Стоит ли погашать займ досрочно

18:36 | 29 мая 2017 Вернуться назад

При заключении договора займа составляется график платежей, согласно которому клиент должен оплачивать определенную сумму средств в указанные даты. Проценты рассчитываются исходя из остатка и срока пользования деньгами. Именно поэтому благодаря досрочному погашению можно существенно снизить переплату и сократить расходы на обслуживание кредита.

Преимущества досрочного погашения

Досрочным погашением (ДП) называется закрытие обязательств перед кредитором и полная выплата задолженности раньше даты, указанной в договоре и графике платежей. При этом раньше срока можно погасить как всю сумму долга, так и ее часть. Некоторые кредитные учреждения не заинтересованы в потере процентов и поэтому обязывают заемщиков платить дополнительную комиссию.

В микрофинансовых учреждениях ситуация обстоит несколько иначе. При преждевременной выплате большинство МФО (например, AlTenge, Moneyman, ccloan) не вводят никаких дополнительных платежей. Более того, поскольку все данные о сделке передаются в Бюро кредитных историй, ДП имеет свои преимущества:

Клиенту будет легче получить новый займ или кредит.
Ввиду положительной кредитной истории сумма следующей ссуды может быть увеличена.
Иногда компании предоставляют повторные ссуды под меньший процент (например, Робот займер)
Некоторые МФО начисляют своим заемщикам бонусы, которые могут быть использованы для погашения займов или получения льгот от компании.

Условия досрочного погашения в МФО

Порядок закрытия договора раньше срока регламентирован Гражданским Кодексом РК и внутренними правилами предоставления займов, которые действуют в том или ином ТОО. Чаще всего, основанием для осуществления ДП, является письменное заявление клиента. Однако, если ссуда оформлялась на основании онлайн-заявки никаких дополнительных уведомлений оформлять не нужно. В некоторых МФО условия ДП могут быть специфичными.

Честное слово

Здесь можно оформить три вида займов: краткосрочный (от 5 до 30 дней) и среднесрочный (от 5 дней до 6 месяцев). Чтобы закрыть сделку раньше срока гражданину необходимо обратиться в товарищество с заявлением не раньше, чем через пять дней с момента выдачи займа и не позже чем за 15 дней до дня его возврата. При этом закрытие среднесрочного кредита осуществляется только в день платежа, указанного в графике, но не ранее, чем через 2 недели со дня уведомления МФО о своем намерении.

Важно! В течение 5 дней с момента получения заявления от клиента сотрудники ТОО «Честное слово» обязаны пересчитать сумму долга и процентов, а также составить и выдать клиенту новый график погашения.

Деньгиclick

Если погашение осуществляется в срок от 8 дней с момента выдачи денег и до срока, указанного в договоре, процент переплаты рассчитывается исходя из времени фактического пользования средствами. При этом при досрочном погашении в срок от 1 до 7 календарных дней сумма процентов к уплате все равно рассчитывается как за 7 дней пользования.

Робот Займер

Если заемщик хочет раньше погасить займ в ТТО iFinance (МФО Робот Займер) спустя менее чем через 7 дней (для онлайн-заявки) или через 5 дней (в случае обращения непосредственно в отделение) с момента заключения договора, то проценты будут рассчитываться как за 7 или 5 дней пользования соответственно.

Вознаграждение на остаток долга меньший, чем 1 тысяча тенге считается исходя из правил расчета процентов на 1 000 тенге.

CreditOn и Turbomoney

В Кредитоне и Турбомани досрочное погашение займа осуществляется единовременным платежом, включающим в себя основной долг и вознаграждение за весь срок, установленный в договоре.

Сколько можно сэкономить

Рассчитаем сумму переплаты на примере МФО Робот Займер:

Заемщик получил 30 000 тенге за 20 дней. Согласно таблице, указанной на официальном сайте компании размер вознаграждения за весь срок пользования составит 51,6%. Таким образом, за 20 дней клиент заплатит проценты в размере 30 000*51,6%=15 480 тенге.

Однако, гражданин имеет возможность закрыть сделку раньше и обращается в МФО с заявлением о намерении полностью рассчитаться по займу на 10й день. В этом случае, проценты за 10 дней будут взиматься в размере 42,80%. В итоге сумма за фактическое время пользования деньгами составит 30 000*42,8%=12 840 тенге.

Таким образом, раньше погасив займ, клиент сэкономит 2 640 тенге.