Займ на пенсионную карту

15:10 | 22 октября 2018 Вернуться назад

Выплата пенсии на банковскую карту – это общепринятая практика в РК, которая призвана существенно упростить жизнь человеку после окончания его трудовой деятельности. Но, пользуясь таким удобным продуктом, не многие знают о его преимуществах и функциональных возможностях. Подписав все необходимые документы и получив карту в отделении банка, среднестатистический пенсионер, скорее всего, предпочтет ею пользоваться только для снятия наличных, не осознавая, что он владеет удобным и практичным платежным инструментом, который предоставлен ему на самых выгодных условиях (как правило, даже без комиссии за обслуживание). На самом деле пенсионная карта может быть использована для хранения собственных средств, получения дополнительного дохода (в виде начисленных на положительный остаток процентов), оплаты покупок и услуг, а в случае необходимости ее можно указать в качестве способа получения денег при оформлении онлайн займа в микрофинансовой организации.

Условия использования

Большинство банков не ограничивают своих клиентов в праве свободно распоряжаться предоставленным им «пластиком», несмотря на то, что он был выдан для получения целевых выплат. И такая политика не лишена логики: во-первых, деньги, которые накопились на карточном счете – это дополнительные активы, которые можно использоваться для осуществления кредитной деятельности, а, во-вторых, за нецелевые операции банки взимают дополнительную плату, тем самым увеличивая объем своей прибыли. Этим можно объяснить тот факт, что в случае необходимости заемщик всегда сможет указать свою пенсионную карту в качестве способа получения средств от МФО, а банк не отклонит такой платеж и быстро зачислит его на счет.

Но, прежде чем принять решение об использовании такого «пластика» для выплаты онлайн займа, необходимо удостовериться в том, что:

Он наделен широкими функциональными возможностями и может использоваться для таких операций (в первую очередь это касается Visa Electron Instant моментального выпуска).
У заемщика есть вся необходимая платежная информация для осуществления онлайн платежа или он может быстро получить реквизиты на клиентской поддержке или в системе онлайн банкинга (в крайнем случае, можно прийти в ближайшее отделение, но это не всегда удобно, особенно если микрозайм оформляется в нерабочее время).
Банк без ограничений зачисляет на такие счета нецелевые платежи, независимо от суммы и источника происхождения (это должно быть указано в договоре обслуживания).
При оформлении были указаны точные данные удостоверения личности клиента (достаточно одной ошибки, чтобы в переводе средств было отказано). Выявив несоответствие, потребитель должен сразу же обратиться в банк и потребовать внести соответствующие изменения.

Процедура оформления

Если карта соответствует заявленным требованиям, то микрофинансовая организация не откажет в выдаче средств, несмотря на ее целевое предназначение. Единственное, на что она обратит внимание – это на категорию заемщика (то, что он пенсионер) и уровень его кредитоспособности, что может сыграть свою роль при принятии решения о кредитовании.

В целом процедура оформления займа не имеет каких-либо особенностей и существенных отличий. Если потребитель впервые обращается за такой финансовой помощью, он должен:

Выбрать компанию, которая специализируется на удаленном кредитовании и предоставляет микрозаймы розничным клиентам. Например, можно обратиться в МФО «СиСиЛоун.кз», которая имеет большой опыт работы на микрофинансовом рынке РК.
Удостовериться в том, что компания не выдвигает особых требований к «пластику», который можно использовать для получения средств. Для этого следует ознакомиться с условиями программы и текстом типового договора, образец которого должен быть размещен в свободном доступе на сайте компании (как вариант, за разъяснениями можно обратиться на клиентскую поддержку).
Зарегистрироваться в системе МФО, для чего необходимо будет заполнить специальную анкету, указав свои персональные и контактные данные. После завершения такой процедуры заемщик получит доступ в свой личный кабинет и ему не придется заново заполнять такую анкету при повторном обращении в МФО.
Подать заявку на займ, определив его сумму и срок использования. При этом придется руководствоваться максимально допустимыми значениями, установленными кредитором (например, при первичном обращении потребитель не сможет получить более 50-100 тыс. тенге, независимо от категории и уровня платежеспособности).
Указать банковские реквизиты для перечисления денег на пенсионную карту. В случае необходимости при последующем обращении можно будет изменить способ получения средств, обновив текущие реквизиты.
Подписать онлайн договор и получить деньги на карточный счет (в случае одобрения кредитной заявки). Как правило, такие компании мгновенно выплачивают займы, чтобы не доставлять дополнительных неудобств своим клиентам. Если в кредитовании отказано, то повторно обратиться к кредитору можно будет только через 20-30 дней.

