Что делать, если не было возможности оплатить микрокредит в период ЧП

11:11 | 18 января 2022 Вернуться назад

После введения 5 января 2022 года режима чрезвычайного положения Интернет и мобильная связь в РК стали работать с перебоями. Это не могло не повлиять на работу микрофинансовых организаций, которые специализируются на выдаче микрокредитов. Компании, которые предлагают услуги в стационарных офисах в безопасных регионах, пытались хоть как-то обслуживать клиентов, проводить разъяснительную работу и принимать текущие платежи. В менее выгодном положении оказались МФО, которые специализируются на выдаче онлайн микрокредитов. Какое-то время доступа к сервисам не было даже у их сотрудников. А заемщики не могли оплатить платежи, что привело к образованию просрочек.

С какими проблемами столкнулись заемщики

После введения режима ЧП на территории отдельных областей Казахстана возникли перебои с работой Интернета. Как следствие, гражданам фактически был закрыт доступ к безналичным платежам и расчетам через POS-терминалы. Они не могли снимать деньги наличными с карт, перечислять их другим лицам и осуществлять финансовые операции в мобильных приложениях банков. С более серьезными проблемами столкнулись заемщики МФО, которые во время ЧП должны были оплатить микрокредиты. Они не могли внести средства, перечислить деньги с карты или воспользоваться платежными терминалами ввиду того, что они тоже работали с перебоями.

Во время действия режима чрезвычайного положения клиенты лишились доступа в онлайн кабинеты сервисов. Они не могли просмотреть начисления, связаться со службой поддержки и продлить текущие договора. А когда Интернет и связь были восстановлены, заемщиков ждал неприятный сюрприз. В своих личных кабинетах они увидели начисленные штрафные проценты на просрочку. Ситуация усугублялась тем, что задолженность возникла не по их вине. Многие физически не могли внести платежи и опасались, что теперь им придется платить за просрочку. Впрочем, по мере восстановления доступа компании стал разъяснять заемщикам, что не стоит пугаться таких начислений. А по инициативе правительства на законодательном уровне был веден запрет на начисление штрафов и пени в период чрезвычайного положения.

Как заемщику списать штрафные проценты

Если в период действия режима ЧП гражданин не смог оплатить платеж, ему не стоит опасаться проблем. Согласно информационным сообщениям, которые появились на сайтах компаний, они спишут начисленные штрафы, так как понимают, что просрочки возникли по независящим от них причинам. Для этого не нужно подавать отдельную заявку и приносить какие-либо документы. Необходимо просто подождать осуществления такой операции.

В то же время заемщики, которые не смогли ранее оплатить микрокредит, обязаны сделать это как можно быстрее. Льгота действует только до момента окончания режима ЧП. В частности, на сайте онлайн сервиса «Займер» появилась информация, что просрочка не будет начисляться до 19 января 2022 года. Но если до 20-го января средства не поступят в полном объеме, микрофинансовая организация начнет начислять штрафные проценты. И их уже нельзя будет списать и уклониться от выплаты.

Чтобы контролировать ситуацию, рекомендуется следить за состоянием ссудного счета в личном онлайн кабинете. Как отмечают сами МФО, система автоматически начислила штрафы, так как это заложено программой. Соответственно, все списания будут осуществляться отдельными операциями и понадобится какое-то время для их проведения. Если этого не произойдет, придется обратиться в службу поддержки микрофинансовой организации.

Отсрочка платежа

Начисление штрафов и неустоек – далеко не единственная проблема, с которой столкнулись заемщики МФО. В период режима чрезвычайного положения вследствие массовых погромов и беспорядков некоторые граждане остались без работы, имущества или источника доходов. Их финансовое состояние существенно ухудшилось, причем в самом сложном положении оказались заемщики с долговыми обязательствами. Но и в этом случае все не так плохо, как может показаться на первый взгляд. По инициативе правительства таким гражданам будет предоставляться отсрочка для снижения уровня кредитной нагрузки. В этом случае клиенту согласовывается новый график выплат, в соответствии с которым увеличивается срок действия договора или отсроченные платежи распределяются на оставшийся срок кредитования.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Снижение уровня платежеспособности – это ключевое требование, которому должен соответствовать потребитель. Но получить отсрочку он сможет только в том случае, если его финансовые проблемы возникли из-за введения режима чрезвычайного положения. Если он не смог оплатить платеж, так как ранее лишился работы, в снижении долговой нагрузки ему будет отказано.

