Запрет на выезд за границу из-за просроченного займа. Что делать должнику?

09:18 | 19 апреля 2021 Вернуться назад

Оказаться в списке «невыездных» рискует любой заемщик, который задолжал микрофинансовой организации. Как показывает мировая практика, временное ограничение на выезд из страны – действенный метод, который способствует быстрому погашению проблемных долгов. И его все чаще используют кредиторы РК, которые специализируются на розничном кредитовании. Запрет на выезд из страны может стать неприятным сюрпризом для гражданина, который планирует поездку. Более того, узнать о своем «невыездном» статусе он может буквально перед посадкой в самолет. Учитывая тот факт, что заемщики все чаще оказываются в подобных ситуациях, лучше заранее удостовериться в отсутствии запрета на выезд за пределы РК. Оказавшись в списке «невыездных», необходимо постараться снять установленное ограничение до дня предполагаемой поездки.

Кто не сможет выехать за границу?

Наличие проблемной задолженности по кредитному обязательству – это веское основание для запрета на выезд из страны. Такая же мера воздействия применяется в отношении должников по штрафам, алиментам и налогам. Но даже если заемщик задолжал одной или нескольким микрофинансовым организациям, это не означает, что он автоматически попадает в список «невыездных». Обязательное условие – сумма задолженности не менее 40 МРП и наличие соответствующего постановления судебного исполнителя. А это возможно только в том случае, если МФО обратилась в суд и добилась решения о взыскании в принудительном порядке.

Постановление исполнителя об ограничении права на перемещение согласовывается в суде. После этого копия документа в течение 5 рабочих дней направляется гражданину для ознакомления по месту его регистрации. Второй экземпляр постановления передается в Пограничную службу КНБ РК. В рамках своих полномочий она не будет выпускать должника за границу.

Микрофинансовая организация не может по собственной инициативе ввести запрет на перемещение даже при наличии задолженности. Для этого ей придется обратиться в суд и добиться принятия решения о принудительном взыскании. Если она пытается вернуть средства другим способом (например, посредством коллекторов), у заемщика не будет проблем с выездом за границу. Но получение искового требования – это явный сигнал, что решать вопрос МФО готова в юридической плоскости. И с этого момента важно следить за судебным процессом и не игнорировать заседания.

Если решение в пользу кредитора – это дело времени, а у заемщика нет средств погасить долг, можно попытаться затянуть судебный процесс. Это следует сделать в том случае, если на ближайший месяц у него запланирована важная поездка. Но такая отсрочка ограничена по времени (буквально 30-60 дней). И если потом он не выплатит задолженность, ему придется надолго забыть о путешествиях.

Как узнать о наличии запрета на выезд

Если потребитель не смог своевременно выплатить долг, перед поездкой в другую страну ему стоит убедиться в отсутствии запрета на выезд. Это лучше сделать перед покупкой билетов, чтобы избежать напрасной траты средств. Впрочем, не исключено, что его данные будут внесены в список «невыездных» перед самым вылетом. Поэтому лучше постоянно контролировать ситуацию и периодически просматривать реестр.

Узнать о своем текущем статусе можно на официальном сайте Министерства юстиции РК. Сначала стоит проверить реестр должников, которым запрещен выезд за границу. Но даже если в нем отсутствуют данные гражданина, дополнительно рекомендуется проверить реестр по исполнительным производствам. Не исключено, что МФО уже подала в суд о принудительном взыскании займа. А значит, в ближайшее время может быть принято решение об ограничении права на перемещение.

Если ранее гражданин был кредитным должником, МФО добилась принудительного возврата займа и в итоге долг был полностью погашен по исполнительному листу, ему все равно стоит удостовериться, что его данных нет в списке «невыездных». Несмотря на то, что база Пограничной службы КНБ постоянно обновляется, не исключена вероятность ошибки. Возможно, несмотря на выплату задолженности, потребитель по-прежнему числится «невыездным». И он не сможет пересечь границу даже при фактическом отсутствии оснований для такого ограничения. При прохождении паспортного контроля никто не будет слушать его доводы о погашении займа. Пограничная служба не решает такие вопросы в рабочем порядке без отсутствия соответствующего распоряжения. Постановление о снятии запрета может вынести только судебный исполнитель. И даже если требования гражданина об исключении из реестра обоснованы, на это потребуется какое-то время.

