Как добиться одобрения заявки: советы и рекомендации

12:29 | 19 октября 2020 Вернуться назад

На фоне ужесточения регулирования микрофинансового рынка компании отказываются от политики массовой выдачи займов. Теперь их деятельность направлена не только на увеличение объемов кредитования и расширение клиентской базы. Чтобы удержаться на плаву и не обанкротиться из-за просрочек, МФО сотрудничают только с «качественными» клиентами. Как следствие, они чаще отказывают по заявкам и не сотрудничают с потребителями, которые не могут подтвердить свой доход. Впрочем, учитывая высокую вероятность погрешности, скоринговая система не всегда дает верный результат. И в выдаче займов компании часто отказывают вполне платежеспособным заемщикам, которые могут вовремя выплатить долги. Но отказ по заявке одного кредитора не влияет на решения других. Поэтому, если потребитель учтет некоторые советы и рекомендации, он сможет легко оформить займ, воспользовавшись помощью другой микрофинансовой организации.

Преимущества для постоянных клиентов

Компании, специализирующиеся на выдаче микрозаймов, не требуют документов, подтверждающих доход. Уровень платежеспособности они оценивают без учета официальных данных и справок. А при рассмотрении заявок МФО обращают внимание на все показатели, которые влияют на финансовое состояние. В частности, наличие несовершеннолетних детей снижает кредитный рейтинг гражданина. А трудоустройство в перспективной сфере всегда способствует быстрому получению средств.

Новый клиент – это своеобразная «темная» лошадка для кредитора. Когда нет официальных данных о доходе, можно легко ошибиться и выдать деньги неплательщику. Поэтому, если у МФО возникнут малейшие сомнения, что потребитель сможет выплатить займ, она предпочтет отказать по заявке. А это явно не в интересах того, кто нуждается в срочной денежной помощи.

Если гражданин уже ранее пользовался услугами какой-либо кредитной компании, его выбор вполне очевиден. Чтобы не потерять время на бесперспективную подачу заявок, лучше воспользоваться услугами «своей» микрофинансовой организации и гарантированно получить деньги под процент. В такой ситуации в займе может быть отказано только в том случае, если потребитель:

Забыл внести правки в ранее указанную информацию. К примеру, если гражданин переехал жить в другой город, ему следует сообщить об этом компании. Если проигнорировать такое обязательство, в выдаче средств может быть отказано.
Несвоевременно вернул ранее полученный микрозайм. Важно не только полностью погасить долг, но и придерживаться графика при внесении платежей. Даже одна просрочка на 1-2 дня может повлиять на решение микрофинансовой организации.
«Привел» клиента, который не вернул долг. Компания может стимулировать заемщиков рекомендовать свои услуги друзьям и родственникам, выплачивая им небольшие денежные бонусы за «привлечение». Но если такой пользователь просрочит займ, у клиента, который его привел, обязательно возникнут проблемы с получением средств.

Кроме других преимуществ, постоянный заемщик может рассчитывать на быстрое одобрение и моментальную выдачу средств. А это всегда актуально в ситуациях, когда деньги нужны на непредвиденные расходы.

Достоверные сведения в анкете

Учитывая ужесточение требований к потенциальным заемщикам, МФО может отказать из-за малейшей неточности в данных анкеты. Но не все понимают, насколько важно правильно заполнить такой документ и часто допускают серьезные ошибки. Анкета необходима не только для того, чтобы составить более точный портрет клиента. Это своеобразный «детектор лжи», который позволяет проверить, насколько он честен с потенциальным кредитором.

Любая недостоверная информация – это основание для отказа по заявке. Такое решение будет принято даже в том случае, если пользователь случайно допустил ошибку или неточность. В первую очередь микрофинансовая организация обратит внимание на наличие действующих кредитных обязательств. Несмотря на то, что она может узнать о других кредитах или займах, подав запрос в БКИ, такой вопрос всегда есть в анкетах. И не в интересах заемщика скрывать подобные сведения, даже если за ним числятся действующие обязательства. Выявив обман, кредитор окажет в денежной помощи, опасаясь проблем с погашением.

Попытка повысить свою «привлекательность» тоже может обернуться отказом по заявке. В связи с этим не следует скрывать следующие обстоятельства своей биографии:

наличие несовершеннолетних детей или других иждивенцев (на их содержание уходит часть средств семейного бюджета, а это способствует снижению кредитного рейтинга);
отсутствие официального трудоустройства;
реальный уровень дохода.

