Как выбрать программу при оформлении займа с выплатой на карту

13:47 | 26 февраля 2018 Вернуться назад

Платежная карта – это самый популярный банковский продукт, который существенно расширяет возможности по использованию денежных средств. C ее помощью можно не только осуществлять безналичные платежи, расплачиваться за покупки и услуги или получать дополнительный доход, накапливая деньги на персональном счете. Если владелец карты решит воспользоваться помощью микрофинансовой организации, то он сможет ощутить все преимущества удаленного кредитования, быстро оформив онлайн займ, не выходя из дома или находясь на своем рабочем месте.

А чтобы избежать большой переплаты и не оказаться в ситуации, когда заявка одобрена, но банк отклонил транзакцию по зачислению средств (в виду невозможности ее осуществить), лучше не спешить с подачей заявки, даже если счет идет на минуты, и нет времени долго изучать условия кредитования. Достаточно обратить внимание на некоторые параметры программы, чтобы убедиться в выгодности предложения и возможности без проблем получить займ на свою банковскую карту.

Соответствие требованиям МФО

Типичная ошибка заемщиков — это пренебрежительное отношение к требованиям микрофинансовых организаций, чем часто «грешат» многие заемщики. Опираясь на распространенное мнение о том, что такие компании лояльны ко всем потребителям, выдают деньги «под честное слово» и не отказывают из-за отсутствия постоянного дохода, рядовой пользователь не считает необходимым тратить время на изучение требований, полагая, что достаточно быть гражданином РК и иметь банковскую карту, чтобы МФО сразу же одобрила его заявку. Но такой подход в корне неверный, особенно если деньги нужны в максимально сжатый срок и отказ в кредитовании может усложнить ситуацию, в которой оказался потребитель. Чтобы снизить вероятность отказа по займу, лучше сразу удостовериться, что у компании нет «особых» требований к тем, кто рассчитывает на оформление онлайн займа, что всегда прописано отдельным пунктом в микрофинансовой программе. Как правило, компании при рассмотрении заявок могут учитывать:

  • возраст заемщика (в первую очередь это касается пенсионеров, которые не всегда могут надеяться на денежную помощь МФО);
  • место проживания (отдельные компании осуществляют выдачу онлайн займов только в тех населенных пунктах, где открыты их оффлайн представительства).

Если клиент не соответствует требованиям кредитора (например, по возрасту), нет смысла пытаться оформить займ и тратить время на заполнение анкеты. Уже на начальном этапе скорингового анализа система выявит такое несоответствие и автоматически отклонит заявку.

Банковская карта

Чтобы получить деньги на свою платежную карту, клиенту в большинстве случаев достаточно указать название банка и номер счета IBAN. Но далеко не каждый «пластик» может быть использован для выдачи микрозайма, о чем многие потребители узнают уже после одобрения заявки или подписания договора. Это связано с их функциональными особенностями и текущими условиями обслуживания, которые устанавливают банки-эмитенты.

В программе может быть указано, что для выплаты средств должна использоваться платежная карта:

  • эмитированная в системе Visa или Mastercard;
  • оформленная на гражданина, который обращается за оформлением займа. МФО не сможет перечислить деньги, если будет выявлено хотя бы одно несоответствие данных, указанных при подаче заявки, с данными удостоверения личности владельца карты;
  • открытая в банке РК (заемщик не сможет получить деньги на карту иностранного банка);
  • без ограничений на операции по безналичному пополнению (т.е. банк зачислит деньги, поступившие от третьего лица, даже если карта имеет целевое назначение).

Сумма итогового платежа

Когда клиент удостоверится в том, что он соответствует требованиям МФО, а его карта пригодна для выдачи онлайн займа, он может приступать к более детальному изучению условий кредитования и выбору программы, придерживаясь определенного алгоритма и последовательности в своих действиях. В первую очередь следует проанализировать выгодность предложения с учетом размера итоговой переплаты при погашении задолженности, чтобы понять, какая из компаний выдает деньги на самых приемлемых условиях.

Несмотря на то, что при сравнении банковских программ целесообразно сопоставлять размер эффективной ставки, такой подход не имеет смысла при выборе МФО. По условиям которой придется платить только начисленные проценты (банки могут взимать дополнительные комиссии за рассмотрение документов, оценку залога и т. д.). К тому же реальный размер эффективной ставки МФО может оказаться достаточно большим, что отпугнет пользователя, которому срочно необходима денежная помощь. И микрофинансисты, предвидя такую реакцию, предпочитают не афишировать подобную информацию и не указывать размер эффективной ставки на главной странице сайта и в условиях кредитования.

