Можно ли оформить займ на чужой паспорт

11:22 | 03 июля 2017 Вернуться назад

С развитием кредитного сектора и появлением на нем микрофинансовых организаций (МФО) процедура получения займов значительно упростилась. Теперь не нужно собирать пакет документов, ехать в отделение, заполнять анкеты и несколько дней ждать решения. Все что необходимо – паспорт или удостоверение личности, выход в интернет и 10 минут свободного времени. Однако, наряду с преимуществами подобные онлайн-заявки на займ привели к тому, что случаи мошенничества в секторе беззалоговых кеш-кредитов с участием подложных документов участились.

Как это делают

Взять кредит на чужой паспорт или удостоверение сложно, но возможно. Особенно когда заявка оформляется через официальный сайт МФО в режиме онлайн, а деньги поступают на карточный счет, указанный в анкете. Менеджеры не видят клиента, не могут сличить с фото в паспорте. Чаще всего это делают несколькими способами:

По оригиналу удостоверения личности (украденному или найденному).
По ксерокопии.

Внимание! Оставляя где-то ксерокопию паспорта/уд.личности (например, в гостинице при поселении) оставляйте на ней отметку для каких целей и кому (где) она была оставлена.

Оформление в отделении

Если мошенники похитили или нашли документ, то они могут заменить фото или изменить свою внешность, чтобы максимально походить на владельца удостоверения. Также может быть привлечен человек, внешне похожий на хозяина документа. Иногда удается ввести в заблуждение сотрудника банка или МФО, особенно если у него недостаточно опыта работы с клиентами.

Также известны случаи, когда сотрудник недобросовестно выполнял свою работу и за определенное вознаграждение (откат) вступал в сговор с преступниками. В такой ситуации займы могут оформляться даже по копии чужого документа.

Онлайн-заявка

Проще всего оформить займ на чужое удостоверение через интернет. Такие ссуды предлагают во всех МФО, чтобы сэкономить время заемщика. Деньги поступают на карточку, поэтому злоумышленникам даже не нужно являться в отделение и подвергать себя риску.

Если паспорт пропал

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию сразу же после пропажи или хищения паспорта обратитесь в правоохранительные органы и составьте заявление об утере. В будущем такой документ станет доказательством того, что вы не имели к получению ссуды никакого отношения.

Как проверить наличие непогашенных займов

Данные обо всех погашенных и действующих ссудах содержатся в персональном кредитном отчете. Согласно п. 3 ст. 22 Закона № 573-II от 06.07.2004г. «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в РК» каждый гражданин имеет право ежегодно заказать свой кредитный файл. Делается это бесплатно.

Проверить КИ можно обратившись в Первое Кредитное Бюро или на официальном электронном портале Правительства РК http://egov.kz.

Что делать если на ваше имя взяли кредит

Если после получения персонального кредитного отчета вы обнаружили непогашенный займ, к которому вы не имеете никакого отношения, необходимо сразу же обратиться в МФО и в правоохранительные органы с заявлением о факте подделки документов.

Как утверждают сотрудники MoneyMan и Займер, все снятые копии документов сшиваются в кредитное дело и хранятся не менее 5 лет, поэтому необходимо затребовать их в ТТО. Кроме того, служба безопасности кредитора должна провести собственное расследование по факту оформления займа на чужой паспорт и предоставить официальный ответ на запрос клиента.

Если кредитор отказывается сотрудничать, то на основании ст. 157 ГК РК можно подать судебный иск о признании сделки (договор займа) ничтожной, ввиду отсутствия факта получения денег от МФО. В ходе расследования может быть назначена графологическая (почерковедческая) экспертиза. В случае признания судом правоты клиента все расходы лягут на ответчика (ТОО).

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию внимательно и ответственно относитесь к своим документам. Старайтесь не оставлять копии удостоверения без необходимости.