Непредвиденные расходы – это неотъемлемая составляющая повседневной жизни каждого человека, независимо от его материальных возможностей и уровня финансового состояния. Но после того как в РК свои услуги по розничному кредитованию населения стали предлагать небанковские микрофинансовые организации, незапланированные траты перестали быть сложной задачей, так как сегодня ее можно легко решить, оформив потребительский микрозайм без справки о доходах. Впрочем, в отличие от банков, которые предлагают такие услуги только в стационарных офисах, МФО существенно расшили границы своих возможностей и начали выдавать деньги онлайн «по Интернету», избавив своих клиентов от необходимости лично подавать заявки и обязательные документы (как правило, достаточно удостоверения личности). Но, несмотря на все преимущества удаленного кредитования, заемщику не всегда стоит отдавать предпочтение такому способу получения заемных средств, так как в отдельных случаях при оформлении займа в офисе можно добиться значительной экономии собственных денег и существенно увеличить вероятность положительного решения по заявке.
Моментальное оформление
Одно из ключевых преимуществ удаленного кредитования – это возможность быстро получить деньги, не тратя время на личное посещение офиса МФО. И этим обязательно стоит воспользоваться заемщику, который нуждается в моментальной денежной помощи, так как в этом случае он сможет взять деньги, независимо от того, где он находится и может ли посетить пункт обслуживания клиентов.
При подаче заявки важно убедиться в том, что компания не только принимает решения «по Интернету», но и выдает деньги без очного общения, что делают далеко не все кредиторы (некоторые МФО после одобрения онлайн заявок вынуждают клиентов приезжать в свои офисы для получения средств и подписания договоров). Для этого достаточно изучить доступные способы выдачи займов, которые должны быть обозначены условиями программы.
Еще один нюанс, который должен учесть заемщик при использовании удаленного кредитования – это сроки выплаты средств. В связи с тем, что онлайн займы выбирают преимущественно клиенты, которые нуждаются в моментальном получении средств, при выборе МФО и программы следует убедиться, что после одобрения заявки деньги будут моментально перечислены на карту или счет без каких-либо ограничений и задержек. В первую очередь это важно при оформлении займа в выходной день или нерабочее время, так как может оказаться, что заявки одобряются круглосуточно, но фактическая выдача осуществляется по определенному графику.
Нет удостоверения личности
В большинстве случаев для оформления микрозайма гражданину будет достаточно одного документа – удостоверения личности. Но даже если он не может его предоставить, это не повод отказываться от помощи МФО, особенно если она необходима для решения финансовых проблем. Как вариант, можно оформить займ без удостоверения личности, если точно знать, как действовать при таких исходных данных. Но главное, что нужно сделать, когда нет такого документа – это правильно выбрать кредитную программу и МФО, которая сможет выдать деньги в подобной ситуации.
Когда нет возможности предоставить удостоверение личности, стоит сразу же отказаться от оформления микрозайма в офисе компании, даже если она предлагает самые выгодные условия получения средств: при подаче заявки клиент в обязательном порядке будет должен предоставить такой документ, причем для этой цели он не сможет воспользоваться подлинной копией. Но у него вряд ли возникнут проблемы, если он захочет оформить займ онлайн при условии, что удостоверение личности не числится утерянным (т. е. он не подал соответствующее заявление, как этого требует закон, независимо от того, по какой причине он не может его предоставить). В этом случае ему будет достаточно использовать его данные, чтобы подать заявку и получить кредитную поддержку.
В подобной ситуации при выборе микрофинансовой программы важно правильно определить способ выдачи средств, о чем часто забывают потребители. В частности, если нет возможности предъявить удостоверение, то не стоит выбирать займ с выплатой наличными в офисе МФО или через Казпочту, для чего обязательно потребуется такой документ. Предпочтение лучше отдать банковской карте, так как с ее помощью деньги можно будет получить в течение одного часа без дополнительной идентификации.
