Займ с выплатой наличными: просто, быстро, но не всегда удобно

12:50 | 25 марта 2019 Вернуться назад

Обратившись в микрофинансовую организацию, заемщик может легко оформить онлайн займ и получить средства на непредвиденные расходы или покупки. Он это может сделать даже в том случае, если у него нет банковской карты или активного текущего счета, на который тоже может быть осуществлена выплата средств. Если деньги нужны наличными или клиент не хочет информировать банк о планируемых операциях, достаточно отдать предпочтение компании, которая выдает займы в своих отделениях и предлагает выгодные и удобные условия удаленного кредитования.

Преимущества займов с выплатой наличными

Несмотря на тотальный рост популярности удаленного кредитования, когда можно получить деньги, находясь у себя дома или на работе, многие граждане РК предпочитают пользоваться альтернативным вариантом сотрудничества с микрофинансовыми организациями и получать деньги наличными в их офисах и пункта обслуживания. Это можно объяснит тем, что такие займы имеют целый ряд преимуществ:

Доступность. Отсутствие платежной карты (счета) и нежелание сотрудничать с мобильным оператором или Казпочтой теперь не может стать основанием для отказа по кредитной заявке: если компания предлагает альтернативу в виде получения средств наличными, клиент всегда может воспользоваться такой возможностью после подачи онлайн заявки на ее официальном сайте.
Надежность. Оформляя займ по Интернету, заемщик с низким уровнем финансовой грамотности подвергает себя определенному риску, учитывая, что он может стать легкой «добычей» мошенников, которые специализируются на создании фиктивных сайтов для сбора персональных и платежных данных. Получив от доверчивых клиентов необходимые сведения, злоумышленники снимают деньги с их карточных/текущих счетов или используют персональные данные для оформления кредитов. Впрочем, такой ситуации можно избежать, если не сотрудничать с мелкими МФО, которые еще не успели заработать хорошую репутацию и сформировать большую базу клиентов. Соответственно, если при оформлении онлайн займа отдать предпочтение крупной компании, такой как Деньги Сlick, можно не переживать за сохранность своей конфиденциальной информации и безопасность своих счетов.
Выгодность. Участие посредника в процессе кредитования (например, банка, на карту которого будет произведена выплата) – всегда чревато дополнительными расходами. И это связано не только с тем, что МФО может взимать комиссию за выдачу средств, чтобы снизить свои издержи по осуществлению такой операции. При проведении определенных транзакций (например, при снятии денег с банковской карты) заемщику придется заплатить дополнительную комиссию, что фактически увеличит стоимость заемных средств.

Как выбрать программу

Выдача займов наличными не всегда удобна микрофинансистам, что в первую очередь касается компаний, у которых нет стационарных офисов обслуживания. В связи с этим при выборе соответствующей программы клиент сначала должен обратить внимание на порядок выплаты средств, чтобы удостовериться в том, что они будут ему выданы после личного обращения в отделение, которое работает в его населенном пункте.

Чтобы получить деньги на самых выгодных для себя условиях, заемщик должен обратить внимание на такие параметры программы:

Размер ставки, по которой будут начисляться проценты при использовании средств. Чем ниже будет этот показатель, тем выгоднее условия, предлагаемые МФО. При выборе программы не стоит игнорировать займы, которые выдаются под 0%, так как если деньги предоставляются без скрытых комиссий и платежей (в этом можно убедиться, изучив условия договора), то можно бесплатно воспользоваться кредитной помощью, оплатив долг без переплаты и лишних расходов.
Дополнительные комиссии. Некоторые микрофинансовые организации после регулятивного ограничения размера эффективной ставки дополнили свои условия новыми комиссиями, которые взимаются при выдаче средств или рассмотрении кредитных заявок. Чтобы избежать лишних расходов, заемщику лучше отказаться от сотрудничества с компанией, которая предлагает деньги на таких условиях, или отдать предпочтение МФО с минимальным размером дополнительных комиссий.
Условия продления договора. Если займ выдается на относительно небольшой срок, есть смысл обратить внимание на условия пролонгации, чтобы подстраховаться на случай финансовых проблем и отсутствия средств для оплаты задолженности. В виду того, что просрочка всегда оборачивается штрафными санкциями и увеличением суммы расходов, стоит обратить внимание на МФО, которые разрешают клиентам изменять первоначальные условия кредитования и не взимают большую комиссию за использование такой функции.
Размер штрафных санкций. Чем лояльнее микрофинансовая организация, тем проще будет погасить проблемную задолженность, если клиент столкнется с финансовыми проблемами и не сможет вовремя оплатить обязательный платеж. Заемщики часто забывают о том, что при выборе программы следует всегда обращать внимание на размер штрафных санкций, даже если они изначально уверены в своей платежеспособности и возможности оплачивать платежи.

