Как получить займ без переплаты

09:50 | 29 июня 2020 Вернуться назад

За использование заемных средств заемщик оплачивает определенный процент вознаграждения. Именно по такому принципу работает кредитная система Казахстана, где свои услуги предлагают микрофинансовые организации. Но, несмотря на высокие ставки, потребитель может избежать непомерных расходов при выплате займа. Для этого достаточно выбрать программу, по условиям которой деньги можно вернуть без дополнительных платежей. Впрочем, не все МФО предлагают микрозаймы без переплаты на постоянной основе. А в некоторых программах слишком много «подводных камней», о которых не всегда знают заемщики.

Осторожно, мошенники

Гражданин, который нуждается в срочной денежной поддержке, вряд ли проигнорирует предложение о беспроцентном кредитовании. Но, торопясь как можно быстрее получить деньги, он может пренебречь элементарными мерами финансовой безопасности. Именно на это делают ставку мошенники, которые выдают себя за микрофинансовые организации. Они создают поддельные интернет-сайты для сбора платежных данных и легко получают доступ к конфиденциальной информации.

Если предложение об оформлении займа без переплаты поступило от сомнительной и малоизвестной компании, заемщик, прежде всего, должен убедиться в наличии у нее легального статуса. Для этого достаточно проверить, внесена ли МФО в официальный реестр, размещенный на сайте Нацбанка РК. Если в перечне искомое название компании отсутствует, лучше отказаться от подачи заявки. Кроме того, следует четко сопоставить наименования, чтобы исключить вероятность обмана. Мошенники часто дают своим «МФО» созвучные с официальными компаниями названия. Отличие может быть даже в одной букве или цифре, что легко не увидеть при беглом изучении реестра.

Не стоит сотрудничать с микрофинансовой организацией, которая просит сообщить срок действия платежной карты и CVV-код. Это должно насторожить заемщика, так как онлайн выплата займов осуществляется путем безналичного перечисления средств. Передав такую информацию, он фактически откроет доступ к своему карточному счету. И этим смогут воспользоваться мошенники для оплаты покупок или услуг в Интернете.

Если выяснится, что конфиденциальная информация была передана мошенникам, важно оперативно заблокировать карточный счет. В противном случае клиенту не удастся избежать несанкционированного списания, что может произойти даже через несколько месяцев (когда там появятся деньги).

Рекламные кампании

МФО заинтересованы в постоянном притоке клиентов и планомерном увеличении объемов выдачи. Но «заманить» платежеспособного заемщика уже не так просто, учитывая, что за ними закрепилась репутация ростовщиков. Чтобы решить эту проблему, микрофинансовые организации периодически проводят рекламные кампании по выдаче займов без переплаты. И этим всегда стоит воспользоваться потребителю, который хочет сократить расходы при кредитовании.

Рекламная акция, как правило, ограничена по времени или приурочена к определенной дате (например, к национальному празднику). А в рамках такой программы можно получить относительно небольшую сумму средств на короткий срок. Но, прежде чем подать заявку на такой займ, следует убедиться, что:

Эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) составляет 0%. В противном случае речь не идет о беспроцентном кредитовании. К примеру, может выясниться, что деньги действительно предоставляются без платы за использование, но необходимо заплатить комиссию за рассмотрение документов. Если в условиях отсутствует соответствующая информация, заемщик может самостоятельно рассчитать ГЭСВ.
Заемщик соответствует требованиям компании, иначе в предоставлении средств ему будет отказано. Чтобы снизить вероятность просрочки, МФО выдают микрозаймы без переплаты только платежеспособным клиентам. Соответственно, деньги не сможет получить гражданин без трудоустройства и стабильного финансового состояния.
МФО действительно выдает деньги на заявленных условиях. Рекламная кампания о предоставлении микрозаймов без переплаты может быть ловким маркетинговым ходом. По факту может выясниться, что ее основная цель – это привлечение внимания потенциальных пользователей. На это может указывать размытый срок проведения рекламной акции о беспроцентном кредитовании.

