Чтобы упростить процедуру кредитования, все больше микрофинансовых организаций предлагают услугу по оформлению займов онлайн. В рамках такой программы получить деньги можно удаленно без посещения офиса компании. Единственное, что может потребоваться кредитору – это данные удостоверения личности, которые указываются при подаче заявки. Этим обстоятельством не против воспользоваться мошенники, которые оформляют займы по утерянным или украденным документам. Впрочем, оказаться в неприятной ситуации гражданин может даже в том случае, если он не терял удостоверение. Пользуясь низкой финансовой грамотностью казахстанцев, МФО пытаются «выбивать» долги с контактных лиц, данные которых были указаны в анкете.
Поручитель и контактное лицо – в чем разница
Микрофинансовые организации готовы использовать любую возможность, чтобы получить больше информации для расчета уровня платежеспособности. Это особенно актуально при оформлении онлайн займов, когда кредитор не может визуально оценить клиента. С этой целью компания может запросить указать ФИО и номер телефона гражданина, который сможет подтвердить переданные заемщиком сведения. И простая формальность часто оборачивается для контактного лица серьезными неприятностями. Его начинают донимать сотрудники МФО и коллекторы, требуя немедленного погашения образовавшейся задолженности.
Контактное лицо и поручитель – это не тождественные понятия, несмотря на то, что они являются непосредственными участниками кредитования. В частности, поручитель берет на себя обязательство по погашению задолженности, что закреплено соответствующим документом. А контактное лицо только призвано подтвердить или опровергнуть указанную клиентом информацию. При этом гражданин не подписывает каких-либо документов и не поручается за заемщика. Он даже может отказаться от общения с МФО, не поясняя причину такого решения.
Обращение к контактному лицу с требованием вернуть долг горе-заемщика – это распространенная практика в РК. Таким приемом часто пользуются мелкие компании, которые не заботятся о своей репутации и рейтинге. Пытаясь воспользоваться любой возможностью для возврата средств, они оказывают моральное давление на граждан и часто добиваются успеха. Под шквалом непрерывных звонков и угроз контактные лица выплачивают чужие займы, опасаясь потери ценного имущества. Именно этого и добиваются компании, хотя по факту в их действиях можно усмотреть прямое нарушение закона.
В отличие от поручителя, контактное лицо не предоставляет кредитору свои персональные данные и не подписывает договор. Фактически такой гражданин – это сторонний наблюдатель, который не имеет отношения к заключенной сделке. А поручитель является гарантом выполнения кредитного обязательства, если клиент не сможет вовремя выплатить долг.
Что делать контактному лицу
Постоянные звонки и визиты сотрудника МФО могут изрядно испортить жизнь потребителю, данные которого были указаны в анкете. Но, если он не намерен платить, и хочет защитить свои права, ему стоит:
- В ходе общения сразу же попросить кредитного специалиста сообщить свои персональные данные (ФИО), полное название микрофинансовой организации и занимаемую должность. Такие данные лучше записать, чтобы точно знать, на кого составлять жалобу в контролирующие органы. В начале беседы не лишним будет сообщить о своем намерении обратиться за помощью в вышестоящие структуры.
- Четко заявить о том, что он не будет погашать чужой долг. Любое сомнение кредитор расценит как руководство к действию и его прессинг только усилится.
- Говорить спокойно и рассудительно, не срываться на крик и обвинения. Специалист, осуществляющий взыскание долгов – это опытный психолог. Он быстро поймет, когда «жертва» находится на грани морального истощения и с нее можно «выбить» долг.
- Записать разговор, предварительно предупредив об этом абонента.
- Потребовать договор поручительства, на основании которого МФО может требовать погашения чужого займа. В связи с тем, что такой документ отсутствует, заявить о своем намерении подать жалобу по факту угроз и вымогательства.
- Составить жалобу в правоохранительные органы. По возможности к документу стоит приложить материалы, подтверждающие достоверность неправомерных действий МФО.
Даже если контактное лицо – это ближайший родственник должника, факт родства не является основанием для перехода обязательства по выплате займа. Независимо от того, по какой причине долг не был погашен в полном объеме, его выплату должен осуществить только гражданин, который подписал договор. Исключение возможно в том случае, если речь идет о супружеской паре, так как муж и жена несут обоюдную ответственность по кредитным долгам. Но разделить обязательство по выплате может только суд на основании поданного МФО иска.
