За микрофинансовыми организациями прочно закрепилась слава ростовщиков нашего времени. На форумах и в тематических группах в Интернете можно встретить массу негативных отзывов о методах их работы, начислении непомерных процентов и вымогательстве. Бывшие заемщики жалуются на кабальные условия кредитования, «выбивание» долгов и нарушение своих прав. Они рекомендуют никогда не пользоваться займами МФО, «пугая» серьезными проблемами и неприятностями. А читатели верят такой информации, упуская из внимания тот факт, что на микрофинансовые организации жалуются только должники с просрочками и непогашенными долгами. Но стоит ли верить характеристике от клиента, который не захотел тратить время на изучение условий договора и адекватно не оценил свои возможности по выплате задолженности? Как показывает практика, такие сообщения носят субъективный характер и не всегда отражают реальное положение вещей.
Легальный статус
Если взять займ в МФО и не выплатить долг, можно потерять квартиру, автомобиль или другое ценное имущество. А деньги будут «выбивать» коллекторы, которые больше похожи на «бандитов с большой дороги». Несмотря на то, что руководство страны проводит планомерную работу по повышению уровня финансовой грамотности населения, так думают многие казахстанцы, которые не разбираются в тонкостях микрофинансовой деятельности. Они не понимают, что «забрать» имущество можно только по решению суда. А столкнувшись с коллекторским беспределом, для защиты своих прав достаточно обратиться с жалобой в правоохранительные органы.
Микрофинансовые организации – это легальные участники кредитного рынка РК. Они работают в правовом поле и обязаны придерживаться норм профильного законодательства. Осуществлять деятельность по выдаче займов можно только при условии наличия учетной записи в государственном реестре. И МФО заинтересованы в сохранении такого статуса, поэтому не нарушают закон и права заемщиков.
Вопреки распространенному мнению МФО не могут:
- Устанавливать ставки и насчитывать проценты на свое усмотрение. Чтобы защитить казахстанцев от кабальных условий кредитования, законодатели ограничили возможности небанковских компаний по начислению штрафов, процентов и пени.
- Не соблюдать потребительские права заемщиков. Компания не может включить в договор займа пункт, который противоречит действующему закону. Чтобы убедиться в прозрачности условий и отсутствии скрытых комиссий, достаточно ознакомиться с его текстом.
- Практиковать противозаконные методы взыскания (вымогательство, шантаж, угрозы, физическую расправу и т. д.). Такие способы «выбивания» долгов используют только нелегальные МФО. Но потребители не всегда понимают, что они связались с «серыми» кредиторами, которые не соблюдают закон.
Так как статус МФО легальный, в случае возникновения спорной или конфликтной ситуации гражданин может обратиться в надзорный орган, чтобы защитить свои права и законные интересы. Но он будет лишен такой возможности, если воспользуется помощью нелегальной кредитной компании, которая осуществляет свою деятельность без регистрации или разрешений.
Можно получить отсрочку и избежать просрочки
Если у заемщика нет денег внести платеж по банковскому кредиту, ему не удастся избежать просрочки. Ссылаясь на нарушение условий договора, банк начислит штраф и понизит его кредитный рейтинг. Максимум, на что можно рассчитывать в подобной ситуации – это на реструктуризацию или кредитные каникулы. Но чтобы их получить, придется предоставить большой пакет документов, подтверждающих наличие финансовых проблем.
Несмотря на то, что банки крайне несговорчивы при просрочках, казахстанцы оформляют крупные кредиты, берут деньги на приобретение автотранспорта или недвижимости. Но вопреки здравому смыслу, боятся брать микрозаймы, выплату которых можно отсрочить без документов и справок. И такая услуга предоставляется практически во всех компаниях, специализирующихся на онлайн кредитовании.
Микрофинансовые организации не заинтересованы в увеличении объема проблемных обязательств. В связи с этим они создают все условия, чтобы их клиенты могли легко погашать долги.
