Никто не застрахован от непредвиденных финансовых проблем, в чем все чаще убеждаются граждане с официальным трудоустройством и стабильным материальным положением. Как правило, это обусловлено относительно низким уровнем заработной платы, когда получаемых от работодателя денег не всегда хватает на текущие расходы или покупки. Впрочем, даже если потребитель научился четко планировать свой бюджет и избегать неоправданных трат, нет никакой гарантии, что в течение месяца он не столкнется с непредвиденными расходами, на покрытие которых потребуется определенная сумма средств. И если окажется, что у него нет «финансовой подушки» (отложенных сбережений на «черный день»), ему придется воспользоваться кредитной помощью, чтобы не просить деньги в долг у друзей или родственников.
Почему не стоит идти в банк
На кредитном рынке РК представлен большой выбор программ, по условиям которых можно получить небольшую сумму средств на текущие расходы или покупки. Но не все они подходят в ситуации, когда финансовая поддержка необходима буквально в течение 30-60 минут, а погасить долг заемщик планирует после выдачи работодателем очередного аванса или получки.
На первый взгляд для получения денег до зарплаты лучше обратиться в банк, где можно оформить кредит по сравнительно низкой процентной ставке. Но, если проанализировать актуальные банковские программы по потребительскому кредитованию, станет очевидно, что по их условиям средства не предоставляются на срок 10-15 дней, а это значит, что заемщик будет вынужден оформить долгосрочный кредит, что не соответствует его потребностям. В этом случае ему придется существенно переплатить при выплате долга, так как банк может взимать дополнительные комиссии за досрочное погашение, обязать его привлечь поручителя или заключить страховой договор, чтобы обезопасить себя от потерь при просрочке.
Не стоит делать выбор в пользу банковского кредитования и с той точки зрения, что в большинстве случаев для получения денег потребуется справка о доходах, что не всегда удобно клиентам. Это существенно усложняет процедуру оформления, так как если у заемщика и есть возможность получить такой документ, ему все равно придется потратить на это время, что нельзя назвать рациональным решением, когда кредит нужен для урегулирования непредвиденных материальных проблем. В то же время не стоит забывать о большом проценте отказов по заявкам: не исключено, что даже после получения всех необходимых документов банк все равно не выдаст деньги и окажется, что клиент только зря потерял время, вместо того, чтобы оформить онлайн займ.
Помощь МФО
В отличие от банков, для микрофинансовых организаций выдача микрозаймов до зарплаты – это одно из приоритетных направлений их деятельности. Этим можно объяснить тот факт, что получить деньги в рамках микрофинансирования можно даже на срок в несколько дней с возможностью досрочного погашения или продления действия договора. И если у заемщика стабильное финансовое положение и официальное трудоустройство, ему не стоит опасаться отказа в выдаче средств: его заявка будет рассмотрена в течение одного часа, даже несмотря на то, что при ее подаче он не предоставил справку о зарплате (такое требование не предусмотрено условиями программы).
Кредитование в МФО – это возможность получить деньги буквально до следующей получки, чтобы потратить их на любые текущие расходы. При этом клиенту не придется предоставлять имущественный залог или просить своего близкого родственника выступить поручителем по кредитному обязательству: для подачи заявки будет достаточно удостоверения личности, доступа в Интернет и наличия мобильного телефона, с чем не должно возникнуть проблем.
Воспользоваться микрофинансовой помощью целесообразно и в том случае, если у клиента нет официального трудоустройства в виду отсутствия трудового соглашения с работодателем. Даже с учетом того, что займ будет выдан до следующей зарплаты, фактически это простая формальность и в этом случае будет неважно, когда и за счет каких поступлений клиент погасит долг в срок, предусмотренный условиями договора.
С другой стороны, микрозаймы от МФО отличаются универсальностью и практичностью, что нехарактерно для банковских кредитов. Полученными деньгами можно оплатить любые покупки или услуги, так как такими программами не определено их целевое использование.