Если гражданин не оформлял займ, но его беспокоят коллекторы
Не планируя выплату долга, при подаче заявки заемщик может намеренно указать неверный номер телефона. В большинстве случаев кредитор выяснит это обстоятельство и сразу откажет в предоставлении средств. Но не исключено, что при взыскании будут использоваться неточные контактные данные, что доставит массу неприятностей посторонним гражданам. Как правило, в этом случае сотрудник МФО называет фамилию заемщика, который не знаком абоненту.
Избавиться от назойливых звонков микрофинансистов очень непросто, даже если гражданин действительно не оформлял займ. А указание на то, что кредитный сотрудник явно ошибся адресом, будет восприниматься как попытка скрыться от взыскания. Но в этом нет ничего удивительного: должники часто выдают себя за других лиц или даже «притворяются» умершими, чтобы не возвращать деньги.
Единственная возможность избавиться от прессинга МФО – это доказать, что указанный телефон действительно принадлежит другому лицу. С этой целью можно прийти в офис компании и предъявить свое удостоверении личности. Но это непросто осуществить, если кредитор работает удаленно и не обслуживает клиентов в стационарных офисах. В таком случае придется игнорировать телефонные звонки или обратиться с жалобой в правоохранительные органы.
Утерянное удостоверение
В более сложной ситуации может оказаться гражданин, по утерянному удостоверению которого преступники оформили займ. Ему придется доказать, что он действительно не заключал сделку с МФО и ее кредитные претензии безосновательны.
Если потребитель своевременно сообщил о потере документа, и его заявление было зафиксировано в предусмотренном законом порядке, он может избежать серьезных проблем. Несмотря на то, что ему все равно будут звонить сотрудники компании, он сможет избежать принудительного взыскания. Для этого будет достаточно предъявить документ, в котором обозначена дата потери удостоверения личности. Если после этого прессинг не ослабнет, рекомендуется сообщить коллектору о своем намерении подать жалобу в правоохранительные органы.
Если факт утери удостоверения был зафиксирован после оформления займа, потребителю будет непросто уклониться от исполнения обязательства. Но не стоит платить кредитору, усугубляя свое положение. Для урегулирования такой ситуации лучше обратиться в суд, который рассмотрит предоставленные документы и примет решение о законности взыскания. И если окажется, что до судебного разбирательства гражданин оплатил даже 100-200 тенге (фактически признав кредитное обязательство), ему не удастся списать долг и избавиться от проблемного займа.
Меры предосторожности
Если гражданин не хочет стать «счастливым» обладателем займа, ему стоит придерживаться определенных правил и мер предосторожности:
- Не обращаться в сомнительные, мелкие компании. Если нужны деньги под процент, лучше воспользоваться помощью крупной, динамично развивающейся МФО. К примеру, можно обратиться в ТОО «КредитСмарт» и через сервис 100Tenge быстро взять деньги на текущие расходы.
- Важно следить за сохранностью удостоверения личности, а в случае утери своевременно зафиксировать этот инцидент. Чтобы оформить онлайн микрозайм, достаточно 15-30 минут, поэтому не стоит откладывать визит в госорганы даже на несколько часов.
- Не стоит передавать свои персональные данные другим гражданам. Лучше отказаться от общения с сотрудником МФО в качестве контактного лица, даже если займ оформляет близкий родственник или друг.
- Не следует отсылать фотокопии своих документов потенциальным работодателям. Такую схему часто используют мошенники, которые пользуются безвыходным положением безработных соискателей.
- Не нужно платить по чужим долгам. Если компания пытается получить деньги с постороннего лица, то это явно указывает на использование полулегальных методов взыскания. После поступления первого платежа она не остановится на достигнутом, и будет и дальше давить на гражданина для получения средств. При этом будут начисляться непонятные штрафы и комиссии, а сумма задолженности будет ежедневно расти. Лучше сразу очертить границу дозволенного и дать достойный отпор взыскателю, подав жалобу в контролирующие органы.
Коментарии о "Что делать, если МФО требует погашения чужого займа"