По какой причине заемщик не сможет получить займ на карту

12:00 | 21 октября 2019 Вернуться назад

Если заемщик является держателем платежной карты, он вряд ли откажется от ее использования для кредитования. Такой выбор объясняется высокой функциональностью этого банковского продукта и ростом его популярности у населения РК. Но в целом ряде случаев клиент не сможет получить деньги, которые необходимы для решения финансовых проблем. И трудности могут возникнуть не по причине отказа по заявке, а вследствие действий банка-эмитента.

Несоответствие требованиям МФО

Потребительские микрозаймы доступны широкой аудитории потребителей, независимо от уровня доходов и социального положения. Но все больше микрофинансовых организаций отказываются от массовой выдачи средств, что можно объяснить ужесточением регулирования их деятельности. Для повышения качества своих активов они модернизируют скоринговые программы и все чаще отклоняют поступившие заявки.

Согласно положениям микрофинансовых программ, займ может получить любой гражданин РК, которому исполнилось 18 лет. В частности, это единственное официальное требование компании Moneyman, которая специализируется на удаленном кредитовании. Но такое условие не стоит воспринимать в качестве гарантии положительного решения по заявке. Кредитор обязательно проведет скоринговую оценку платежеспособности клиента и учтет полученный результат, чтобы минимизировать риск невозврата. И хотя МФО не раскрывают информацию о том, какие факторы способствуют снижению кредитного рейтинга, заемщику не стоит рассчитывать на займ, если он:

Нерегулярно получает доход, из-за чего может столкнуться с трудностями при погашении задолженности. В первую очередь речь идет о гражданах с сезонной занятостью и работниками на сдельной оплате.
Содержит на иждивении другого члена семьи (например, малолетнего ребенка). Многие МФО негативно оценивают данное обстоятельство и стараются не кредитовать таких клиентов.
Не смог вовремя выплатить другое долговое обязательство, чем испортил свою кредитную историю. Несмотря на то, что каждый кредитор по-своему оценивает информацию, полученную из БКИ, запись о просрочке – это веское основание для отклонения заявки.
Высокая закредитованность, что косвенно указывает на наличие у клиента финансовых проблем.

Официальное трудоустройство не является обязательным требованием МФО. Но при наличии других негативных факторов (например, при выплате другого кредита), это может стать основанием для отказа по заявке.

Указание недостоверных данных

Отсутствие постоянного дохода и низкая платежеспособность – это далеко не самые распространенные причины отказов МФО. Заявка будет отклонена даже в том случае, если клиент указал недостоверные сведения при заполнении онлайн анкеты. В первую очередь это касается информации о трудоустройстве, по которой кредитор делает вывод о финансовом положении заемщика.

Чтобы удостовериться в наличии постоянной работы у клиентов, микрофинансисты общаются с их работодателями. Такая необходимость обусловлена тем, что МФО не требуют документов о доходе, как это делают банки. Учитывая это обстоятельство, сведения о трудоустройстве играют ключевую роль при рассмотрении заявок. Соответственно, если кредитор не сможет установить контакт с работодателем, он сразу откажет в предоставлении средств. Такая ситуация может возникнуть, если заемщик указал недостоверную контактную информацию и сотруднику компании не удалось дозвониться до работодателя.

Сокрытие факта наличия других долговых обязательств также считается серьезным проступком клиента. Но если в случае с работодателем для пересмотра решения достаточно указать правильный номер его телефона, то скрытый кредит – это безоговорочный отказ без права повторного обращения в компанию.

Аннулировать ранее принятое решение МФО имеет право даже в том случае, если заявка была одобрена, и клиент уже рассчитывал на получение займа на карту. В связи с тем, что кредитор вправе в любой момент поменять решение, это не будет считаться нарушением закона.

Карта не соответствует требованиям компании

Если потребитель хочет получить микрозайм на карту, он должен удостовериться, что она соответствует требованиям МФО. Это лучше сделать до подачи заявки, чтобы избежать проблем при последующем кредитовании. В противном случае клиенту откажут в выдаче средств или выяснится, что он не может получить перечисленный платеж, даже если он уже подписал договор займа.

