Микрофинансовые организации не собираются останавливаться на достигнутом и постоянно совершенствуют свой сервис, чтобы иметь возможность предлагать клиентам самые выгодные и удобные условия кредитования. Именно этим можно объяснить тот факт, что на потребительском рынке Казахстана появилась новая услуга – займ с выплатой наличными, которым можно воспользоваться при удаленном кредитовании, когда нет ни счета, ни банковской карты. Но, если заемщик планирует получить деньги в пункте выдачи МФО, ему необходимо учесть особенности такой программы, чтобы избежать проблем и неприятностей при получении средств.
Особенности программы
Далеко не все компании предлагают займы с выплатой наличными, что обусловлено техническими особенностями таких программ. Чтобы иметь возможность выдавать деньги клиентам в офисах или стационарных пунктах, придется потратить много ресурсов на обслуживание бизнеса, что могут позволить себе только крупные и перспективные игроки. К примеру, микрозаймы с выплатой наличными предлагает МФО «Займер», в которой можно получить финансовую поддержку без документов, подтверждающих доход, в одном из пунктов обслуживания.
В зависимости от категории заемщика, состояния кредитной истории и уровня платежеспособности, займ онлайн наличными можно получить на сумму до 200 тыс. тенге на срок до 30 дней с возможностью досрочного погашения или продления действующего договора. При этом пользователю потребуется только удостоверение личности, мобильный телефон и онлайн доступ в Интернет, чтобы он мог зарегистрироваться на сайте МФО или подать заявку из своего виртуального «кабинета».
Процентная ставка может определяться кредитором в индивидуальном порядке, исходя из утвержденных граничных значений такого параметра. Поэтому заемщики, которые постоянно пользуются микрофинансовой помощью и вовремя погашают свои долги, могут рассчитывать на более выгодные условия и сниженные ставки. В отдельных случаях займ наличными может быть оформлен даже под 0% в день, если компания предлагает беспроцентную программу кредитования.
Чтобы не обременять бюджет клиента дополнительными расходами, микрофинансовые организации стараются не взимать комиссию за выдачу средств. Но, чтобы убедиться в ее отсутствии, стоит ознакомиться с условиями программы и типовым образцом договора до подачи кредитной заявки.
Процедура оформления
Прежде чем подать заявку, необходимо удостовериться, что в населенном пункте, где проживает клиент, открыта хотя бы одна точка выдачи средств МФО (такая информация должна быть размещена на ее сайте). Кроме того, следует ознакомиться с графиком работы выбранного офиса, чтобы иметь представление о том, когда можно будет получить деньги (к примеру, может оказаться, что он не работает в выходные или праздничные дни).
Определившись с компанией и параметрами займа, потребитель должен зарегистрироваться на сайте МФО (при первичном обращении) или подать заявку из своего личного «кабинета», обновив неактуальную персональную информацию. В качестве способа получения следует выбрать соответствующий вариант выдачи в отдельной вкладке личного онлайн «кабинета».
Микрофинансовые организации стараются быстро рассматривать заявки своих клиентов, поэтому узнать о принятом решении можно буквально через 15-20 минут после обращения при условии предоставления всей необходимой информации. Но, учитывая особенности такой программы, после одобрения заявки заемщик не сможет сразу же получить деньги, как это происходит при выплате займа на карту или текущий счет. Фактическая выдача будет осуществлена в ближайшем пункте обслуживания (его можно выбрать на свое усмотрение, исходя из его месторасположения и графика работы), где необходимо будет предъявить ИИН для получения средств.
Как правило, деньги доступны для выдачи уже в течение 15-20 минут после одобрения заявки. Но если клиент не находится в непосредственной близости к пункту обслуживания, ему может потребоваться больше времени для фактического получения средств и завершения процедуры кредитования.
