Несмотря на популярность небанковских займов, многие потребители с большим недоверием относятся к деятельности микрофинансовых организаций и не хотят брать у них деньги под процент, опасаясь неприятностей и серьезных проблем. Но в этом нет ничего удивительного: в Казахстане компании по выдаче микрозаймов появились только несколько лет назад и у граждан еще слишком мало информации и опыта сотрудничества с такими кредиторами. Это породило массу слухов и домыслов, которые не соответствуют действительности.
Миф 1. МФО – это нелегальные кредиторы
Вопреки такому утверждению, микрофинансовые организации – это легальные и полноценные участники кредитного рынка, а их деятельность регулируется профильным законом, принятом еще в 2012 году. Наравне с банками они могут выдавать микрозаймы на сумму до 10 млн. тенге без целевого назначения, залога и поручителей. А основное преимущество их программ – это онлайн кредитование, когда клиент может подать заявку и получить деньги, не выходя из дома.
Впрочем, мнение, что МФО относятся к числу нелегальных организаций, все-таки имеет под собой веское основание. Пользуясь неосведомленностью граждан, иногда под видом таких кредиторов свои услуги предлагают мошенники и незарегистрированные кредитные компании, которые начисляют грабительские проценты, а потом «выбивают» долги с помощью коллекторов. Но обезопасить себя от этого совсем несложно: нужно доверять только крупным, хорошо зарекомендовавшим себя компаниям, которые имеют все необходимые документы и могут по первому требованию предоставить их для ознакомления.
Миф 2. Микрозаймы – это слишком дорогое удовольствие
На первый взгляд ставка в 0,5-1% в день, по которой начисляются проценты по займам, кажется слишком высокой, учитывая, что банки Казахстана выдают более дешевые кредиты. Но при более детальном изучении вопроса становится очевидно, что в суммарном пересчете переплата при выплате средств МФО совсем незначительная, так как их клиенты предпочитают брать небольшие суммы займов, чтобы «перебиться» до следующей зарплаты. Кроме того, не стоит забывать, что банки слишком требовательны к клиентам, в то время как микрофинансовые организации выдают деньги даже тем, у кого нет высоких доходов, или есть открытые сделки по другим кредитам или ссудам.
Миф 3. Пользоваться деньгами МФО можно совсем недолго
Такое утверждение тоже не соответствует действительности. Несмотря на то, что многие компании предлагают займы на 5-30 дней, в большинстве случаев клиентам предоставляется возможность увеличить срок кредитования, воспользовавшись услугой пролонгации договора. Это подразумевает, что заемщик не возвращает деньги в изначально указанный срок, а продолжает ими пользоваться, заплатив начисленные проценты или комиссию. В частности, такие условия предлагает СиСиЛоун.кз: ее клиенты могут отсрочить момент возврата средств на 5-30 дней, причем запрашивать пролонгацию можно не один раз.
Единственное, о чем должен помнить заемщик, которому деньги нужны на длительный срок – это о более тщательном выборе программы кредитования и своевременном уведомлении МФО о продлении действия договора. Важно, чтобы такая услуга была предусмотрена условиями, а подавать заявку на отсрочку платежа следует до момента окончания первоначального срока кредитования, иначе займ будет считаться просроченным.
Миф 4. МФО начисляют необоснованные комиссии и высокие штрафы
Руководствуясь законом о микрофинансовой деятельности, такие компании могут начислять комиссии за дополнительные услуги и взимать штрафы за нарушение сроков выплат. Но проблема в том, что многие заемщики слишком беспечно относятся к своим обязательствам и даже не читают договора перед подписанием, где прописаны все условия использования средств. Поэтому необходимость заплатить дополнительную комиссию или штраф за просрочку становится для них неприятным сюрпризом и поводом усомниться в законности начислений. Впрочем, достаточно открыть договор, чтобы удостовериться в обоснованности действий МФО. А чтобы не было подобных ситуаций, следует читать этот документ до его подписания, тем более что на это не нужно много времени.
Миф 5. Если займ оформлен онлайн, то его можно не возвращать
Вера в то, что в МФО можно взять деньги, а потом без каких-либо последствий уклониться от погашения задолженности – это следствие низкой юридической грамотности клиентов, которые впервые столкнулись с дистанционным кредитованием. Возможно, их «смущает» тот факт, что договор подписывается не на бумажном носителе, а в электронной форме специальным цифровым кодом, что практикуют МФО. И некоторые клиенты полагают, что такой документ не наделен юридической силой и не может быть использован для принудительного взыскания. Но на практике все выглядит совсем иначе: опираясь на действующее законодательство Казахстана, микрофинансовая организация может подать на должника в суд и добиться взыскания средств в том числе за счет продажи его имущества. Поэтому не стоит уклоняться от выплаты, даже если договор был подписан не собственноручной подписью, а цифровой.
Коментарии о "Займы от МФО: мифы и реальность"