательство, за что предусмотрена уголовная ответственность.

Что делать, если гражданину пришли деньги от МФО, но он не оформлял займ

Звонок от неустановленного лица с просьбой перечислить якобы ошибочно поступивший на карту займ не стоит воспринимать как руководство к действию. Когда речь идет о деньгах, важно не спешить и не совершать необдуманных поступков. Кроме того, в Казахстане активизировались мошенники, которые пользуются низкой финансовой грамотностью граждан для собственного обогащения. Они реализуют различные схемы для обмана и часто представляются сотрудниками банков или МФО.

Списать любое ошибочное зачисление вправе только банк-эмитент. Если пользователь сделает это по собственной инициативе, а потом выяснится, что он был задействован в мошеннической схеме, ему не избежать неприятных последствий. В связи с этим он должен порекомендовать абоненту обратиться в МФО, в которой тот якобы оформил займ. А потом позвонить на клиентскую службу своего банка, чтобы сообщить об ошибочном зачислении.

С другой стороны, в подобной ситуации важно убедиться, что микрозайм не был оформлен на имя картодержателя. Возможно, ранее он терял документы и этим воспользовались мошенники. Чтобы удостовериться, что от его имени не был заключен договор, гражданин может обратиться в МФО, от которой поступили деньги, или подать запрос в БКИ для получения сведений о своей кредитной истории. Если выяснится, что за ним числится займ, который он не оформлял, необходимо обратиться в полицию.