Суд с микрофинансовой организацией – насколько все серьезно

В соответствии с нормами действующего законодательства, в случае нарушения условий и сроков выплаты займа микрофинансовая организация может прибегнуть к принудительному взысканию, обратившись в суд с требованием о возврате ранее выданных средств, начисленных процентов, штрафов и пени. И такого сценария развития событий, как огня, боятся многие должники, которые больше не могут оплачивать займы из-за резкого ухудшения финансового состояния, материальных проблем и крупных денежных потерь. Но взыскание в принудительном порядке далеко не всегда выгодно МФО, тем более что тогда они будут вынуждены действовать строго в рамках правового поля. В связи с этим у неплательщиков гораздо больше шансов столкнуться с произволом коллекторов, чем получить повестку в суд по иску о взыскании просроченного займа.

Порядок «работы» с должниками

Чем больше срок просрочки, тем меньше у кредитора шансов добиться ее погашения – это ключевой принцип, которым руководствуются МФО при работе с проблемной задолженностью. Поэтому если заемщик не внесет обязательный платеж, ему сразу же начнут звонить сотрудники компании, предупреждая о возможных последствиях неисполнения условий договора и угрожая судебным разбирательством. Впрочем, не стоит думать, что кредитор сразу же подаст иск, намереваясь как можно быстрее вернуть проблемную задолженность. Прежде чем прибегнуть к такому методу взыскания, он постарается договориться с должником о добровольном погашении займа (например, посредством реструктуризации или увеличения срока кредитования) или предоставит определенные льготы, которые помогут ему быстрее выполнить обязательство.

Вербальное стимулирование к погашению – это основной метод работы микрофинансовых организаций при возврате проблемных долгов. При этом мелкие МФО предпочитают обращаться за помощью к коллекторам, которые нередко опускаются до угроз и оскорблений, тем самым нарушая закон. А крупные компании, такие как Робот «Займер», предпочитают решать проблемы, не нарушая прав и интересов своих заемщиков.

Почему МФО редко используют принудительное взыскание

Судебное разбирательство – это сложный и дорогостоящий процесс, что не соответствует интересам микрофинансистов. Так, в частности, можно долго судиться с должником, тратя денежные ресурсы на юридическое сопровождение дела, но так и не добиться желаемого результата, так как в итоге суд может снизить сумму задолженности и обязать кредитора пересчитать начисленные проценты.

Но даже если суд встал на сторону МФО, нет никаких гарантий, что с должника удастся получить необходимую сумму средств. К тому моменту, как судебный процесс будет окончен, может оказаться, что у него нет официальных доходов и имущества, которое можно было бы продать для погашения займа, что будет свидетельствовать о бесперспективности принудительного взыскания.

В микрофинансовом бизнесе, где ставка делается на быстрый оборот средств, компании не заинтересованы в долгосрочном процессе возврата долгов. Кроме того, мелкие МФО могут злоупотреблять своим правом и начислять сомнительные штрафы и пени, что сразу же выявит суд и обяжет пересмотреть итоговую сумму погашения. В таких обстоятельствах добиться более высоких результатов могут коллекторы: пользуясь низкой кредитной грамотностью казахстанцев, они вынуждают их оплачивать сомнительные суммы, которые существенно превышают размер изначально выданных займов. И, несмотря на то, что угроза «обратиться в суд» редко реализуется на практике, она часто используется в качестве инструмента для оказания влияния на должника.

Что ещё почитать: Обсуждение реальных судов с мфо на форуме Закон.kz

Что делать, если МФО подала в суд

Если речь идет о крупной сумме задолженности, то у должника гораздо больше шансов получить повестку в суд, особенно если он взял деньги в крупной микрофинансовой организации. Но сам факт неотвратимости принудительного взыскания не стоит воспринимать в качестве трагедии, тем более что из этой ситуации можно получить определенную выгоду. Главное, чего не стоит делать в таких обстоятельствах – это игнорировать повестки и отказываться от непосредственного участия в рассмотрении дела. Это не помешает суду принять решение о принудительном взыскании, причем он, скорее всего, полностью удовлетворит требование МФО, какой бы абсурдной не оказалась выставленная сумма задолженности.

Несмотря на то, что должнику все равно не удастся снять с себя кредитное обязательство (в крайнем случае, договор может быть признан недействительным, только тогда все равно придется вернуть полученную сумму займа), он может добиться перерасчета выставленной суммы задолженности, сократив свои расходы при ее выплате. Это можно сделать самостоятельно, руководствуясь положениями и условиями действующего договора, или обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на «кредитных» делах.

В связи с тем, что после обращения в суд МФО обязана остановить начисление штрафов и пени, должник может по собственной инициативе подать иск, чтобы зафиксировать сумму задолженности и не допустить ее дальнейшего увеличения. Но это применимо только в ситуациях, когда срок действия договора окончен, что характерно для краткосрочных займов.

Куда писать, если есть проблемы с МФО

Можно обратиться к банковскому омбудсману, через общественные приёмные партии «Нур-Отан», офис а Алмате, по скайпу Skype: bank_omb или на сайте www.bank-ombudsman.kz

Можно обратиться в общественную приёмную НацБанка по справочному телефону + 7 (727) 2704-591) или по почте info@kzp.nationalbank.kz

Похожие записи:

Кто платит займ, если супруги разводятся Как погасить займ: правила и рекомендации Как МФО работают с должниками и возвращают долги Как выбрать программу по беспроцентному кредитованию Что делать, если МФО требует погашения чужого займа Почему не стоит бояться брать займы в МФО