Что делать, если коллектор требует погасить займ друга, соседа или родственника

12:06 | 04 октября 2021 Вернуться назад

«Если вы не погасите долг своего брата, мы обратимся в суд!», «Немедленно выплатите займ мужа или к вам придут коллекторы!», «Если вы не вернете деньги, которые взяла ваша дочь, мы отберем квартиру» — на такие угрозы часто жалуются казахстанцы даже после принятия закона о коллекторской деятельности. И хорошо, если гражданин не поддался на провокацию и не бросился выплачивать займ другого человека. Но использование подобной тактики взыскания приносит свои плоды. Опасаясь потерять квартиру, деньги, душевный покой и крепкий сон некоторые казахстанцы выплачивают долги своих знакомых. Они даже не пытаются защитить свои права, хоть закон полностью на их стороне. Впрочем, юридически неграмотный казахстанец – это «находка» для взыскателя. И не исключено, что даже после полного погашения долга он продолжит заниматься вымогательством, за что предусмотрена уголовная ответственность.

Как далеко может зайти коллектор

В Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, которое уполномочено осуществлять контроль за деятельностью коллекторских компаний, ежедневно поступают жалобы от граждан на нарушение прав при взыскании долгов. Профильный закон, регламентирующий коллекторскую деятельность, был принят еще в 2017 году. Но не все агентства четко следуют его положениям и, как следствие, нарушают права граждан. В частности, если речь идет о третьих лицах (родителях, муже, сестре, соседе, друге и т. д.), то применимы такие законодательные нормы:

Если между лицом и МФО не был заключен договор (например, поручительства), любая попытка заставить его выплатить долг трактуется как вымогательство. При отсутствии документа коллектор не вправе требовать какую-либо оплату в счет покрытия задолженности. Это актуально даже в том случае, если гражданин был указан заемщиком как контактное лицо. Подобный «участник» не имеет юридического статуса, а значит, никто не может обязать его выплатить долг. Даже если дело дойдет до принудительного взыскания, контактному лицу не стоит опасаться ответственности. Никто не сможет отобрать его квартиру или заставить платить МФО.
Коллектор вправе контактировать с третьими лицами, собирать информацию о местонахождении и финансовом состоянии должника. Но в тоже время существует понятие коллекторской тайны. Соответственно, ни взыскатель, ни кредитор (МФО) не может распространять сведения, которые касаются задолженности. Исключение возможно только при наличии письменного согласия должника на осуществление подобных действий.
Третье лицо (в том числе и контактное) может не общаться с сотрудником агентства. А тот в свою очередь не вправе его принуждать отвечать на телефонные звонки или сообщения.

Зачем коллекторы донимают друзей, коллег или родственников

Заемщик, который не смог выплатить займ, не всегда отвечает на телефонные звонки. И вряд ли он обрадуется визиту к себе домой или на работу коллектора. В большинстве случаев должники уклоняются от взаимодействия, меняют место жительство и даже сферу трудовой деятельности. А если человек намеренно скрывается от коллектора, ему будет сложно оказать воздействие.

Если у заемщика нет денег оплатить долг или он уклоняется от общения, взыскатели возьмутся за родственников или друзей. При этом свои звонки и визиты они будут объяснять тем, что:

«Ваш брат не может оплатить долг. Помогите ему собрать необходимую сумму средств, иначе у него будут проблемы». По факту третье лицо может участвовать в выплате займа только по собственной инициативе. И подобное давление не больше, чем манипуляция. Устав от бесконечных звонков или визитов, человек либо сам выплатит чужой долг, либо начнет давить на должника, чтобы тот быстрее вернул деньги.
«Мы не можем разыскать вашего мужа. Передайте ему, что мы хотим поговорить о просроченном займе». Если неплательщик постоянно скрывается, коллектор попытается влиять на него через третьих лиц. Предполагается, что человек, которому постоянно поступают звонки о чужой задолженности, либо сам вернет деньги, либо тоже присоединится к поискам должника.