Займы для новых клиентов

Некоторые кредиторы предлагают микрозаймы без переплаты на постоянной основе. Но МФО – это коммерческие организации, которые заинтересованы в получении процентного дохода. Поэтому не стоит думать, что они готовы заниматься благотворительностью и бесплатно кредитовать граждан, которые нуждаются в денежной помощи. При более детальном изучении условий программы станет очевидно, что:

Займ без переплаты выдается на небольшой срок, и клиенту будет сложно его вовремя вернуть. В большинстве случаев погашение должно быть осуществлено через 7-10 дней. Но если потребитель столкнулся с серьезными материальными проблемами, ему будет сложно выполнить это условие. И ему придется продлить срок кредитования, чтобы избежать просрочки и штрафных санкций.
Возможность доступна преимущественно новым клиентам. Если заемщик уже пользовался услугами МФО, он не сможет получить кредитную помощь на таких условиях.
После окончания срока «бесплатного» займа проценты начисляются по более высокой ставке. Если клиент не сможет вовремя погасить долг, его договор будет продлен на 10-30 дней. Но после использования такой функции условия кредитования существенно изменятся. Микрофинансовая организация начислит проценты не только за последующий, но и за предыдущий период кредитования. При этом будет использоваться более высокая процентная ставка (по сравнению с другими программами кредитной линейки МФО).

Как снизить риски кредитования

Займ без переплаты может оказаться ловушкой для заемщика, который не знает об особенностях беспроцентного кредитования. Но не стоит отказываться от такой возможности и тратить деньги на оплату процентов МФО. При правильном подходе можно существенно снизить возможные риски просрочки и получить деньги на самых выгодных условиях. Для этого лучше следовать таким рекомендациям:

Не стоит связываться с малоизвестной МФО или компанией с сомнительной репутацией. Наличие скрытых комиссий и противоправные методы взыскания – это далеко не все неприятности, с которыми можно столкнуться при сотрудничестве с такими компаниями. Предпочтение лучше отдать крупной и хорошо зарекомендовавшей себя микрофинансовой организации. К примеру, можно воспользоваться услугами компании MoneyMan, которая давно известна на рынке РК.
При выборе программы важно обратить внимание на условия начисления процентов вне беспроцентного периода. Клиенты часто пренебрегают такой мерой безопасности, поступая крайне беспечно и нерассудительно. Если деньги не будут возвращены в обозначенный период, кредитор может начислить проценты по «грабительской» ставке. А клиент, оказавшись в безвыходном положении, будет вынужден оплатить долг, чтобы избежать штрафных санкций.
Не стоит оформлять микрозайм без переплаты, если клиент не уверен в скором улучшении своего финансового состояния. Если у него серьезные материальные проблемы, он вряд ли сможет вернуть деньги через 5-10 дней. И тогда компания начислит большую сумму процентов, которую придется погасить в конце срока кредитования. Займ без переплаты – это отличная возможность покрыть непредвиденные расходы или оплатить покупки. Но такая программа подходит только платежеспособному заемщику со стабильным доходом и отсутствием других долгов.
Перед подписанием договора важно убедиться в отсутствии скрытых комиссий и платежей. Если компания взимает какую-либо плату за использование средств (независимо от ее формулировки), потребителю уже не удастся избежать переплаты.

Доступная альтернатива

Несмотря на наличие актуальных предложений о выдаче займов без переплаты, клиенту будет непросто получить деньги на таких условиях. Наличие огромного количества подводных камней во многом нивелирует выгодность программы. А вместо решения проблемы можно только зря потратить время, пытаясь взять деньги без платы за использование. В связи с этим внимание стоит обратить на программу с льготным периодом погашения, которую предлагают некоторые компании. В этом случае клиент сможет избежать больших расходов при кредитовании, вернув деньги досрочно в обозначенный кредитором срок.

Займ с грейс периодом не имеет целевого предназначения, а значит потратить деньги потребитель вправе на свое усмотрение. При этом условиями программы предусмотрена более высокая ГЭСВ. Но заемщик может вернуть деньги раньше установленного срока. В этом случае проценты будут начислены по сравнительно низкой ставке.

Несмотря на то, что при использовании займа с льготным периодом погашения потребителю придется переплатить при выплате долга, такие расходы вполне оправданны. Во-первых, он может не опасаться отказа, даже если у него низкая платежеспособность. Плохая кредитная история тоже не станет основанием для отклонения заявки, что актуально для многих граждан. Во-вторых, если у клиента появится возможность вернуть деньги в грейс период, он сможет добиться максимальной экономии средств. А если он пропустит этот срок, МФО не поднимет ставку. Она будет осуществлять начисление процентов на ранее озвученных условиях без штрафов и дополнительных комиссий.