По мере роста объемов продаж в Интернете, банки РК стали активнее предлагать потребителям виртуальные карты, предназначенные для оплаты онлайн покупок. Даже при условии физического отсутствия «пластика», такая карта тоже может быть использована для получения займа от микрофинансовой организации, которая специализируется на удаленном кредитовании потребителей. Единственное, что при этом придется учитывать заемщику – это ее ограниченный функционал и особенности использования.
Что такое виртуальная карта
Наравне с «традиционными» платежными картами, все больше банков РК предлагают виртуальные, которые используются для оплаты покупок в Интернете. Ключевая особенность такого банковского продукта заключается в том, что после подписания договора об обслуживании клиенту не выдается «пластик», как это происходит во всех остальных случаях. Ему предоставляется только номер карточного счета и уникальный цифровой код (CVV), чего вполне достаточно для оплаты онлайн услуг и покупок.
Фактическое отсутствие «пластика» определяет функциональные возможности данного банковского продукта, чем должен будет руководствоваться заемщик при оформлении займа. Так, к примеру, с его помощью нельзя будет оплатить товар в стационарном офлайн магазине (через терминал) или снять деньги наличными в кассе/банкомате, так как такие операции не предусмотрены условиями обслуживания. Предназначение виртуальной карты – это максимально безопасная оплата покупок в Интернете в любой валюте мира, если банк осуществляет операции по внутренней конвертации. Именно этим можно объяснить рекомендации банкиров оформлять такие карты клиентам, которые часто покупают товар в Интернете и не хотят рисковать своими деньгами (если нет «пластика», то мошенники не смогут его подделать и получить несанкционированный доступ к счету пользователя).
В большинстве случаев банки предлагают их на следующих условиях:
- Комиссия за выпуск и обслуживание, которая может взиматься единовременно или за каждый месяц использования (ее размер сравнительно небольшой и может составлять даже 1-2 тенге).
- Открыть карту можно как в отделении банка, так и посредством его официального интернет-приложения (при условии его наличия) в тенге или другой доступной валюте.
- Деньги виртуального счета нельзя обналичить, но его можно пополнять наличным или безналичным способом (в том числе переводами от других контрагентов).
- Срок действия – 1 года с возможностью продления с сохранением тех же платежных данных.
- Кэшбэк до 50% при условии совершения покупок на определенных сайтах и торговых площадках.
Требования МФО
В условиях микрофинансовых программ нет прямого запрета на использование виртуального «пластика», чем может воспользоваться ее владелец. Главное, чтобы такая карта соответствовала следующим требованиям:
- Была открыта в банке Казахстана, что является неизменным требованием МФО «Честное слово» и других компаний, а валютой счета были тенге.
- Принадлежала гражданину, который подает кредитную заявку. Несмотря на «виртуальность», для этой цели нельзя использовать «пластик» соседа, коллеги по работе или даже однофамильца. Кредитор обязательно сопоставит данные и при выявлении несоответствий откажет в кредитовании.
- Не была заблокирована для таких платежей, что можно уточнить на клиентской поддержке банка.
Для совершения оплаты в Интернете используется номер виртуальной карты, срок ее действия и CVV-код (выдается по запросу). Но клиент не должен передавать эту информацию МФО, в которой он хочет оформить займ. Если на сайте, где он зарегистрировался, система запрашивает такие сведения (в первую очередь это касается CVV-кода), то следует немедленно из нее выйти и прекратить осуществление каких-либо операций. Это прямое свидетельство того, что сайт принадлежит мошенникам, которые выпытывают у доверчивых пользователей платежную информацию для получения несанкционированного доступа к их средствам.
Единственное, что потребуется заемщику для оформления онлайн займа – это реквизиты для безналичного перечисления. Их можно получить на клиентской поддержке банка, предварительно убедившись в том, что такой перевод будет зачислен в самый сжатый срок.
