Микрозайм можно использовать не только на непредвиденные расходы или покупки. По мере роста популярности таких программ, за помощью в МФО все чаще обращаются субъекты МСБ. Они используют полученные средства на развитие бизнеса и быстро окупают затраты, несмотря на высокие ставки. Впрочем, в этом нет ничего удивительного, если учесть жесткие требования банков и острую потребность малого бизнеса в дополнительном финансировании. В таких условиях многие предприниматели готовы пользоваться займами микрофинансовых организаций, чтобы покрыть непредвиденные расходы, связанные с ведением бизнеса. При этом они берут не только займы ИП, которых не так много на рынке РК. Для решения сравнительно небольших задач бизнесмены охотно оформляют микрозаймы, которые предназначены для розничных клиентов.
Преимущества займов для ИП
Развитие бизнеса – непростая задача, особенно если наблюдается снижение покупательской способности, что обусловлено последствиями карантинных ограничений. Именно в таких условиях сегодня вынуждены работать мелкие предприятия и индивидуальные предприниматели. В подобных обстоятельствах реальным решением проблемы может стать банковский кредит. Но банки РК не спешат финансировать малый бизнес, на что указывают данные статистики. В частности, в этом сегменте процент одобренных заявок составляет только 24%. Как следствие, бизнес все чаще обращается в МФО, оценив все преимущества сотрудничества с такими кредиторами. В первую очередь предприниматели положительно оценивают:
- Доступность займов, которые компании выдают даже начинающим бизнесменам. Для получения средств в банке заемщику придется предоставить большой пакет документов, чтобы доказать свою финансовую состоятельность и рентабельность бизнеса. А МФО не требуют залог, поручителей и налоговые отчеты. При принятии решений они готовы учитывать даже неофициальные данные и незадекларированные показатели, что по их мнению, позволяет более предметно оценить перспективность бизнеса. В связи с этим займы без проблем получают заемщики, с которыми отказываются сотрудничать банки РК.
- Сжатые сроки рассмотрения заявок. Банку может потребоваться несколько дней или даже недель, чтобы принять решение о выдаче кредита. И нет никакой гарантии, что заявка будет одобрена даже при наличии полного пакета документов. Это вряд ли устроит бизнесмена, которому деньги нужны для покрытия кассового разрыва или оплаты поставки. В такой ситуации микрофинансовая организация более оперативно рассмотрит кредитную заявку. При благоприятных обстоятельствах получить решение, а потом и деньги заемщик сможет в течение нескольких часов.
- Большой выбор программ. Если нужна относительно небольшая сумма средств, можно получить деньги в рамках розничной программы. В таком случае заемщик сможет оформить микрозайм по удостоверению личности, не привязывая долговое обязательство к своему бизнесу.
На физлицо или ИП: что выбрать заемщику
Микрофинансовые организации специализируются преимущественно на выдаче займов розничным клиентам. Но на рынке РК постоянно растет число компаний, которые сотрудничают с субъектами МСБ. Они даже стимулируют предпринимателей активно пользоваться их услугами, для чего проводят конкурсы и акции. Такой интерес к кредитованию предпринимателей можно объяснить отсутствием конкуренции со стороны банков. Это крайне актуально для бизнеса, который работает менее 12-ти месяцев и еще не окупил вложения.
В зависимости от ситуации заемщик может выбрать целевую программу для поддержки бизнеса или оформить займ как физлицо. При этом следует учитывать несколько факторов:
- Если нужна крупная сумма средств (например, для реализации еще одного направления деятельности), придется подать заявку на микрозайм для ИП. В рамках такой программы можно получить до 4 млн тенге без залога и поручителей. Но если заемщик нуждается в небольшой сумме (для оплаты стоимости незапланированных услуг, налоговых платежей и т. д.), лучше оформить займ в качестве розничного клиента. В частности, можно воспользоваться беспроцентной программой сервиса CreditPlus, чтобы избежать дополнительных расходов.
- Если у ИП непостоянный доход, не стоит брать розничный займ. В таких обстоятельствах предпочтение лучше отдать программе, предназначенной для бизнеса. В первую очередь это касается сезонной деятельности, когда высокая рентабельность наблюдается только в определенные месяцы. Это может помещать заемщику выплатить розничный займ со сроком кредитования 20-30 дней. В то же время микрозаймы для ИП выдаются на несколько месяцев или лет. А это реальная возможность уменьшить риск просрочки и избежать проблем даже на фоне снижения рентабельности.