Долги супругов

С точки зрения норм действующего законодательства, супруги отвечают по своим долгам совместно нажитым имуществом. Они несут солидарную ответственность по кредитным обязательствам, которые были получены в официальном браке. Но даже в этом случае можно игнорировать требование выплатить займ супруга/супруги. Это обусловлено тем, что:

Договор займа был заключен между микрофинансовой организацией и заемщиком. При этом от супруга (супруги) не было получено согласие на выдачу средств. По аналогии: если банк выдает ипотеку, он обязательно потребует, чтобы муж (жена) подписал такой документ. Более того, он (она) будет привлечен к процессу кредитования в качестве поручителя или созаемщика.
Всегда можно доказать, что займ использовался на личные цели, а не для финансовой поддержки семьи. Например, что супруг потратил деньги на покупку телефона, а не положил их в общий бюджет. Такое обстоятельство снимает со второй стороны ответственность по выплате долга. И даже если микрофинансовая организация решит обратиться в суд, она не сможет выиграть процесс.
Супруг или супруга должника вправе отказаться от взаимодействия с коллектором, не отвечать на телефонные звонки и не являться на встречи. Любая попытка взыскателя поговорить о долге без предварительного согласия, несанкционированно войти в квартиру или отобрать какое-либо имущество – это прямое нарушение закона.

Что делать, если требуют оплату чужого долга

Вся процедура досудебного взыскания задолженности должна проходить в рамках действующего закона. Если заемщик оформил займ в крупной компании, он может не опасаться нарушения своих прав даже в случае просрочки платежа. К примеру, такой политике следует ТОО «МФО «Creditum», которая выдает деньги через сервис Kөke.kz.

Но если микрокредит был получен в мелкой или «серой» микрофинансовой организации, клиенту не удастся избежать неприятностей при просрочке. За него, а потом и за родственников «возьмутся» коллекторы, которые будут пытаться всеми силами вынудить должника вернуть деньги. Но не стоит игнорировать противоправные действия взыскателей, особенно если они опускаются до угроз или вымогательства. Если «под удар» попал человек, который даже не знал об оформленном займе, ему стоит адекватно отреагировать на давление кредитора или коллектора. Только при таком условии можно избавиться от назойливых звонков и пресечь противоправные действия взыскателей.

«Я его не знаю»

Коллектор не будет тратить время на общение с человеком, который не знает должника. С другой стороны, при оформлении займов потребители часто предоставляют недостоверную информацию о контактных лицах. Учитывая эти факторы, уже при первом звонке абоненту лучше «притвориться», что он не знаком с должником. И этой теории стоит придерживаться на протяжении всего срока общения с коллекторами.

Сначала звонки с просьбой подсказать, где найти неплательщика или передать ему какую-то ценную информацию, будут поступать от взыскателей буквально ежедневно. Но если четко следовать такой стратегии, постепенно энтузиазм коллекторов иссякнет. Они будут осуществлять контрольные звонки буквально один раз в месяц. А потом даже удалят номер из своей базы данных.

Если по просроченному займу звонят родственнику должника, он может сказать, что много лет с ним не общается. Иногда этого достаточно, чтобы остановить коллекторский произвол. В этом случае не придется тратить время на формирование доказательной базы и подачу жалобы.

Доказательства

Если сотрудники агентства продолжают донимать телефонными звонками, чтобы это пресечь, придется подать жалобу. Но сначала нужно постараться собрать доказательства, иначе гражданин не сможет доказать, что они нарушают закон. Как минимум, потребуются данные для идентификации коллекторского агентства. И хотя такую информацию взыскатель должен озвучить сразу после приветствия, он может проигнорировать такое требование.

Чтобы собрать достаточный объем доказательств, необходимо:

Узнать название компании, ФИО и должность сотрудника, который донимает телефонными звонками. Эти данные следует сразу зафиксировать, чтобы впоследствии указать в жалобе.
Сохранить полученные текстовые СМС сообщения или письменные уведомления.
Сделать аудиозапись телефонного разговора. При этом в ходе беседы должна прозвучать информация об отказе от взаимодействия.

Жалоба

Если коллекторы донимают гражданина и требуют выплатить чужой займ, для защиты своих прав он должен обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Жалобу лучше составить в письменном виде и приложить к ней аудио- или видеоматериалы, указывающие на нарушение закона.

В документе важно подчеркнуть, что выплату долга требуют от человека, который не участвовал в сделке. Соответственно, он не является ни поручителем, ни созаемщиком.

В жалобе можно описать методы, которые используют сотрудники агентства при взыскании долга (например, звонки ночью, угрозы). Но, как правило, при наличии хотя бы одного доказательства противоправных действий коллекторов Агентство примет меры в отношении нарушителей, и они перестанут беспокоить гражданина.