На что обратить внимание при оформлении онлайн займа

18:32 | 15 ноября 2021 Вернуться назад

Быстрое рассмотрение заявки – это одно из преимуществ онлайн кредитования. Обратившись в микрофинансовую организацию, заемщик может получить деньги через 20-30 минут. И ему не придется собирать большой пакет документов, что больше характерно для банковского кредитования. Впрочем, торопясь как можно быстрее получить деньги, не все клиенты обращают внимание на условия кредитования. Многие думают, что не стоит тратить на это время, если займ нужен на непредвиденные расходы. Но такая беспечность может обернуться для потребителя массой проблем. Он не только рискует столкнуться с проблемами при оформлении, но и может оказаться в числе должников, взвалив на себя неподъемное долговое обязательство.

Требования к потенциальным заемщикам

Еще несколько лет назад МФО практиковали массовую выдачу микрозаймов. Но сегодня их политика существенно изменилась. За счет этого объем микрофинансового рынка сократился, на что указывают данные статистики. Но не все заемщики знают о нововведениях. Многие по-прежнему думают, что достаточно подать заявку и можно гарантированно получить деньги под процент. Поэтому отказ МФО часто становится для клиентов полной неожиданностью, а все потому, что они не обратили внимания на требования.

Для оформления микрозайма достаточно одного документа – удостоверения личности. Но, чтобы зря не потратить время на бесперспективную подачу заявки, не лишним будет ознакомиться с требованиями к потенциальным заемщикам. Так можно будет сразу определить компании, которые точно откажут в предоставлении средств и сэкономить время.

Микрофинансовая организация может установить ограничения по таким критериям:

Возраст. В большинстве случаев займы доступны гражданам в возрасте от 21-го года. Отдельные компании готовы предоставлять кредитную помощь заемщикам от 18-ти лет. Но, например, в сервисе Kөke.kz (ТОО «МФО «Creditum») можно получить деньги в возрасте от 19-ти лет.
Наличие трудоустройства. Несмотря на то, что при подаче заявки не нужно предоставлять справку с места работы, МФО легко выяснит, где трудоустроен клиент. Соответственно, при отсутствии официального трудоустройства нет смысла обращаться в компанию, для которой наличие работы является ключевым требованием к заемщикам.
Состояние кредитной истории. При рассмотрении заявки кредитор обязательно сделает запрос в Бюро, чтобы убедиться в отсутствии у клиента долгов и просрочек. Отдельные МФО принципиально не работают с должниками, что всегда указано в их условиях. Но некоторые компании не против выдавать займы гражданам с испорченной кредитной историей.

Итоговая сумма выплаты

На сайте микрофинансовой организации не всегда можно легко найти информацию о размере ставки по займу. Вместо этого клиент может самостоятельно рассчитать размер переплаты и сумму итогового платежа, воспользовавшись онлайн калькулятором. Но отсутствие на главной странице сайта данных о размере ставки – это не попытка обмануть клиента или скрыть от него важные сведения. Просто информация о размере переплаты более наглядна и поможет потребителю принять решение о кредитовании.

Микрофинансовые организации действительно выдают займы под высокий процент. И это может смутить заемщика, который нуждается в кредитной помощи. Но в связи с тем, что в рамках микрокредитования выдаются сравнительно небольшие суммы средств, размер переплаты оказывается не таким большим даже при высокой ставке. Поэтому, чтобы не отпугнуть клиента и предоставить ему более наглядные данные, МФО предлагают информацию о переплате.

При оформлении микрозайма заемщик должен обратить внимание на размер итогового платежа. Именно такие данные помогут ему определиться с программой и понять, сможет ли он выплатить долг. Если сумма итогового платежа окажется большой и неподъемной для семейного бюджета, нет смысла оформлять займ. Скорее всего, он не будет погашен в срок, что приведет к образованию просрочки.