- Если заемщик ограничен в средствах и хочет оптимизировать расходы при ведении бизнес-деятельности, ему лучше отдать предпочтение специализированной программе для ИП. В этом случае финансовая поддержка будет предоставлена на более выгодных условиях. Займы, которые выдаются розничным клиентам, отличаются более высокими ставками. И при их использовании не всегда можно избежать дополнительной переплаты.
Как МФО оценивают перспективность ИП
Чтобы получить деньги на пополнение оборотных средств, недостаточно выбрать программу и собрать необходимый пакет документов. Важно продемонстрировать МФО свою готовность выплатить микрозайм даже в случае снижения доходности бизнеса. В связи с этим заемщику не стоит удивляться необычным вопросам и нестандартным просьбам кредитора. Это вынужденная мера, чтобы оценить финансовое состояние потенциального клиента в условиях тотального дефицита информации. Для этого сотрудник микрофинансовой организации может:
- приехать в офис заемщика, посмотреть остатки товара на складе, понаблюдать за рабочим процессом;
- позвонить его клиентам или партнерам, чтобы сформировать представление о его деловой репутации;
- попросить неофициальные документы или записи с данными, которые не отражаются в отчетной документации и т. д.
При этом компания обязательно сделает запрос в БКИ, чтобы получить информацию о состоянии кредитной истории. И если выяснится, что заемщик несвоевременно выплачивает долги, уклоняется от своих обязательств или задолжал другим кредиторам, в выдаче средств ему будет отказано. Такое решение будет принято даже в том случае, если он берет займ на ИП, в то время как просроченные кредиты были оформлены на физическое лицо.
Если предприниматель решит воспользоваться розничной программой МФО, все, что ему нужно будет сделать – это подать онлайн заявку, четко следуя подсказкам системы. В таком случае оценка его финансового состояния будет проведена на общих основаниях. А сотрудник МФО не будет выезжать по месту осуществления предпринимательской деятельности.
На что обратить внимание при выборе программы
Независимо от того, какой программой решит воспользоваться предприниматель, чтобы получить деньги на развитие бизнеса, он должен выбрать выгодный займ, выплата которого не станет неподъемным грузом для его предприятия. Для этого он должен обратить внимание на такие параметры кредитования:
- Размер ГЭСВ, по которому можно определить объем переплаты. Чем ниже значение данного параметра, тем выгоднее предложение МФО. Если в условиях не обозначено значение ГЭСВ, она должна быть предоставлена клиенту по первому требованию.
- Сроки рассмотрения заявки и выдачи средств. Предприниматели часто нуждаются в срочной финансовой помощи, особенно если нужно покрыть кассовый разрыв. Поэтому не стоит обращаться в компанию, у которой нет четких сроков принятия решений.
- Комиссия за выдачу микрозайма или погашение задолженности. Кредитование может «дорого» обойтись предпринимателю, причем в прямом смысле этого слова. А дополнительные расходы могут негативно повлиять на развитие бизнеса. В связи с этим лучше убедиться в отсутствии комиссии за выдачу или погашение задолженности.
Риски и возможные проблемы
Учитывая лояльность микрофинансовых организаций, у заемщика вряд ли возникнут проблемы с оформлением займа. Если у него хорошая кредитная история, ему согласуют выдачу средств на пополнение оборота. Другое дело, что его может не устроить предложенная компанией сумма. К примеру, вместо указанных в заявке 3 млн ему могут согласовать только 1 млн тенге. В первую очередь это актуально для новых клиентов, которые еще не пользовались услугами МФО.
Не стоит забывать и о риске возникновения просрочки. Бизнес-деятельность не всегда бывает успешной, особенно в высококонкурентной нише. В случае снижения доходности заемщик может столкнуться с проблемами, которые помешают ему выполнить обязательства. В таком случае кредитор сможет взыскать задолженность в принудительном порядке. И не исключено, что это будет осуществлено за счет ликвидного имущества должника.
Коментарии о "Как получить онлайн займ на развитие бизнеса"