Если для выплаты средств клиент планирует использовать пенсионный «пластик», то ему нет необходимости информировать об этом МФО. Если банком не установлено ограничение на получение нецелевых переводов, то у него не будет проблем с выдачей онлайн займа.

Преимущества и недостатки

Если у клиента нет другой карты, и он хочет воспользоваться возможностями удаленного кредитования, не тратя время на посещение пункта Казпочты или банковского отделения, то ему не стоит отказываться от использования пенсионного «пластика», тем более что в этом случае он может рассчитывать на целый ряд преимуществ.

Оформляя займ с выплатой на целевую карту, он сможет быстро получить деньги, независимо от времени суток и дня недели при условии, что выбранная микрофинансовая организация предоставляет моментальную кредитную помощь без перерывов и выходных. Более того, как только деньги появятся на балансе, можно будет сразу же осуществить покупку или оплатить услугу, потратив на это всего лишь несколько минут.

Но, с другой стороны, использование пенсионной карты при онлайн кредитовании может существенно увеличить объем расходов заемщика, так как не исключено, что МФО может взимать дополнительную плату за выдачу средств на любой целевой «пластик», а банк обязательно удержит определенный процент комиссии при получении или снятии средств. К тому же срок зачисления таких переводов может составлять 1-3 рабочих дня. Соответственно, если деньги нужны на экстренные расходы, следует заранее удостовериться в том, что банк не будет тянуть с проведением операции, займ быстро поступит на счет и станет доступен для дальнейшего использования (регламент осуществления безналичных транзакций должен быть указан в условиях обслуживания карточного счета).

В то же время банк может взимать дополнительную комиссию при зачислении нецелевого платежа. Это может существенно ограничить возможности клиента, особенно если он забудет учесть такую особенность использования пенсионных карт. Так, к примеру, вместо займа в 70000 тенге он получит только 69300 тенге, из-за чего не сможет оплатить покупку или услугу.

Когда это невыгодно

Если у заемщика нет другой карты, и он хочет быстро получить онлайн займ, сидя у себя дома или на работе, то он фактически лишен возможности выбора и не сможет воспользоваться другим платежным инструментом. Но если у него есть другая банковская карта (например, личная, предназначенная для хранения собственных средств), то ему стоит проанализировать выгодность использования пенсионного «пластика» с учетом особенностей такого продукта, текущей ситуации и дальнейшего предназначения заемных средств.

В большинстве случаев при нецелевом пополнении таких карт банки взимают комиссию, чтобы хоть как-то компенсировать свои расходы при их обслуживании или получить прибыль. В связи с этим пенсионную карту не стоит использовать в том случае, если клиент планирует потратить займ на безналичную оплату покупок или услуг и хочет максимально сократить объем переплаты. Если он не прислушается к такой рекомендации, то ему придется заплатить комиссию за пополнение, чего можно будет избежать, если он решит воспользоваться кредиткой или другим платежным инструментом.

Если деньги нужны наличными, то при выборе «пластика» (если их у заемщика несколько) необходимо руководствоваться размером комиссии за пополнение и снятие, за счет чего можно будет выбрать самый оптимальный вариант для получения средств. Так, к примеру, если клиент владеет пенсионной картой (с комиссией за пополнение 1%) и кредиткой (с комиссией за снятие 2%), то ему лучше отдать предпочтение первому способу выплаты займа, так как это позволит добиться существенной экономии средств при онлайн кредитовании.