Оценить выгодность кредитного предложения совсем несложно и с этим может справиться даже тот, кто в первый раз обращается за финансовой помощью в МФО и еще не посвящен во все тонкости оформления займов. Для удобства пользователей на сайте каждой онлайн компании представлен бесплатный сервис (калькулятор), с помощью которого можно быстро рассчитать размер переплаты. Теоретически, он предназначен для того, чтобы потребитель мог оценить свои возможности по выплате задолженности и спланировать расходы с учетом предстоящего погашения обязательства. Но на практике клиент может использовать такой сервис, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант кредитования, для чего следует:

  • определиться с параметрами микрозайма (суммой и сроком погашения);
  • рассчитать итоговую сумму переплаты у выбранных компаний, воспользовавшись их онлайн калькуляторами. При этом следует устанавливать одни и те же параметры кредитования;
  • сравнить полученные результаты и выбрать МФО, где размер итогового платежа будет минимальным.

Если кредитор предлагает займы под 0% (в первую очередь такие условия доступны тем, кто впервые подает кредитную заявку), то не стоит отказываться от заключения договора на таких условиях. Только не лишним будет убедиться, что МФО не взимает дополнительные платежи или комиссии, тем самым обманывая доверчивых клиентов.

Продление договора и условия отсрочки платежа

Размер переплаты – это далеко не единственный показатель, определяющий выгодность кредитного предложения. Учитывая размер штрафов за несвоевременное погашение задолженности, лучше «застраховаться» на случай материальных проблем, отдав предпочтение программе с возможностью изменения первоначального срока кредитования. Такие условия предлагает компания MoneyMan, где можно отсрочить платеж с сохранением хорошей кредитной истории на 7, 14, 21 и даже 28 дней. Это актуально, если клиент:

  • не уверен в своих материальных возможностях и опасается, что к моменту погашения задолженности он не успеет достать деньги для оплаты;
  • хочет пользоваться деньгами не 3-4 недели, что является стандартным сроком кредитования, а более длительное время (например, в течение 2-3 месяцев).

Продление договора и отсрочка платежа – это стандартная процедура, расширяющая возможности по использованию предоставленных заемных средств. Но не все программы с продлением одинаково выгодны, так как МФО взимают дополнительную плату за использование такой функции. Поэтому, даже если при оформлении займа потребитель не рассчитывал использовать продление, рекомендуется обратить внимание на наличие такой возможности и на условия отсрочки обязательного платежа.

Комиссия за выдачу на карту

Чтобы расширить возможности клиентов, микрофинансовые организации предлагают несколько вариантов выплаты средств, которыми можно воспользоваться при онлайн кредитовании. Но за выдачу онлайн займа с использованием того или иного платежного инструмента компания может взимать дополнительную плату, что увеличивает сумму расходов по обслуживанию обязательства. Так, к примеру, может оказаться, что если в выбранной клиентом компании деньги можно получить через Казпочту без комиссии за выдачу, то при выплате микрозайма на карту придется заплатить 1-2% от суммы платежа, что повлияет на размер переплаты. Единственная возможность избежать таких расходов – это убедиться в том, что при выплате займа не придется оплачивать платежи, которые могут взиматься при безналичном перечислении денег на банковскую карту. Такое условие также следует учитывать при выборе программы кредитования, тем более что этот пункт договора лишает клиента возможности получить ту сумму средств, на которую он рассчитывал при подаче заявке (комиссия автоматически удерживается МФО с суммы выдаваемого займа).

Потребители часто путают комиссию за выдачу займов с комиссией за безналичное зачисление платежей, которую взимают коммерческие банки. В зависимости от условий обслуживания, банк-эмитент может удержать до 2-3% от суммы операции по безналичному пополнению, что в первую очередь актуально для держателей целевых карт. Чтобы избежать таких расходов, заемщику лучше отдать предпочтение «пластику» без платы за пополнение, особенно если он не планирует обналичивать займ, и собирается использовать полученные деньги на оплату товаров или покупок.

Коментарии о "Как выбрать программу при оформлении займа с выплатой на карту"

Коментариев пока нет!

Оставить коментарий Оставьте ответ