Обязательное условие для получения ипотечного кредита – это оплата первоначального взноса, размер которого может составлять до 20% от оценочной стоимости жилья. В связи с тем, что сегодня на рынке созданы самые благоприятные условия для приобретения недвижимости, когда цена за квадратный метр приближается к локальному дну, а в банках действуют государственные программы по субсидированию ипотеки, не все граждане хотят ждать, пока у них накопится достаточная сумма средств для оплаты части стоимости покупки. А так как оформление жилищного кредита всегда сопряжено с дополнительными расходами, выходом может стать займ от микрофинансовой организации, который можно получить на оплату первоначального взноса или на покрытие комиссий и других трат при заключении сделки. Но насколько это оправдано?
Банковский кредит или займ от МФО
Решение оформить небольшой беззалоговый кредит в банке может показаться более правильным решением, учитывая, что в этом случае можно будет получить деньги на длительный срок (до 2-3 лет) и по сниженной процентной ставке. Но при этом не стоит забывать, что информация о действующем обязательстве будет внесена в кредитную историю и при подаче заявки клиенту не удастся скрыть его наличие. А банку, который будет выдавать ипотеку, лучше не знать о том, что для оплаты первоначального взноса был оформлен еще один кредит, так как этот фактор может:
- повлиять на решение по заявке (если у клиента нет собственных сбережений, чтобы частично оплатить стоимость недвижимости, то это может свидетельствовать о его низкой платежеспособности, что негативно скажется на оплате задолженности);
- отразиться на результатах скоринговой оценки (наличие еще одного кредитного обязательства будет учитываться в банковских расчетах и заемщику могут отказать в кредитовании из-за плохого финансового состояния);
- служить причиной отказа, если эта информация не будет отражена в анкете и клиент попытается скрыть наличие действующего кредита.
Единственная возможность без последствий взять деньги в банке для оформления ипотеки – это осуществить две кредитные сделки в один день, чтобы соответствующие сведения не были внесены в БКИ. Но на практике, когда заявки могут рассматриваться несколько дней (особенно если речь идет о программе с господдержкой ипотечного кредитования), это сложно осуществить, что становится непосильной задачей для граждан.
Преимущества займов от МФО
В ситуации, когда нужны деньги для ипотечного кредита, лучше воспользоваться помощью микрофинансовой организации, несмотря на то, что займы они предлагают по более высокой ставке, а выплату задолженности нельзя растянуть на несколько лет.
По мнению МФО Робот Займер несомненное преимущество такого решения – это возможность получить деньги только по удостоверению личности и в самые сжатые сроки, когда решение по заявке принимается в течение 15-20 минут.
Не потребуется для оформления и справка о доходах, что существенно упрощает процедуру кредитования. Поэтому взять займ для оплаты первоначального взноса можно сразу же после принятия положительного решения по ипотечной заявке или непосредственно в день получения ипотеки.
Впрочем, ключевое преимущество кредитования в МФО – это возможность скрыть наличие такого обязательства, что актуально при обращении в банк за ипотекой. И при принятии решения эта информация не будет учитываться в расчете скоринговой оценки, что положительно отразится на уровне платежеспособности клиента.
Меры предосторожности
Прежде чем взять на себя два кредитных обязательства, необходимо беспристрастно оценить свои возможности по их выплате, так как первое время придется отдавать гораздо больше средств из своего дохода для погашения обязательных платежей. Это создаст определенную нагрузку на семейный бюджет заемщика, что вынудит его либо экономить на текущих расходах, либо искать другие источники для получения дохода. В своеобразной зоне риска находится потребитель, который с трудом смог оформить ипотеку из-за низкого уровня платежеспособности. Если он имеет только официальный доход, который учел банк при скоринговом анализе, то ему вряд ли стоит рисковать своим финансовым благополучием, взваливая на свои плечи выплату займа МФО, которую он вряд ли сможет осилить.
Не стоит думать, что в случае финансовых проблем можно будет отказаться от выплаты микрофинансового долга без каких-либо для себя последствий, особенно если договор о его выдаче заключен с крупной компанией. Если в попытке сохранить залоговую недвижимость клиент не будет оплачивать полученный займ, ему придется общаться с коллекторами или судебными приставами, которые начнут осуществлять принудительное взыскание задолженности после получения соответствующего решения суда.
Чтобы избежать возможных неприятностей и снизить вероятность социального дефолта, следует уделить должное внимание выбору программы, отдав предпочтение самому дешевому займу, по которому можно будет продлить срок кредитования. Именно такие условия предлагает компания MoneyMan, где можно взять до 200 тыс. тенге. А если полученной суммы окажется недостаточно для оплаты первоначального взноса по ипотеке, можно оформить даже несколько микрозаймов, но только при наличии достаточного объема дохода для их погашения.
Коментарии о "Займ для оплаты первоначального взноса по ипотеке"