Как оформить займ
Чтобы получить деньги на покупки, первое, что должен сделать заемщик – это выбрать удобную и выгодную программу микрофинансовой организации. Предварительно важно удостовериться, что для выплаты может быть использована платежная карта, даже если она имеет виртуальную форму (чтобы избежать неприятных сюрпризов, можно уточнить этот нюанс в МФО). Если условиями программы не предусмотрены какие-либо ограничения, заемщик должен будет следовать следующему алгоритму:
- Подать заявку на сайте, если он впервые обращается за кредитной помощью в выбранную МФО. В ходе процедуры регистрации необходимо будет заполнить краткую анкету и установить параметры микрозайма (срок и сумму). После этого система автоматически рассчитает размер итогового платежа (с учетом всех комиссий), чтобы заемщик смог спланировать объем предстоящих расходов при погашении. Если он уже зарегистрирован на сайте компании, ему не придется проходить этот этап. Нужно будет только выбрать другой вариант выдачи и указать правильные реквизиты, если до этого клиент использовал другой способ предоставления средств.
- Дождаться решения по заявке, на что потребуется не более 30 минут (при повторном обращении заявки рассматриваются в течение нескольких минут). МФО может не только отказать или одобрить выдачу займа, но и предложить альтернативные условия предоставления заемных средств (например, уменьшить его сумму). В этом случае кредитору потребуется согласие заемщика на оформление такого микрозайма. Как правило, о принятом решении МФО уведомляет по телефону (в виде СМС сообщения), но такая информация обязательно дублируется в кабинете пользователя (изменяется статус заявки).
- Подписать договор и получить деньги. Выдача средств осуществляется только после подписания электронного договора уникальным кодом, который обладает такой же правовой силой, что и собственноручная подпись гражданина. После этого МФО перечисляет деньги на карточный счет, и они сразу же становятся доступны для оплаты покупок. Если потребитель передумал оформлять займ, он может отказаться от кредитования до подписания договора без каких-либо санкций, штрафов и юридических последствий.
Преимущества и недостатки использования
Если у клиента нет традиционного «пластика», банковского счета или он не хочет тратить время на получение денег наличными, то ему стоит оформить займ на виртуальную карту, что можно сделать практически в любой МФО. Нужно только убедиться, что в программе указан такой способ выплаты без каких-либо ограничений и дополнительных комиссий.
Первое преимущество такого варианта выдачи средств обусловлено особенностями данного банковского продукта и его широкой доступностью для граждан РК. Даже если заемщик не пользуется виртуальной картой, в определенных обстоятельствах он может легко ее открыть и сразу же использовать для получения средств, потратив на это не более 5-10 минут. Так может поступить потребитель, который пользуется услугами банка (соответственно, был им верифицирован при первом обращении), где представлен такой продукт. И несомненным бонусом в этой ситуации может стать возможность открыть карту онлайн через виртуальное приложение при условии, что такая опция предусмотрена техническими возможностями банка.
Экономия денег – это еще одно преимущество таких займов. После поступления на карточный счет заемных средств клиент может использовать их для оплаты покупок в определенных онлайн магазинах и получить крупный кэшбэк (при этом банку неважен источник их происхождения). Несмотря на то, что эти деньги тоже поступят на виртуальную карту и их нельзя будет снять, чтобы погасить часть долга МФО, клиент сможет потратить их на оплату других покупок или услуг.
Не стоит забывать и об отсутствии комиссий, которые существенно увеличивают стоимость заемных средств. Если займ был перечислен на виртуальную карту, то банк в полном объеме зачислит деньги на счет и клиент сможет моментально совершить последующую операцию по оплате другого интернет-товара без каких-либо дополнительных расходов.
При оформлении займа заемщик должен учитывать следующие недостатки такого варианта выплаты:
- Если счет открыт в иностранной валюте, то банк не сможет зачислить безналичный платеж от МФО (придется потратить время на открытие нового счета в тенге).
- С карты нельзя осуществить платеж для погашения текущей задолженности (такие операции не предусмотрены ее функционалом) не только средствами полученного кэшбэка, но и собственными деньгами.
- Заемщик не сможет обналичить онлайн займ. Для этой цели ему придется воспользоваться другим вариантом выдачи.
Коментарии о "Займ на виртуальную карту"