Преимущества займов до зарплаты
Несмотря на то, что микрофинансовые организации предлагают менее выгодные процентные ставки, можно выделить такие преимущества микрозаймов до зарплаты:
- Доступность. Чтобы получить деньги под процент, достаточно соответствовать требованиям программы и иметь постоянный источник дохода. Например, оформить займ в Tengo.kz может любой платежеспособный заемщик в возрасте 18-75 лет, даже если у него нет ликвидного имущества и поручителей. При этом многие компании декларируют индивидуальный подход к рассмотрению заявок, а это значит, что в отдельных случаях получить микрозайм сможет даже клиент с низким или непостоянным доходом, открытыми просрочками или другими долговыми обязательствами.
- Низкая вероятность отказа. Недостаточный уровень платежеспособности, нерегулярная выплата зарплаты, отсутствие ликвидного залога или поручительства – это самые типичные причины отказов банков по кредитным заявкам. Но МФО не так требовательны к клиентам, поэтому часто одобряют заявки и отказывают только злостным должникам с плохими характеристиками и отзывами.
- Быстрое оформление. Все, что нужно для подачи заявки – это удостоверение личности, которое есть у каждого гражданина РК. Соответственно, в процессе анализа финансового состояния клиента кредитору не придется тратить много времени на рассмотрение документов, что влияет на срок принятия решения. Как правило, узнать о возможности выдачи средств можно буквально в течение 15-30 минут после подачи заявки, что по достоинству оценит заемщик, который нуждается в срочной финансовой помощи.
- Удаленное получение займа. Если потребитель решит воспользоваться услугами МФО, которая специализируется на удаленном микрокредитовании, то ему не придется тратить время на обращение в офис и очное общение с кредитным сотрудником. Оформить микрозайм и получить деньги он сможет у себя дома или на работе, определив самый удобный способ выдачи средств (на карту, счет, через Казпочту и т. д.).
- Простые и понятные условия. Микрофинансисты стараются не отягощать свои программы дополнительными комиссиями и платежами, чтобы клиенты могли легко определять для себя наиболее выгодные условия получения средств. И в первую очередь это касается займов до зарплаты, которые выдаются на относительно небольшой срок. А чтобы каждый заемщик мог адекватно оценить свои возможности по выплате задолженности и проанализировать выгодность выбранного кредитного предложения, на сайте каждой компании размещен бесплатный онлайн калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму предстоящих расходов и определить совокупный размер переплаты.
Особенности оформления
Если заемщику нужны деньги до зарплаты, ему лучше воспользоваться онлайн помощью МФО, которая доступна в любое время дня или ночи. Но первое, на что стоит обратить внимание при оформлении – это на срок кредитования, который должен быть определен с учетом ближайшей даты выплаты аванса или получки.
Чтобы избежать просрочки, крайне не рекомендуется выбирать в качестве даты окончания срока действия договора день предполагаемой выплаты аванса или получки. Несмотря на то, что клиент всегда заинтересован в сокращении срока кредитования (чем меньше дней, тем меньше переплата), не исключено, что его работодатель не выплатит зарплату в срок и на 1-2 дня задержит оплату труда (как правило, в такой ситуации часто оказываются граждане без официального трудоустройства), что станет причиной возникновения просрочки. В связи с этим лучше подстраховаться на случай такой неприятности и либо намеренно установить другой срок действия договора, либо выбрать программу с возможностью пролонгации, что предлагают многие МФО.
Обратить внимание следует и на регламент работы компании, от чего напрямую зависит срок получения средств. Если потребитель нуждается в срочной кредитной помощи и хочет оформить займ до зарплаты онлайн, то он должен удостовериться в том, что после одобрения заявки деньги моментально будут перечислены на его счет или карту, и он сразу же сможет использовать их по целевому назначению. Это особенно актуально в том случае, если деньги потребовались ночью или в выходной день, так как далеко не все микрофинансовые организации в РК работают в круглосуточном режиме и сразу же перечисляют деньги после одобрения заявок.
При оформлении займа до зарплаты на 5-7 дней можно воспользоваться предложением по беспроцентному кредитованию, что практикуют некоторые компании для привлечения новых пользователей и расширения клиентской базы. В рамках такой программы можно получить деньги на небольшой срок, а потом вернуть долг без переплаты и дополнительных расходов, что указывает на выгодность такого микрозайма. Такие условия – это оптимальный вариант кредитования, когда деньги нужны до очередной зарплаты или аванса и долг будет погашен сразу же после получения выплаты от работодателя.
Коментарии о "Микрозайм до зарплаты: особенности оформления и преимущества"