Процедура оформления

Определившись с условиями кредитования и выбрав компанию, которая выдает деньги наличными в своих офисах или стационарных пунктах обслуживания, заемщик должен заполнить онлайн заявку, указав все необходимые для ее рассмотрения данные (ФИО, дату рождения, место регистрации и т. д.). При этом следует четко отвечать на поставленные вопросы, не предоставлять фиктивные сведения и не скрывать наличие других кредитных обязательств.

В большинстве случаев решение о выдаче займов микрофинансовые организации принимают в режиме реального времени, в связи с чем узнать о возможности получения средств потребитель может уже через 15-30 минут после подачи заявки. Но в процессе анализа данных сотрудник МФО может позвонить потенциальному заемщику, чтобы уточнить определенные детали или узнать другую информацию, которая позволит более точно определить уровень его платежеспособности.

О принятом решении клиент будет уведомлен по телефону, на электронную почту или посредством другого способа связи (в частности, если он зарегистрировался в финансовой системе компании, то информация о текущем статусе кредитной заявки обязательно отразится в пользовательском кабинете). В ходе телефонного разговора с сотрудником МФО можно даже обсудить примерное время визита в офис для заключения кредитной сделки.

Выплата микрозайма осуществляется только после предоставления удостоверения личности и повторной верификации. В то же время клиенту предоставляется договор, на основании которого будет осуществляться выплата задолженности (он сможет внимательно его изучить перед подписанием и даже получить консультацию относительно непонятных ему пунктов документа у сотрудника МФО). После подписания договора деньги выдаются наличными без комиссий и дополнительных платежей, если иное не предусмотрено условиями программы.

Проблемы, с которыми сталкиваются клиенты

Оформление займа с выплатой наличными – это достаточно длительный процесс, так как для получения денег клиенту придется потратить время на посещение офиса МФО, который работает по определенному графику. Таким образом, если он достаточно занятой человек, то это может доставить ему массу неудобств, особенно если деньги необходимы на непредвиденные расходы.

Ограниченный выбор офисов и неразвитая сеть филиалов – это еще одна реальная проблема, с которой можно столкнуться при выборе такого способа кредитования. Даже если у компании есть несколько стационарных офисов обслуживания, при оформлении займа клиент может выяснить, что они находятся от него слишком далеко (например, в другом конце города), и ему придется потратить время на поездку, что изначально не входило в его планы.

Неожиданный отказ после одобрения онлайн заявки тоже может обернуться для заемщика большими неприятностями, особенно если он был уверен в получении средств от МФО и приехал в офис для их выплаты. На самом деле отказать в предоставлении денег кредитор вправе на любом этапе кредитования, независимо от того, какой пакет документов был предоставлен заемщиком, и была ли одобрена онлайн заявка. В связи с этим можно оказаться в крайне неприятной ситуации, когда при личном обращении в офис для заключения договора и выплаты займа компания пересмотрит ранее принятое решение и откажет в выдаче заемных средств, не поясняя, чем это было обусловлено.

Одобренная онлайн заявка – это не руководство к действию, и она не обязывает кредитора выдавать деньги тому, кто может не погасить долг (с другой стороны, заемщик также может отказаться от получения микрозайма без каких-либо для себя последствий). А очное общение – это реальная возможность для МФО снизить риск кредитования, пообщавшись с клиентом, который претендует на выплату средств. И хотя кредиторы редко пересматривают ранее принятые решения, гражданину могут отказать в предоставлении займа, если:

Возникнут сомнения относительно того, является ли настоящим предоставленное удостоверение личности.
После оценки внешнего вида у кредитного сотрудника сложится впечатление, что посетитель не сможет выплатить долг и выполнить свое обязательство (например, это может случиться в том случае, если клиент придет в офис МФО в нетрезвом виде или будет неряшливо одет).