Микрофинансовые организации стараются не наращивать объем проблемных долгов и оперативно реагировать на просрочки по выданным займам. Но если заемщик отказывается от общения, не идет на контакт и даже не пытается погасить свой долг, то через 30 дней его займ будет продан компании, специализирующейся на «выбивании долгов» — коллекторскому агентству. И хотя законом четко регламентирован порядок осуществления взыскательной деятельности, угрозы, вымогательство и начисление непредусмотренных законом штрафов и процентов — это весьма распространенные нарушения, с которыми сталкиваются должники. И не имея возможности самостоятельно защитить свои интересы, они все чаще обращаются к антиколлекторам, которые позиционируют себя в качестве грамотных специалистов, способных оградить заемщиков от посягательств коллекторов. Но так ли это на самом деле и стоит ли обращаться к такому специалисту? Попробуем разобраться в этом вопросе.
Юридическое сопровождение
Низкая финансовая грамотность – это бич современного общества. Как показывают последние исследования, многие граждане РК не разбираются в нормах профильного законодательства и не знают о последних изменения, которые были внесены в действующие правовые акты (в первую очередь это касается закона, ограничивающего права коллекторов при взыскании долгов). И, столкнувшись с явным прессингом при взыскании, некоторые должники сразу же обращаются к антиколлекторам, стоимость услуг которых существенно выше стоимости «рядовых» юристов. Но не стоит ждать от такого специалиста невозможного: максимум, на что можно рассчитывать – это на получение рекомендации, как себя лучше вести с коллектором, а за отдельную плату он может помочь составить жалобу или судебный иск. Впрочем, совсем необязательно платить за такие услуги, так как в их получении нет никакой необходимости: сегодня в СМИ и Интернете достаточно информации о том, как построить диалог с коллектором и защитить свои права. А на специализированных интернет-порталах можно найти бесплатные образцы жалоб, исковых заявлений и перечень документов для судебного рассмотрения.
Если антиколлектор консультирует клиентов относительно норм действующего закона и предлагает услуги по сопровождению дела в суде, то по факту это «обычный» юрист, причем не всегда достаточно грамотный и опытный. А позиционирование себя в качестве антиколлектора – это ловкий маркетинговый ход, чтобы привлечь внимание тех, кто не может выплатить долги. Поэтому не стоит переплачивать за красивое название без гарантии положительного результата: чтобы ослабить прессинг коллекторов, повысить уровень юридической грамотности и подготовиться к судебному разбирательству, лучше обратиться к хорошо зарекомендовавшему себя юристу, который специализируется на кредитных делах.
Подбор программы для рефинансирования
Еще одна услуга, которую предлагают антиколлекторы – это решение проблемы с задолженностью путем рефинансирования займа, что даст возможность получить средства для его погашения. В этом случае такой специалист обещает подобрать самые выгодные условия кредитования и оказать содействие при оформлении нового кредита или займа. Но так ли это на самом деле?
Рефинансирование действительно считается эффективным инструментом урегулирования вопроса с задолженностью, когда у должника нет денег для удовлетворения требования кредитора. Процесс подразумевает оформление нового обязательства для погашения просроченного займа не только в рамках специальной программы по рефинансированию, но и на «стандартных» условиях, когда не оговаривается целевое предназначение средств. И, когда речь идет о микрозаймах, выгодным решением является только банковский кредит, хотя на практике должники МФО лишены такой возможности и вынуждены довольствоваться займами других кредитных компаний.
С одной стороны, антиколлектор действительно может помочь подобрать выгодную программу, исходя из финансового состояния заемщика и текущей суммы задолженности. Но для этого совсем необязательно дополнительно платить за такую услугу, так как рефинансировать займ можно самостоятельно, воспользовавшись текущими кредитными предложениями МФО. К примеру, если необходимо погасить долг в 70 тыс. тенге, то можно оформить займ в MoneyMan, где ставка за использование средств может составлять 0,5% в день. И для этого не нужно обращаться к посреднику, что лишено всякого смысла.
С другой стороны, если антиколлектор занимается только подбором программы рефинансирования, он вряд ли захочет проверять, насколько правомерно были начислены проценты и штрафы. В своей работе он будет оперировать только суммой долга, выставленной коллекторами, которая не всегда соответствует реальной: пользуясь низкой кредитной грамотностью казахстанцев, профессиональные взыскатели намеренно завышают суммы долгов, неправомерно начисляя дополнительные платежи и комиссии.
Так стоит ли платить за рефинансирование, если все это можно сделать без посторонней помощи? Для этого необходимо:
- Убедиться, что долг действительно продан коллектору, получив соответствующие документы об уступке права требования.
- Проверить правильность начисления выставленной суммы задолженности. Коллекторы не имеют права насчитывать какие-либо платежи (проценты, комиссии, пени), а могут только взыскивать долги, проданные МФО.
- Подобрать программу рефинансирования, ориентируясь на размер переплаты и сумму займа (можно подать заявки в несколько разных МФО, чтобы увеличить шансы на получение средств).
- Погасить задолженность выданными средствами по реквизитам, предоставленным коллектором.
Возможное мошенничество
Антиколлектор может оказаться обычным мошенником, пользующимся безвыходным положением кредитных должников. Но распознать его очень легко, так как в этом случае он предлагает:
- За определенную плату (взятку сотруднику БКИ) исправить кредитную историю и удалить данные о наличии текущей задолженности. Но это фактически невозможно, так как Бюро беспокоятся о своей репутации и тщательно подбирают сотрудников, которые работают с базами данных. Кроме того, в виду беспрецедентных мер безопасности, несанкционированный доступ к кредитным историям тоже исключен, а значит «антиколлектор» даже не будет пытаться осуществить задуманное.
- Уладить проблему с коллектором путем частичного погашения задолженности. Заемщик действительно может договориться с взыскателем о списании части средств, чтобы снять с себя кредитное обязательство. Но, чтобы избежать обмана и мошенничества, подобные вопросы стоит решать напрямую с лицом, которое имеет право требовать погашения задолженности, а не через посредника.
- Помочь с рефинансированием займа, дав взятку сотруднику банку или микрофинансовой организации. Только не стоит думать, что переданные антиколлектору деньги действительно дойдут до получателя: в лучшем случае заемщик действительно получит новый займ без всяких взяток и постороннего содействия, а в худшем случае деньги пойдут на обогащение антиколлектора без возможности их забрать или взыскать в принудительном порядке (сложно представить, что кто-то решится сообщить в правоохранительные органы о добровольной даче взятки).
Коментарии о "Кто такой антиколлектор"