На это направлена услуга по продлению займов, которой можно воспользоваться до момента окончания действия договора. С ее помощью можно отсрочить дату погашения и избежать просрочки. При этом заемщик сможет:
- Воспользоваться продлением без предоставления дополнительных справок и документов. Компания не будет интересоваться, чем обусловлено желание отсрочить дату выплаты. И в отличие от банка не будет требовать документального подтверждения снижения уровня платежеспособности. Подать заявку на продление можно онлайн, заполнив соответствующую форму в личном кабинете пользователя.
- Увеличить срок использования займа на условиях, которые обозначены действующей программой. У потребителя будет больше времени, чтобы накопить необходимую для погашения сумму средств.
- Сохранить хорошую кредитную историю. Сведения об отсрочке не передаются в БКИ, так как речь не идет о нарушении условий договора. А значит, клиент не столкнется с проблемами при оформлении новых кредитов или микрозаймов.
Базы данных МФО надежно защищены от несанкционированного доступа
Многие казахстанцы уже успели оценить все преимущества удаленного кредитования. Не нужно тратить время на поездки по городу, подстраиваться под график работы офиса и долго ждать своей очереди у ответственного сотрудника. Чтобы оформить онлайн займ, достаточно зарегистрироваться в сервисе МФО и подать заявку, на что потребуется 10-15 минут. Несмотря на неоспоримые преимущества удаленного кредитования, некоторые потребители все еще боятся брать деньги по Интернету. Такую позицию они объясняют высоким риском утечки персональных данных и бездействием полицейских в ситуациях с кредитными мошенниками.
Микрофинансовые организации нацелены на долгосрочную работу на кредитном рынке РК. Они не заинтересованы в репутационных потерях, поэтому тратят колоссальные ресурсы, чтобы обеспечить надежную защиту своим базам данных. Вероятность любого несанкционированного доступа практически исключена. И заемщик может не опасаться проблем после передачи конфиденциальных и контактных данных.
Если изучить обстоятельства, при которых граждане становятся жертвами кредитных мошенников или «теряют» деньги со своих счетов, станет очевидно, что подобные ситуации не связаны с оформлением онлайн займов. В большинстве случаев казахстанцы сами передают злоумышленникам такую информацию, переходя по сомнительным ссылкам или регистрируясь на фишинговых сайтах. Чтобы избежать утери персональных данных, не следует:
- указывать срок действия и CVV2 своей карты (код, который размещен на обратной стороне «пластика»). При наличии такой информации мошенники смогут списать средства со счета или оплатить покупку в Интернете;
- заполнять онлайн анкету, если на сайте отсутствует информация об условиях кредитования, нет регистрационных сведений и типового образца договора займа. Все это указывает на то, что он является фишинговым и не принадлежит МФО;
- пользоваться услугами нелегальных кредиторов, данные которых не внесены в государственный реестр.
Выгодные условия
Ставки по займам на порядок выше ставок, которые предлагают банки по потребительским кредитам. Но это обусловлено высоким риском убытков, учитывая, что деньги в МФО можно получить без залога, поручителей и справок о доходе. Впрочем, не стоит забывать, что микрозаймы предназначены для краткосрочного использования. А их выплату нельзя растянуть на несколько месяцев или лет. И если долг будет погашен через 20-30 дней после выдачи средств, в денежном эквиваленте переплата будет весьма незначительной и вполне подъемной для семейного бюджета среднестатистического гражданина РК. Чтобы в этом убедиться, достаточно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте выбранной микрофинансовой организации. После указания суммы и срока кредитования система автоматически рассчитает размер итогового платежа. Получив такую информацию, заемщик сможет оценить выгодность программы и правильно спланировать расходы при погашении.
При кредитовании в МФО необязательно платить проценты за использование заемных средств. Ломая стереотипы, некоторые компании выдают займы под 0,01% без дополнительных комиссий и платежей. К примеру, такие условия гарантированы клиентам сервиса CreditPlus, сумма — до 130 тыс. тенге без имущественного обеспечения. Воспользоваться предложением можно без подтверждения дохода после регистрации на официальном сайте компании.
На выгодность кредитных условий указывает и универсальность микрофинансовых программ. Потратить выданные средства гражданин вправе на свое усмотрение, не информируя кредитора о планируемых тратах. А значит, ему не стоит бояться штрафных санкций за нецелевое использование денег.
Коментарии о "Почему не стоит бояться брать займы в МФО"