Займы индивидуальным предпринимателям

15:50 | 06 ноября 2017 Вернуться назад

Субъекты малого предпринимательства, осуществляющие свою деятельность в форме ИП, часто нуждаются в дополнительном финансировании на непредвиденные расходы, чего нельзя избежать при ведении любого вида бизнеса. Но если крупные организации и компании успешно решают эту проблему за счет банковского кредитования, то индивидуальные предприниматели нередко лишены такой возможности, особенно если речь идет о бизнесе, который работает менее 12 месяцев или когда нужны деньги на стартап. В такой ситуации альтернативой может стать займ от микрофинансовой организации, так как его можно получить не только в максимально короткий срок, а и без документов, отражающих финансовые результаты ИП.

Позиция банков

Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели – это неотъемлемая составляющая реального сектора экономики, они не всегда могут рассчитывать на поддержку банков, которые с осторожностью относятся к таким заемщикам. Во-первых, любая бизнес-деятельность – это большой риск убытков, что может повлечь за собой просрочку по кредиту, который будет выдан субъекту предпринимательства. Во-вторых, банкиры ограничены своей кредитной политикой и не могут отступать от утвержденных правил и порядков, что не дает им возможность адекватно оценивать финансовые возможности ИП и перспективы их дальнейшего развития. С другой стороны, банковские программы тоже не всегда соответствуют потребностям предпринимателей, когда деньги нужны в течение нескольких часов (например, чтобы быстро оплатить товар поставщику или закрыть кассовый разрыв) и нет возможности предоставить в качестве имущественного обеспечения залог – движимое или недвижимое имущество, если это является обязательным условием получения кредитной помощи.

Несговорчивость банкиров, их нежелание рассматривать заявки в индивидуальном порядке и выдавать деньги тем, кто только начинает собственную предпринимательскую деятельность, вынудило ИП искать другие, альтернативные источники финансирования, одним из которых стали займы от микрофинансовых организаций.

Условия для предпринимателей

Гражданин, который не работает по найму, а является субъектом малого предпринимательства, может рассчитывать на те же условия, что и другие заемщики. Если у него хорошая кредитная история и нет проблемных долгов, он может претендовать на моментальную финансовую помощь при наличии только одного документа – удостоверения личности, так как займ ему будет выдан как физическому лицу, а не ИП. Это значит, что такому клиенту не придется тратить время на подтверждение своей платежеспособности и предоставлять документы, отражающие финансовое состояние бизнеса, чего нельзя избежать при обращении в банк.

Сумма кредитования в МФО зависит от условий программы, которую выберет предприниматель для получения средств. Например, в компании Деньги Сlick (ТОО «Деньги населению») можно получить до 200 тыс. тенге. При этом проценты за использование средств будут начисляться по ставке 0,9% в день.

Решение по заявке можно будет получить уже через несколько минут после заполнения анкеты, что всегда можно сделать онлайн, воспользовавшись сервисом по удаленному кредитованию. Сразу после подписания договора деньги моментально будут перечислены предпринимателю выбранным им способом, и он сможет потратить их на текущие расходы, исходя из потребностей своего бизнеса.

Преимущества и недостатки кредитования в МФО

Если заемщик, который является субъектом предпринимательства, решит обратиться за кредитной помощью в микрофинансовую организацию, то он может рассчитывать на целый ряд преимуществ, таких как:

возможность оформить займ в качестве частного лица и получить деньги на непредвиденные расходы только при наличии паспорта гражданина РК;
быстрое рассмотрение заявки, в то время как банку может потребоваться несколько дней на изучение переданных справок и документов. Это в первую очередь актуально для ситуаций, когда деньги нужны в самые сжатые сроки, так как от этого зависит дальнейшая возможность осуществления предпринимательской деятельности;
отсутствие необходимости передавать МФО залог или другим способом гарантировать своевременную выплату задолженности, что упрощает процедуру кредитования;
отсутствие дополнительных условий и требований, которые часто выдвигают банки (например, они могут выдавать кредиты только тем, кто находится у них на обслуживании в качестве ИП);
наличие программ лояльности и специальных условий для постоянных заемщиков.

Но, наравне с преимуществами, можно отметить несколько недостатков кредитования в МФО, о чем следует помнить предпринимателям. Если у заемщика планируются крупные расходы (например, он хочет приобрести оборудование или запустить дорогостоящий бизнес-проект), то вряд ли он сможет ограничиться суммой в 150-200 тыс. тенге, что могут предложить ему такие организации. Ему придется либо обращаться за помощью в банк, где можно получить более крупное финансирование, либо брать несколько займов в разных компаниях. Еще один существенный недостаток – это сравнительно высокие ставки, но это вполне оправдано, если полученный займ позволит расширить бизнес-деятельность, избежать потерь и наладить сотрудничество с новыми партнерами.