Отдельного внимания заслуживает процесс подписания договора. Если займ выдается наличными, то компания может предложить клиенту даже бумажный вариант документа, который он будет обязан подписать в момент получения средств. В то же время МФО могут предлагать аналогичные онлайн договора, которые имеют полноценную юридическую силу (они подписываются заемщиком специальной цифровой подписью).
Кто сможет получить
Микрофинансовые организации не предъявляют особых требований к заемщикам, которые не хотят использовать карту или счет для получения средств и рассчитывают на выдачу денег наличными. В связи с этим такие онлайн займы доступны всем дееспособным гражданам РК, которые смогут обеспечить их своевременную выплату. Но идеальным, с точки зрения МФО, является потребитель, который имеет:
- официальное трудоустройство;
- стабильный ежемесячный доход (т. е. его уровень платежеспособности не зависит от времени года и объема выполненной работы);
- хорошую кредитную историю без просрочек и непогашенных долгов;
- собственное движимое или недвижимое имущество;
- перспективу карьерного роста и улучшения материального состояния.
Впрочем, микрофинансовые организации часто одобряют заявки клиентов без постоянного места работы и официального трудоустройства, даже если они не смогли в срок расплатиться по другим обязательствам.
С другой стороны, когда речь идет о получении денег наличными, круг потенциальных пользователей такой программы значительно сужается. Как показывает практика, МФО, специализирующиеся на таком виде кредитования, открывают пункты обслуживания только в крупных мегаполисах, фактически лишая жителей маленьких городов возможности получать деньги без использования карты или счета. Поэтому, даже если заявка такого заемщика будет одобрена в самый сжатый срок, он все равно не сможет получить онлайн займ, так как ему придется потратить много времени, чтобы добраться до ближайшей точки выдачи средств.
Учитывая субъективный подход МФО к процессу оценки платежеспособности потенциальных клиентов, не всегда можно точно спрогнозировать, будет ли заявка одобрена системой или в выдаче займа будет отказано даже без видимых на то причин. А в связи с тем, что кредитор имеет право отказать на любом этапе кредитования (например, вследствие того, что обнаружил новые обстоятельства, указывающие на низкую платежную дисциплину заемщика), можно оказаться в ситуации, когда, несмотря на одобренную онлайн заявку, в пункте обслуживания откажут в выдаче средств, и окажется, что клиент только зря потратил время на оформление.
Преимущества и недостатки
На первый взгляд онлайн займ наличными имеет целый ряд преимуществ для заемщиков. Во-первых, воспользоваться такой программой можно даже при условии отсутствия банковской карты или счета, или когда клиент не хочет, чтобы информация об оформлении микрозайма стала доступна его банку. При этом можно не платить дополнительную комиссию посреднику, чего нельзя избежать при использовании другого платежного инструмента (это свидетельствует о выгодности программы).
Во-вторых, займы с выплатой наличными – это идеальное решение для клиентов, которые еще не доверяют онлайн технологиям, опасаются интернет-мошенников и не понимают, как определить легальную МФО от «серого» кредитора. Впоследствии, убедившись в безопасности такой процедуры, они смогут пользоваться другими программами, по достоинству оценив все преимущества удаленного кредитования.
В то же время займ с выплатой наличными имеет определенные недостатки, которые обусловлены его функциональными особенностями. В первую очередь – это низкая доступность программы, что актуально для жителей небольших населенных пунктов. Например, заемщик не сможет оформить займ наличными, если окажется, что в его городе нет пункта выдачи МФО или он находится так далеко, что придется потратить много времени на поездку.
Трудности с получением средств могут возникнуть и в том случае, если кредитная поддержка необходима поздней ночью или в выходной день, когда не работают пункты обслуживания клиентов (тогда для получения денег придется дождаться рабочего времени, что может быть неудобно). К тому же выплата займа осуществляется только после предъявления оригинала удостоверения личности (по ИИН), поэтому если у потребителя нет такого документа (например, он его потерял или забыл на работе), он не сможет завершить кредитную сделку.
Коментарии о "Онлайн займ наличными – новая возможность для заемщиков в РК"