Преимущества и недостатки займов МФО

18:11 | 24 июля 2017 Вернуться назад

Потребители все чаще отказываются от кредитов коммерческих банков в пользу займов микрофинансовых организаций, особенно когда речь идет о непредвиденных расходах или покупках. При этом большим спросом пользуются услуги компаний, которые освоили «глобальную паутину» и начали выдавать деньги под процент дистанционно, упростив процедуру оформления онлайн займов для заемщиков. Впрочем, несмотря на то, что такие программы отличаются доступностью и имеют целый ряд других преимуществ, не стоит забывать о недостатках, которые следует учитывать при принятии решения о кредитовании в МФО. Это не только поможет определиться с выбором займа, а и решить, стоит ли брать на себя такое обязательство с учетом рисков и используемых методов взыскания долгов.

Доступно, удобно и без паспорта

Чтобы получить деньги от микрофинансовой организации в Казахстане, не нужно иметь высокий доход, стабильное материальное положение и официальное трудоустройство. В отличие от банков, которые не всегда кредитуют студентов и пенсионеров, они охотно сотрудничают со всеми категориями потребителей и готовы выдавать деньги под процент даже тем, у кого нет документа, подтверждающего доход. Онлайн займы недоступны только клиентам, которые:

не погасили в срок другие кредиты, и в отношении них осуществляется процедура принудительного взыскания;
не являются гражданами Казахстана (нет паспорта);
имели судимости за мошенничество или финансовые махинации, так как таким заемщикам не стоит рассчитывать на кредитование;
указали недостоверные сведения в заявке на сайте МФО.

Единственный документ, который потребуется потребителю для получения денег под процент в казахстанской организации – это паспорт. А это значит, что не придется тратить время на подготовку к процедуре оформления, с чем часто сталкиваются банковские клиенты, собирая всевозможные документы и справки для подачи заявки. Более того, в МФО можно оформить займ без паспорта при условии, что он не числится как утерянный, и его владелец не обращался с заявлением о его пропаже.

Простая процедура кредитования

Отдельного внимания заслуживает сам процесс оформления онлайн займа, что является еще одним преимуществом микрокредитования. Потребитель не только может подать заявку на сайте выбранной им МФО, а и получить деньги под процент в течение нескольких минут, независимо от того, когда у него возникли финансовые проблемы. Так, к примеру, в компании «Займер» процедура кредитования осуществляется без участия человека (автоматизировано) и ее услуги доступны в круглосуточном режиме в любое время дня или ночи. Потому заемщик может быстро подать заявку на сайте МФО и удаленно получить займ удобным ему способом.

Кредитование в онлайн организациях происходит дистанционно, а максимальный срок принятия решения о выдаче денег редко превышает 30 минут. Хотя если при первом обращении придется потратить какое-то время на указание данных в заявке (на это может потребоваться еще 10-15 минут), то постоянные клиенты избавлены от такой необходимости. Они могут сокращать процедуру оформления и подавать заявки через свой личный кабинет на сайте, где уже указаны данные их документов, и мгновенно получать кредитную помощь.

Высокие ставки и большая переплата при погашении

Наравне с целым рядом преимуществ онлайн займов, нельзя не отметить существенные недостатки, о которых не всегда знают потенциальные клиенты. И в первую очередь это касается размера переплаты, которая напрямую зависит от уровня ставки, наличия дополнительных комиссий и платежей.

Если изучить актуальные предложения кредитного рынка, то можно сделать вывод, что ставки, на которых микрофинансовые организации Казахстана предлагают деньги под процент, ощутимо выше стоимости банковских кредитов. Причем это актуально даже в том случае, если заемщику удастся подобрать условия с минимальной переплатой, руководствуясь правилами выбора выгодной программы. Но это вполне закономерное явление: в связи с тем, что такие компании выдают деньги по паспорту, они вынуждены устанавливать высокие ставки, тем самым компенсируя свои потери от непогашенных долгов.

Незаконные действия при взыскании задолженности

Клиенты часто сталкиваются с неправомерными действиями микрофинансовых организаций при взыскании долгов, когда их постоянно донимают коллекторы, требуя немедленного возврата выданных денег. Нередко такое отношение к себе провоцируют сами заемщики: они не знаю, на какие законы опираться для защиты своих прав и интересов, чем пользуются сотрудники коллекторских агентств. Но это не снимает ответственности с нарушителей, которые злоупотребляют бесконечными звонками, угрозами и порчей имущества, доводя до абсурда процедуру взыскания проблемных онлайн займов.

Единственная возможность избежать подобной ситуации — это обращаться только в крупные компании, которые выдают деньги под процент, но при этом заботятся о своей деловой репутации. Такие МФО, как и банки, осуществляют свою деятельность в рамках действующего законодательства Казахстана и не нарушают права заемщиков, даже если те не могут вернуть онлайн займы с просрочками.