Никогда не стоит спешить с оформлением онлайн займа, даже если деньги нужны на непредвиденные и незапланированные расходы – такого правила должен придерживаться каждый заемщик, который не хочет оказаться «заложником» невыгодного кредитного обязательства. Но, к сожалению, казахстанцы часто пренебрегают этим правилом, когда обращаются в микрофинансовые организации, где заявки рассматриваются в считанные минуты без документов, подтверждающих доход. И такой несерьезный подход к онлайн кредитованию нередко приводит к неприятным последствиям: позже оказывается, что займ был получен на невыгодных условиях, клиент доверил свои персональные данные мошенникам или он только зря потерял время, так как имеющаяся у него платежная карта не соответствует требованиям МФО.
Легальность статуса
Мошенники никогда не упустят случая «подзаработать» на потребителях, которые нуждаются в срочной кредитной помощи и явно спешат получить деньги под процент. Для этого они создают фиктивные сайты МФО, где якобы можно оформлять онлайн займы по паспорту на самых привлекательных для клиентов условиях. Но несложно предположить, чем может обернуться сотрудничество с мошенником для заемщика. В этом случае он рискует:
- Передать свои персональные данные злоумышленникам, которые могут использовать их для оформления банковских кредитов или микрозаймов в легальных компаниях.
- Потерять деньги, оплатив несуществующие комиссии и другие платежи (например, за рассмотрение документов). При этом даже в случае отказа они не возвращаются плательщику.
- Открыть доступ к своей платежной карте, указав ее номер, срок действия и CVV2-код. С помощью такой информации мошенники смогут снять с нее деньги или оплатить товары (услуги) онлайн (в том числе за счет средств кредитного лимита).
Несмотря на то, что при удаленном кредитовании можно столкнуться с мошенничеством, это не повод отказываться от займов МФО, которые оформляются онлайн. Достаточно уметь распознать фиктивного кредитора, что можно сделать в течение 5-ти минут: нужно только проверить, внесены ли данные выбранной компании в реестр Нацбанка, который можно найти на его официальной странице в Интернете.
Еще одна уловка, которой часто пользуются мошенники – это создание сайта, дизайн которого полностью дублирует сайт известной и хорошо зарекомендовавшей себя микрофинансовой организации. В этом случае на возможное мошенничество может указывать тот факт, что при подаче заявки необходимо оплатить дополнительную комиссию или компания гарантирует выдачу займов без отказа даже злостным должникам и неплательщикам.
Требования к клиентам и кредитным картам
Прежде чем подать заявку на получение средств, заемщик должен заполнить небольшую электронную анкету и получить доступ в свой виртуальный кабинет. И хотя это можно сделать в течение 10-15 минут, впоследствии может оказаться, что это был напрасный труд, так как МФО все равно откажет в кредитовании. И клиенту придется снова тратить время на регистрацию на сайте уже другой компании, что вряд ли соответствовало его первоначальным планам.
Даже с учетом того, что микрофинансовые организации считаются очень лояльными кредиторами, они не готовы сотрудничать с неплатежеспособными потребителями, которые имеют проблемные долги или открытые просрочки. Но получить отказ по заявке можно и по другой, более банальной причине: у компании могут быть свои требования к потенциальным заемщикам и банковским картам, которые они хотят использовать для выплаты средств. В связи с этим на выплату займа не стоит претендовать потребителю, который:
- не имеет гражданства РК;
- моложе 18 лет (в отдельных случаях допустимый возраст для кредитования – 21 год);
- не сможет предоставить данные контактных лиц или своего работодателя.
Требования к используемым картам тоже могут быть обозначены отдельным пунктом условий выбранной кредитной программы. Как правило, такой способ выплаты средств можно использовать в том случае, если карта:
- эмитирована любым банком РК;
- открыта в национальной валюте (не допускается использование валютных счетов);
- оформлена заемщиком, который обращается за кредитной помощью (для получения средств нельзя использовать банковские карты других граждан).
Ознакомившись с требованиями к клиентам и платежным картам, можно существенно снизить вероятность отказа по заявке и сэкономить время при оформлении займа. Располагая такой информацией, можно сразу же определить МФО, куда не стоит обращаться за получением средств, так как поданная заявка все равно не пройдет скоринговый анализ.
Дополнительные комиссии
Как определить выгодность программы? На первый взгляд это совсем несложно, так как на сайте МФО можно сразу же рассчитать сумму итогового погашения, воспользовавшись бесплатным онлайн калькулятором. Но немногие знают о том, что не всегда с помощью полученных расчетов можно безошибочно определить займ с минимальной переплатой. Это связано с тем, что в онлайн калькуляторе учитываются только начисленные проценты, в то время как за выдачу или получение средств компания может взимать дополнительную комиссию, которая увеличивает сумму расходов потребителя.
В большинстве случаев плата взимается при выплате денег на карту, что указывается в условиях программы. Таким образом компания пытается компенсировать расходы, которые она вынуждена понести при выдаче онлайн микрозаймов. Но это явно не в интересах клиента, который стремится минимизировать сумму переплаты, добившись максимальной экономии средств. Поэтому при выборе программы важно не только удостовериться, что МФО сможет выдать займ на карту, но и ознакомиться с условиями использования такого способа выплаты, отдав предпочтение компании, которая перечисляет деньги без комиссий, как это делает Tengo.kz.
Если МФО взимает комиссию при перечислении денег на банковскую карту, заемщик не сможет получить всю запрашиваемую им сумму займа, та как при совершении безналичного платежа произойдет автоматическое списание 1-5%, как это было предусмотрено условиями программы.
Способы погашения
Изучая условия кредитования, которые предлагают МФО, заемщики не всегда обращают внимание на порядок выплаты задолженности и способы внесения средств. А такая ошибка может не только поспособствовать увеличению суммы расходов при обслуживании займа, но и привести к образованию просрочки, которую придется погасить после оплаты штрафных процентов.
Чем больше способов погашения предлагает компания, тем проще будет вовремя внести деньги, не нарушив условия договора. В связи с этим не стоит оформлять займ в МФО, которая принимает оплату только через банковский перевод или терминал Киви, так как это может доставить массу неудобств (например, внести деньги в кассу банка можно только в рабочее время, что может оказаться очень неудобно).
Еще одна статья расходов при использовании займа – это комиссия за погашение, которую взимают посредники (например, платежная система, через которую осуществляется перевод средств). И хотя она оплачивается не в пользу МФО, это приводит к увеличению стоимости заемных средств, чего лучше избегать при кредитовании. И все, что для этого следует сделать – это ознакомиться с перечнем способов выплаты и условиями осуществления таких платежей, что должно быть указано в микрофинансовой программе. А если на сайте МФО такая информация отсутствует, то узнать о размере комиссии можно на сайте посредника, услугами которого клиент планирует воспользоваться при погашении задолженности.
Чтобы избежать лишних трат, предпочтение стоит отдать займу с минимальной переплатой, при получении и выплате которого не придется платить дополнительную комиссию, увеличивающую сумму расходов заемщика. И если компания взимает непонятные платежи, требует предоставления конфиденциальной платежной информации, а на ее сайте нельзя ознакомиться с текстом типового договора, лучше отказаться от ее услуг и отдать предпочтение другому кредитору.
Коментарии о "Займ с выплатой на карту: на что обратить внимание при выборе программы"