Если у заемщика нет пластиковой карты или он не хочет ее использовать для получения денег от микрофинансовой организации, ему стоит задуматься об оформлении займа с выплатой на текущий счет, что можно сделать при наличии удостоверения личности. Выбрав такую программу, клиент сможет получить до 150-200 тыс. тенге без поручителей и имущественного обеспечения, независимо от уровня своего материального достатка и вида трудовой занятости. Но процедура оформления займа с выплатой на банковский счет имеет целый ряд особенностей и нюансов, а если допустить ошибку на каком-либо этапе кредитования, можно получить деньги с большим опозданием или так и не дождаться положительного решения по своей заявке.
Счет или карта: в чем разница
Далеко не каждый потребитель понимает, чем текущий счет отличается от платежной карты. На первый взгляд функционал таких банковских продуктов практически идентичен и не имеет принципиальных отличий. С одной стороны, это действительно так, в чем очень быстро сможет убедиться пользователь: каждый из этих банковских продуктов можно использовать для хранения собственных сбережений, получения дополнительного дохода (в виде начисляемых на положительный остаток процентов) или совершения безналичных операций по оплате покупок или услуг. Но, с другой стороны, возможности текущего счета все-таки ограничены, так как с его помощью нельзя расплатиться в магазине или быстро снять наличные, не посещая банковское отделение. И если учитывать особенности этих платежных инструментов в контексте удаленного кредитования, несложно сделать вывод, что займ с выплатой на счет стоит выбрать в том случае, если:
- у клиента нет банковской карты или на ее оформление потребуется много времени;
- можно подождать с фактическим получением денег, так как есть возможность ненадолго отложить решение своей финансовой проблемы (например, до утра, когда начнет работать банковское отделение);
- при его использовании можно будет снизить сумму дополнительных расходов (к примеру, если при выплате займа на карту МФО взимает дополнительную плату);
- заемщик не планирует использовать деньги для оплаты покупок или услуг, когда удобнее расплатиться банковской картой.
Кредитор и программа
Минимальный размер переплаты, отсутствие скрытых платежей и дополнительных комиссий при оформлении займа – это ключевые параметры, которым следует уделить особое внимание при выборе кредитной программы. Даже если деньги нужны в самый сжатый срок, не стоит пренебрегать возможностью сократить свои расходы при обслуживании обязательства, тем более что выбрать выгодную программу может любой среднестатистический потребитель, даже если он не знаком с тонкостями кредитования и еще не пользовался услугами МФО.
Впрочем, определяясь с программой, заемщики часто забывают о том, что внимание следует уделить и выбору кредитора. В противном случае можно нажить себе массу проблем, связавшись с «нелегалом» или МФО, которая не заботится о своей репутации и часто нарушает закон при осуществлении микрофинансовой деятельности.
После того, как клиент выберет самый выгодный займ, ему следует убедиться, что компания, которая его предлагает:
- имеет легальный статус, на что указывает наличие регистрации в едином реестре МФО;
- заслужила хорошую репутацию, о чем свидетельствуют многочисленные положительные отзывы ее клиентов на тематических форумах и интернет-порталах;
- постоянно работает над улучшением качества своего сервиса и предлагает большой выбор программ, которыми могут пользоваться потребители.
Всем этим требованиям соответствуют далеко не все участники микрофинансового рынка в РК. Поэтому предпочтение стоит отдавать крупным, перспективным компаниям, одной из которых сегодня является ТОО «Деньги населению» с уникальным сервисом Деньги Сlick.
Получение реквизитов из банка
Для перечисления займа на счет МФО потребуются специальные реквизиты для осуществления безналичного перевода. Такая информация всегда предоставляется банком при заключении договора на обслуживание, поэтому клиент не должен столкнуться с проблемами на этом этапе оформления. Но, прежде чем подать заявку и указать платежные реквизиты в своем личном кабинете, следует:
- убедиться, что счет, которым заемщик хочет воспользоваться для получения займа, не имеет ограниченный функционал и на него может быть зачислен перевод от МФО;
- проверить, в какой валюте открыт счет (перевод можно осуществить только в том случае, если он открыт в тенге);
- удостовериться, что реквизиты остались прежними и в платежную информацию банка не были внесены серьезные изменения. Это актуально для договоров, которые были заключены несколько лет назад и банковские продукты длительное время не использовались их владельцами по назначению.