Рядом нет офиса микрофинансовой организации
Если компания специализируется на удаленном кредитовании, то она, как правило, территориально не привязана к одному населенному пункту и предлагает свои услуги жителям всех областей РК. Это особенно актуально для граждан из небольших городов, финансовые возможности которых крайне ограничены, так как они не имеют полноценного доступа к банковским услугам. Соответственно, если в населенном пункте, где проживает заемщик, нет хотя бы одного стационарного офиса МФО, то он фактически лишен альтернативы и будет вынужден оформить займ «по Интернету». В частности, на таких условиях можно взять деньги в сервисе ALTENGE , где можно получить до 150 тыс. тенге без залога и поручителей.
Как показывает практика, выбор в пользу получения денег онлайн предпочитают делать и те клиенты, которые временно не находятся на территории РК. Впрочем, такой интерес путешественников к микрокредитованию — это вполне закономерное явление, учитывая, что получить деньги от МФО можно даже за пределами РК при наличии ежемесячного дохода и достаточного уровня платежеспособности. Но рассчитывать на кредитную поддержку в подобных обстоятельствах может только потребитель, который уже зарегистрирован на официальном сайте кредитора и успешно прошел верификацию (т. е. речь идет о постоянных заемщиках). При этом для получения средств ему придется воспользоваться банковской картой, что избавит его от необходимости лично обращаться в компанию.
Экономия средств
На первый взгляд офлайн кредитование в МФО лишено всякого смысла при наличии более рациональной альтернативы – оформления займов онлайн. Но, если заемщик не спешит и у него есть возможность предоставить удостоверение личности, то не исключено, что использование такого варианта получения средств поможет добиться существенной экономии при погашении задолженности.
Компании, которые предлагают деньги под процент «по Интернету», могут предлагать более выгодные условия, что обусловлено особенностью их деятельности: им нет необходимости арендовать офисы и содержать большой штат сотрудников, что позволяет снизить сумму издержек по ведению бизнеса (все эти расходы закладываются в стоимость микрозаймов). Но, чтобы не терять потенциальных пользователей, микрофинансовые организации, которые не используют такой способ предоставления заемных средств, были вынуждены изменить свой подход к осуществлению кредитной деятельности. Как результат, отдельные МФО стали предлагать более выгодные условия выдачи микрозаймов, которые по стоимости значительно отличаются от онлайн обязательств.
Если компания предлагает деньги офлайн, но при этом начисляет проценты по сниженной ставке, то этим обязательно стоит воспользоваться для оптимизации своих расходов, особенно если клиент может выделить время на посещение ее офиса и не против дольше подождать решения по заявке. Особое внимание следует уделить беспроцентным микрозаймам, на что могут рассчитывать в первую очередь новые клиенты: воспользовавшись такой программой, потребитель сможет получить деньги без переплаты при условии своевременного погашения задолженности.
Высокая вероятность отказа
Большая погрешность при принятии решений по интернет-заявкам – это существенный недостаток онлайн кредитования. В виду того, что оценивание финансового состояния потенциального заемщика проводится без его непосредственного участия, существует большая вероятность принятия «неправильного» решения, вследствие чего заявка будет отклонена, несмотря на наличие достаточного объема ежемесячных доходов.
При офлайн кредитовании данные визуальной оценки клиента, его внешнего вида, манеры поведения и устных ответов на поставленные вопросы также учитываются при скоринговом анализе и во многом определяют «судьбу» поданной кредитной заявки. А без такой информации возможности МФО существенно ограничены, поэтому они вынуждены перестраховываться и чаще отказывать по заявкам. Учитывая этот факт, если клиент уже столкнулся с несколькими отказами по онлайн заявкам или он не уверен, что сможет быстро получить деньги, то ему стоит отдать предпочтение очному общению с микрофинансовым сотрудником и оформлению микрозайма в офисе компании. По крайней мере, так он сможет понять, какой факт в его «биографии» смущает кредитора или «поднять» свой рейтинг адекватным поведением и презентабельным внешним видом. Но так можно сделать только в том случае, если это не создаст ему дополнительных неудобств (например, не придется ехать в другой город для заключения кредитной сделки) и у него есть время подождать выдачи средств.
Коментарии о "Как лучше оформить займ: онлайн или в офисе МФО"