Профиль в социальной сети

Чтобы точно оценить платежеспособность клиента, микрофинансовые организации используют любые доступные источники получения актуальной информации. Прежде всего внимание будет уделено профилю в социальной сети, содержание которого может повлиять на решение по заявке. Посредством таких сведений часто выявляются религиозные фанатики, любители азартных игр, лица, ведущие аморальный образ жизни, и злостные неплательщики. Но, учитывая несовершенство такого скоринга, в своеобразную «группу риска» может попасть ответственный и порядочный гражданин.

Информация, размещенная в социальной сети, является публичной, поэтому она доступна для использования без ведома пользователя. Об изучении таких данных он не будет уведомлен сотрудниками компании. В связи с этим лучше заранее побеспокоиться о содержании своей личной страницы, и удалить компрометирующую или нелицеприятную информацию.

МФО предпочтет отклонить заявку на оформление займа на основании данных профиля, если:

клиент состоит в сомнительных группах, тематика которых посвящена насилию, религии, азартным играм или запрещенным препаратам;
в профиле отсутствуют актуальные сведения;
страница «пустая» или закрыта для посторонних посетителей;
у потенциального клиента в «друзьях» должники компании, к которой он обратился за получением средств.

Контактные лица

При заполнении заявки пользователя попросят указать 2-3 контактных лица для подтверждения указанных данных. С одной стороны, это своеобразная превентивная мера, направленная на то, чтобы иметь связь с заемщиком, если он не выплатит долг и перестанет отвечать на звонки (в таком случае звонки будут поступать его контактным лицам). Но, с другой стороны, путем опроса контактных лиц МФО может получить дополнительную информацию для скоринга.

Сведения, которые укажет родственник, знакомый или коллега по работе, напрямую влияют на решение кредитора. Поэтому следует:

Тщательно подойти к вопросу выбора контактного лица. Например, не стоит подключать к процессу кредитования другого члена семьи, который выступает против оформления микрозайма. Он, скорее всего, намеренно сообщит об отсутствии у заявителя средств и дохода, чтобы заявка не была одобрена.
Заранее предупредить о возможном звонке из МФО. Важно, чтобы контактное лицо было в зоне доступа мобильной сети. Если кредитный сотрудник не сможет до него дозвониться, в выдаче средств будет отказано.
Обсудить, какие ответы на вопросы лучше дать для повышения кредитного рейтинга. Если контактное лицо сообщит информацию, которая не будет совпадать с данными анкеты, заявка будет отклонена.

Контактное лицо не является созаемщиком и не несет ответственность за выполнение кредитного обязательства. Но такой участник процесса может повлиять на решение и поспособствовать получению средств.

Чем выше ставка, тем лояльнее кредитор

Максимальное значение ГЭСВ по займам строго ограничено нормами действующего законодательства. А в перспективе будет разработан механизм дифференциации предельных ставок, что еще больше ограничит возможности кредиторов. Но в целом определять стоимость заемных средств МФО по-прежнему могут на свое усмотрение. И при осуществлении таких расчетов они учитывают допустимый уровень просрочки и свой предполагаемый уровень рентабельности.

Если у микрофинансовой организации сравнительно низкие ставки, она чаще отказывает по заявкам клиентов. Такую избирательность можно объяснить нежеланием рисковать своими активами. Займ под низкий процент вряд ли сможет получить клиент с плохой кредитной историей и долгами. В случае возникновения малейшего сомнения, что он сможет выплатить долг, его заявка будет отклонена без пояснения причины принятия такого решения.

Немного иначе выглядит ситуация с компаниями, который выдают дорогие микрозаймы. Они изначально закладывают высокий риск убытков в свои процентные ставки. За счет этого просроченные долги одних клиентов покрываются оплатами других. К примеру, в сервисе TURBOMoney деньги можно получить по ставке 1% в день. Это немного дороже, чем в других МФО, где микрозаймы выдаются под 0,25-0,63% в день. Но это указывает на лояльность кредитора и его готовность сотрудничать с неидеальными заемщиками.

Более выгодные ставки часто предлагают компании, которые только зашли на микрофинансовый рынок РК. За счет этого они пытаются привлечь новых клиентов для наращивания объемов кредитования. Но, прежде чем подать заявку новой МФО, следует удостовериться, что она легально осуществляет свою деятельность. Иначе можно связаться с «серым» кредитором, что повлечет за собой массу проблем.