Если потребитель потерял реквизиты или не располагает такими данными, ему следует обратиться в банк (в отделение или на службу клиентской поддержки), где у него открыт текущий счет. Чтобы получить платежные реквизиты, достаточно сообщить номер договора на обслуживание или предъявит удостоверение личности.
Процедура оформления
Если заемщик уже точно знает, услугами какой компании он хочет воспользоваться для решения своих финансовых проблем, ему не понадобится много времени на оформление онлайн займа, что можно сделать при условии наличия паспорта и реквизитов текущего счета. А чтобы увеличить свои шансы на быстрое получение денег под процент (в первую очередь это касается потребителей с испорченной кредитной историей, низкими доходами или открытыми просрочками), можно не ограничиваться одной кредитной заявкой и обратиться сразу в несколько МФО, которые предлагают займы с выплатой на текущий счет.
Регистрация в системе МФО
Регистрация на сайте кредитора – это самый ответственный этап кредитования. После успешного завершения этой процедуры клиент получает доступ в свой личный кабинет, где он сможет подавать заявки на оформление займов, погашать текущие долги, продлевать действие кредитных договоров и контролировать процесс начисления процентов и штрафов.
При регистрации на сайте необходимо указать большой объем информации (номер телефона, данные удостоверения личности, место работы и т. д.), которая будет использоваться МФО при проведении скорингового анализа и принятия решения о возможности выдачи средств. Но такое обязательство возложено на новых клиентов, в то время как постоянные заемщики избавлены от такой необходимости и им приходиться только обновлять сведения, которые перестали быть достоверными.
Подача заявки
Чтобы подать заявку на займ с выплатой на текущий счет, клиент должен «войти» в свой личный кабинет, а потом выбрать сумму и срок использования средств. При этом он должен ориентироваться на доступные параметры кредитования (например, на максимальное ограничение суммы займа для новых клиентов) и свои возможности по выплате текущей задолженности.
При подаче заявки также следует правильно указать реквизиты счета для безналичного перечисления средств, не допустив ошибок и неточностей. Как показывает практика, от этого напрямую зависит скорость зачисления переводов, что крайне важно для пользователей, которые нуждаются в срочной финансовой поддержке.
Решение по заявке
Микрофинансовые организации стараются быстро рассматривать заявки от пользователей, ориентируясь только на информацию, которая была предоставлена при регистрации на сайте. В связи с этим узнать о принятом решении можно максимум через 30 минут после обращения, в то время как заявки постоянных заемщиков рассматриваются не более 10 минут при условии успешного погашения предыдущих долговых обязательств.
После анализа полученной информации и оценки финансовых возможностей клиента МФО может:
- отказать, не поясняя причину такого решения;
- одобрить выдачу средств;
- предложить оформить займ на альтернативных условиях (к примеру, вместо запрашиваемых 100 тыс. тенге компания может предложить только 80 тыс. тенге).
Заключение договора и получение средств
Фактическая выдача займа может быть осуществлена только в том случае, если заемщик подпишет договор специальным цифровым кодом (аналог собственноручной подписи), который он получит от МФО на электронную почту или мобильный телефон. Соответственно, даже в случае положительного решения по заявке можно отказаться от кредитования, не подписывая договор и игнорируя сообщения от кредитора.
Выплата средств осуществляется сразу же после подписания договора по реквизитам, которые указаны в кабинете пользователя. Но срок их зачисления на счет во многом зависит от регламента работы банковской системы, поэтому не исключено, что деньги можно будет получить только в течение нескольких часов или на следующий рабочий день. А если в реквизитах будет допущена серьезная ошибка, то банк не зачислит платеж и запросит информацию для уточнения платежных данных, на что тоже может потребоваться много времени.
Коментарии о "Как правильно оформить займ с выплатой на банковский счет"