Если деньги нужны на непредвиденные расходы, далеко не каждый заемщик захочет тратить время на анализ условий, сравнение ставок и изучение текста типового кредитного договора. Но никогда не стоит спешить с оформлением займа, так как это чревато большими неприятностями! Если не уделить немного времени выбору программы, можно не только взвалить на себя неподъемное кредитное бремя, а и оказаться в долговой яме из-за начисленных штрафов, дополнительных комиссий и других неучтенных расходов. Впрочем, этого можно избежать, если при оформлении онлайн займа обратить внимание на отдельные условия программы, о чем часто не знают пользователи.
Совокупный размер переплаты
Первое, что стоит сделать при выборе программы – это сравнить размер переплаты по займам нескольких компаний, условия кредитования которых заинтересовали клиента. Для этого можно воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором, тем более что его можно найти на сайте любой казахской МФО.
Чтобы выбрать оптимальную программу, достаточно определиться с параметрами займа (суммой и сроком использования), ввести эти данные в калькуляторы разных организаций и сравнить полученные результаты, на что потребуется несколько минут. При этом размер процентной ставки, комиссии и другие дополнительные платежи уже выставлены в калькуляторах «по умолчанию», что упрощает задачу пользователю.
Соответственно, предпочтение стоит отдавать кредиторам, которые дают деньги под процент с самой низкой переплатой при погашении, что свидетельствует о выгодности предложения. Но при этом не стоит игнорировать другие условия займа, которые тоже могут повлиять на размер переплаты.
Возможность продления
Ни один клиент, независимо от уровня своего дохода, не может быть уверен в том, что он сможет выплатить долг, когда окончится срок действия его договора. А так как на просрочку МФО начисляют штрафы, а данные о задолженности сразу же вносятся в кредитную историю клиента, лучше застраховаться от подобных ситуаций, отдав предпочтение займам с возможностью продления действия договора.
Пролонгация – это дополнительная услуга, которую предлагают отдельные компании микрофинансового рынка Казахстана. К примеру, такую возможность предоставляет МФО MoneyMan, где можно продлить займ на период в 7-28 дней, сохранив хорошую кредитную историю и избежав начисления штрафных процентов. Но воспользоваться такой услугой можно только до окончания действия договора, когда еще нет просрочки платежа.
Продлением пользуются не только потребители с финансовыми проблемами, которые не могут вовремя погасить свои долги, а и те, кто рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с микрофинансовыми организациями. Выбрав такую услугу, можно увеличить срок использования денежных средств, что актуально при краткосрочном кредитовании, когда финансовая помощь предоставляется на 1-4 недели.
Обратить внимание стоит не только на наличие возможности продлить договор, а и на условия предоставления такой услуги. Чтобы избежать больших расходов, предпочтение стоит отдать программе без каких-либо комиссии за пролонгацию, когда достаточно оплатить только начисленные за предыдущий период использования средств проценты и подать заявку на продление в личном кабинете пользователя.
Условия досрочного погашения
Если появилась возможность выплатить займ раньше установленной даты, вряд ли клиент будет отказываться от такой возможности, тем более что это позволит улучшить его кредитную историю. Но не все МФО Казахстана лояльны к своим пользователям и разрешают закрывать долги, не дожидаясь срока окончания договора. А некоторые компании даже взимают дополнительную комиссию, если займ погашается досрочно, а не в соответствии с графиком выплаты.
Несмотря на то, что условие досрочного погашения – это не самый важный параметр программы, предпочтение лучше отдать кредитору, который не ограничивает клиентов в такой возможности и не взимает плату за погашение раньше изначально установленной даты. Это поможет быстрее расплатиться с МФО и сформировать положительную кредитную историю.
Дополнительная комиссия за выдачу
Идеальный вариант – это когда компания выдает деньги клиенту без комиссии, независимо от того, какой способ он выбрал для получения средству (на карту, счет и т. д.). Но такие условия предлагают не все казахстанские МФО, так как многие кредиторы вынуждены взимать оплату, чтобы покрывать свои издержки при безналичном перечислении займов.
Если потребитель точно знает, как он хочет получить деньги, то при изучении программы ему стоит обратить внимание на условия выплаты средств, так как может оказаться, что МФО берет дополнительную плату за выдачу займа, что будет способствовать увеличению суммы переплаты. При этом низкая процентная ставка по программе нередко обусловлена наличием комиссии за выплату средств, что становится неприятным сюрпризом: забывая о том, что микрофинансовая организация может взимать оплату за такую операцию, они подписывают предложенные договора, а потом узнают о наличии ранее неучтенной комиссии, которая увеличивает сумму их расходов по обслуживанию задолженности.
Коментарии о "Советы по выбору кредитной программы"