Отсрочка предоставляется, если:

договор был заключен до 5 января 2022 года;
на момент подачи заявления по микрокредиту не было проблемной задолженности;
по запросу компании клиент предоставит документы, подтверждающие, что его финансовое состояние ухудшилось вследствие введения режима ЧП;
заявление о предоставлении отсрочки в МФО было подано до 31 января 2022 года.

Что должен сделать заемщик

Чтобы добиться снижения долговой нагрузки, заемщик должен подать в микрофинансовую организацию соответствующее заявление. Его можно составить в произвольной форме, описав, по какой причине нет возможности выплатить микрокредит. При этом важно указать, что материальные проблемы возникли в период действия ЧП. А к заявлению приложить документы, подтверждающие факт ухудшения финансового состояния.

Приняв заявление, МФО обязана оценить материальное положение заемщика и принять решение о предоставлении отсрочки. При этом она может руководствоваться собственными алгоритмами скорингового анализа. Максимальный срок рассмотрения документов – 10 рабочих дней. После этого для согласования клиенту предоставляется новый график выплат. Он может принять новые условия погашения или от них отказаться без каких-либо штрафных санкций.

При этом потребителю не придется:

оплачивать комиссии и другие дополнительные платежи (за подачу заявления, рассмотрение документов и т. д.), так как это запрещено на законодательном уровне;
опасаться снижения рейтинга, учитывая, что информация об отсрочке не вносится в кредитную историю.

Если после ознакомления заемщик придет к выводу, что его устраивает новый график выплат, МФО, руководствуясь устной договоренностью, должна сделать перерасчет платежей. Но между сторонами не заключается дополнительное соглашение. Их взаимоотношения по-прежнему регулируются текущим кредитным договором.

В каких случаях компания может отказать в отсрочке

Микрофинансовая организация не обязана одобрять все заявки от своих клиентов. Она вправе отказать в изменении графика выплат при наличии веских для этого оснований. Такое решение может быть принято в том случае, если:

Договор был оформлен после 5 января 2022 года. В некоторых регионах РК Интернет периодически появлялся, а компании хоть и с трудом, но оформляли новые микрокредиты. Если гражданин смог получить деньги после 5 января, но потом столкнулся с финансовыми проблемами, он не сможет добиться снижения долговой нагрузки.
Финансовое состояние гражданина серьезно не ухудшилось, на что указывают данные расчетов МФО. Фактически определять круг тех, кому положена отсрочка, кредиторы будут на свое усмотрение. И нет единых критериев оценивания, которые могли бы стандартизировать скоринговый анализ. Если после своих расчетов компания придет к выводу, что платежеспособность потребителя существенно не изменилась, ему не удастся добиться отсрочки. Он будет обязан выплатить долг в изначально предусмотренный срок.
Заемщик не смог предоставить документы, подтверждающие факт снижения доходов. Если он попытается получить отсрочку только на основании одного заявления, то сразу получит отказ.
Финансовые проблемы клиента возникли не из-за введения режима чрезвычайного положения. Это обязательное условие для изменения графика выплат. Если речь не идет об имущественных потерях или убытках в период ЧП, не стоит рассчитывать на льготы при погашении.

Если заемщик считает, что ему безосновательно отказали в отсрочке, так как он действительно столкнулся с финансовыми проблемами в период ЧП, он может обратиться за разъяснениями в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Возможно, если он четко аргументирует доводы, регулятор обяжет микрофинансовую организацию пересмотреть ранее принятое решение. И тогда ему будет предоставлена отсрочка, а в график будут внесены соответствующие изменения.

На период действия отсрочки кредитор обязан прекратить какую-либо претензионно-исковую работу, независимо от стадии взыскания. Он также не сможет направлять должнику уведомления с требованием погасить просроченную задолженность.