Если потребитель из-за запрета не сможет выехать по туристической путевке, турфирма не компенсирует его расходы. А авиакомпания не вернет деньги за ранее оплаченный билет. Поэтому стоит заранее побеспокоиться о получении достоверной информации, чтобы избежать потери личных средств.

Как не попасть в реестр «невыездных» граждан

Чтобы не оказаться в реестре должников, важно своевременно выплачивать долги и не допускать просрочек. Для этого важно придерживаться следующих рекомендаций:

Если заемщик не уверен в своих финансовых возможностях, не стоит брать займ в крупной МФО. Такие компании не практикуют противозаконные методы взыскания, что больше характерно для работы мелких кредиторов. Для погашения задолженности крупные МФО все чаще обращаются в суды с целью принудительного взыскания средств. А в случае удовлетворения искового требования может быть наложен запрет на выезд за границу.
Не стоит накапливать большую сумму долга (свыше 40 МРП). И речь идет не об одном займе, а о совокупной сумме задолженности по нескольким обязательствам. Если все кредиторы одновременно добьются принудительного взыскания, судебный исполнитель вынесет постановление о запрете на выезд. И снять его можно будет только после погашения всех долгов.
При просрочке не стоит избегать общения и «прятаться» от сотрудников микрофинансовой организации. Если должник будет придерживаться такой линии поведения, компания предпочтет обратиться в суд. А вот готовность к диалогу может отсрочить момент подачи искового требования. Кроме того, ответственным заемщикам МФО часто предлагают реструктуризацию проблемных микрозаймов или льготные условия выплаты.
Если нет денег внести обязательный платеж, следует сделать все возможное, чтобы избежать просрочки. К примеру, клиент сервиса TURBOMoney может продлить займ до окончания срока действия договора. Как вариант, можно сразу обратиться в компанию с просьбой о реструктуризации долга или прекращении начисления процентов, предоставив документы, указывающие на снижение уровня доходов.

Как добиться исключения из реестра

Единственное основание для снятия запрета – это прекращение исполнительного производства. В соответствии с положениями закона 261-IV «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей», это возможно, если МФО откажется от принудительного взыскания (например, в связи с подписанием договора о реструктуризации задолженности) или принятое судебное решение будет отменено вышестоящим судом. В таком случае должнику придется оплатить 10 % от суммы задолженности по исполнительному листу. А решение о снятии ограничения в течение трёх дней будет направлено в Пограничную службу.

Если выяснится, что за гражданином числится задолженность, по которой кредитор инициировал принудительное взыскание, не стоит тянуть с решением проблемы. Если есть деньги на оплату займа, лучше заранее прийти в МФО и погасить долг. На подготовку и выдачу документов для снятия запрета может потребоваться 8-10 рабочих дней. Это придется сделать и в том случае, если данные гражданина в реестре находятся по ошибке. К примеру, если он давно погасил долг, но в базе данных не обновилась актуальная информация.

Полное погашение задолженности еще не означает, что заемщику автоматически будет открыт выезд за границу. Он должен уведомить о выплате задолженности судебного исполнителя и предоставить ему соответствующий платежный документ. Даже получив полную оплату МФО не будет тратить время на подачу извещения в исполнительную службу. И заемщику лучше как можно быстрее урегулировать этот вопрос, чтобы успеть снять ограничение до выезда.

Если речь идет о неотложной поездке (например, для прохождения лечения), можно попросить кредитора забрать заявление об открытии исполнительного производства. При наличии такой договоренности запрет можно снять, обратившись в Департамент по исполнению судебных актов. Но на практике микрофинансовые организации редко идут на уступки должникам. Добиться подобного соглашения можно только в случае предоставления гарантии погашения текущей задолженности.