Исходя из своей кредитной политики, микрофинансовая организация может выдвигать такие требования к используемым банковским картам:

Данные ее владельца должны совпадать с данными заемщика. Займы не выдаются на карты других лиц даже при наличии их согласия на такую операцию.
Нецелевое предназначение. Компания может отказать в перечислении средств, если карта выдана для выплаты стипендии, пенсии или пособия. Как правило, это обусловлено ограниченными функциональными возможностями такого «пластика». Расчетная карта может использоваться только при условии, что работодатель не установил какое-либо ограничение на операции по зачислению безналичных переводов.
Счет открыт в тенге. В противном случае МФО не сможет перечислить деньги ввиду отсутствия возможности осуществить такую операцию.
Отсутствие ограничений, установленных банком. Чтобы убедиться в том, что безналичный платеж будет зачислен на указанный карточный счет, рекомендуется изучить условия его обслуживания. Такая информация содержится в договоре, который подписывается при выдаче «пластика». Если функционал карты ограничен, заемщик рискует столкнуться с проблемами при ее использовании для кредитования.

Если поводом для отказа по заявке стала карта, на которую МФО не может перечислить средства, заемщик может быстро добиться изменения такого решения. Для этого достаточно выбрать «пластик», который соответствует требованиям кредитора. Если такая возможность отсутствует, потребителю придется воспользоваться альтернативным вариантом выплаты денег.

Неправильные реквизиты

МФО максимально упростили процедуру онлайн кредитования, чтобы заемщики не сталкивались с трудностями при оформлении займов. Для получения денег клиенту достаточно указать платежные реквизиты карты, по которым компания совершит безналичный платеж. Но с этим часто возникают проблемы, что можно объяснить низкой финансовой грамотностью граждан. Как результат, заемщики передают неверные реквизиты или не знают, где их получить для оформления займа.

Ошибка в платежных данных – это одна из типичных причин несвоевременного поступления средств на карточный счет. В этом случае МФО, не подозревая о проблеме, может одобрить заявку, но в итоге деньги все равно не дойдут до получателя: банк отклонит такой платеж, выявив неточность в указанных реквизитах. Через 10-14 дней средства будут возвращены кредитору, который в свою очередь закроет займ без дополнительных штрафных санкций.

Впрочем, такой политике следуют далеко не все микрофинансовые организации. Отдельные компании не против подзаработать и воспользоваться ситуацией для получения дополнительного дохода. Такая МФО, несмотря на то, что клиент не получил деньги, все равно начнет начислять проценты, ссылаясь на действующий договор. Или предложит заемщику досрочно закрыть долг, чтобы не тратить время на розыск платежа.

Неправомерно начисленные проценты и штрафы всегда можно списать по решению суда. Для этого придется подать исковое требование и доказательства незаконных действий кредитора. В противном случае компания продаст долг коллекторам, которые будут донимать должника телефонными звонками.

Блокировка денежного перевода

Банки – это отдельные финансовые институты, которые осуществляют свою деятельность в рамках профильного законодательства. Они не являются партнерами микрофинансовых организаций и просто зачисляют поступающие от них платежи. Но если перевод покажется банку сомнительным, он его заблокирует и потребует у отправителя уточнить детали платежа или указать целевое предназначение средств.

Клиент не может повлиять на позицию банка, если тот решит заблокировать перевод. В данном случае урегулировать ситуацию может только микрофинансовая организация, перечислившая деньги. После получения информации от отправителя банк либо зачислит деньги на карточный счет, либо вернет их компании, посчитав операцию высокорисковой. В любом случае из-за блокировки заемщик не сможет вовремя получить деньги на свою карту.

С другой стороны, сложности с зачислением займа могут возникнуть по причине блокировки связанного счета. Например, если заемщик подал заявление об утере карты и забыл о таком обстоятельстве. Учитывая состояние счета, банк тоже не сможет зачислить платеж до его разблокировки. В такой ситуации клиенту, скорее всего, придется выбрать другой способы выплаты микрозайма.