Способ получения

Банковская карта – это самый популярный способ выдачи займа, что обусловлено доступностью и практичностью платежного средства. Заемщику гораздо проще получить деньги на свой «пластик», чтобы не тратить время на посещение банка или отделения Казпочты. Но если он по какой-то причине не пользуется банковской картой или она не может быть использована для получения микрозайма, ему придется воспользоваться другим вариантом выплаты. И в этом случае следует внимательно изучить условия, что поможет избежать возможных проблем.

Далеко не все микрофинансовые организации предлагают широкий выбор способов выдачи. Многие перечисляют займы только на банковские карты, которые соответствуют определенным требованиям. Если клиент хочет воспользоваться альтернативным вариантом получения (например, наличными в кассе Казпочты), он должен убедиться в наличии такого способа выплаты до подачи заявки. Если он не будет следовать такой рекомендации, то не сможет получить деньги даже после одобрения заявки.

Дополнительная комиссия – это еще один критерий, которым должен руководствоваться клиент при оформлении онлайн займа. В зависимости от условий посредника (банка, платежной системы и т. д.), ему придется заплатить 1-3% от суммы перевода, что повлияет на сумму расходов. И в его интересах сократить такие траты, выбрав самый выгодный способ получения. Например, можно использовать карту с минимальным размером комиссии за снятие средств. А если компания выдает онлайн займы наличными, этим обязательно стоит воспользоваться при кредитовании. За счет этого можно избежать дополнительных расходов и лишних трат.

Способ погашения

Микрофинансовые организации стараются максимально упростить процедуру погашения микрозаймов. Они постоянно находятся в поиске новых партнеров, которые готовы принимать оплату по их кредитным договорам. И чем больше вариантов предлагает компания, тем ниже вероятность просрочки: заемщик всегда сможет внести платеж самым удобным для себя способом до момента окончания действия договора.

Микрофинансовая организация может принимать средства в счет погашения займов следующими способами:

С банковской карты по реквизитам или через персональный кабинет. Платеж можно совершить только при условии, что на счету достаточно средств для перечисления. При этом банк обязательно удержит свой процент, что следует учитывать при расчете суммы перевода.
В терминале самообслуживания. Ключевое преимущество такого способа погашения – это доступность. Прийти и совершить платеж можно практически в любое время суток, что очень удобно. Но терминалы не всегда можно найти в небольших городах и населенных пунктах.
Через электронный кошелек. Осуществить перечисление можно в любое время суток, если на балансе счета находится необходимая сумма средств. Перевод будет зачислен мгновенно, поэтому платеж можно сделать даже в последний день действия договора.
Наличными в отделении банка или Казпочты. Существенный недостаток такого способа выплаты – это ограничение по времени. Отделения принимают посетителей исключительно в рабочее время, что не подойдет потребителю с похожим графиком работы.

Услуга продления и ее условия

Договор займа заключается на определенный срок. Но если заемщик решит дольше пользоваться предоставленными деньгами, он может продлить займ. Это очень удобно, если нет денег погасить долг. За счет продления можно отсрочить платеж, избежать просрочки и штрафных санкций.

Несмотря на то, что продление существенно снижает риски кредитования, далеко не все МФО предлагают такую услугу. И если клиент не уверен, что сможет вовремя выплатить долг, ему стоит обратить внимание на возможность отсрочки. В зависимости от условий программы, компания может предлагать услугу на таких условиях:

До момента окончания действия договора. В этом случае подать заявку необходимо до выхода займа на просрочку, иначе компания начислит штраф. Это самая распространенная схема продления, которую используют микрофинансовые организации.
В первые 1-5 дней просрочки. Отдельные компании готовы продлевать займы даже должникам. При таких условиях подать заявку на отсрочку можно в первые несколько дней просрочки. Но компании редко практикуют такой вариант продления, так как это негативно влияет на платежную дисциплину клиентов.

Не лишним будет обратить внимание и на размер комиссии за отсрочку платежа. Чем ниже ее размер, тем меньше заемщику придется переплатить при продлении. Оптимальный вариант – это оплата только начисленных за предыдущий срок процентов. Но, как правило, МФО взимают 10-20% от суммы задолженности.