Заемщик пенсионного возраста – это неоправданный риск и высокая вероятность просрочки, по крайней мере, в этом уверены банкиры, которые предпочитают отказывать им в выдаче средств или вводят дополнительные условия для заключения сделок (обязательная страховка, повышенная процентная ставка, поручительство и т. д.). Но микрофинансовые организации уверенно ломают этот стереотип: они не только демонстрируют готовность сотрудничать с такой категорией граждан, а и нередко предлагают им более выгодные ставки, чтобы они могли легко выплачивать долги, не создавая большую нагрузку на бюджет.
Концепция МФО
По мере роста уровня конкуренции на микрофинансовым рынке, компании начали расширять круг предполагаемых пользователей своих услуг, включив в число потенциальных клиентов граждан пенсионного возраста. И неожиданно такая политика стала приносить положительный результат: как оказалось, такие заемщики более ответственны и бережливы, чем представители других возрастных групп. Они крайне экономны, предпочитают планировать свой бюджет и стараются вовремя оплачивать долги, даже если на это уходит львиная доля их доходов. Кроме того, пенсионеры имеют постоянный источник дохода, а деньги на их счета поступают в четко оговоренный срок, что снижает риск просрочки.
В пользу финансирования заемщиков пожилого возраста говорит и тот факт, что многие из них трудоустроены и имеют дополнительный доход (кроме пенсии), который они получают в виде заработной платы. А в случае непредвиденных трат им всегда могут помочь дети или внуки, которые выплатят просроченный долг, даже если нет договора поручительства, что часто практикуют коммерческие банки.
Обращаясь в МФО, пенсионеры чаще всего берут относительно небольшие суммы займов, которые составляют 10-15% от суммы их ежемесячного дохода, чего вполне достаточно для неотложной покупки лекарств или продуктов. А это гарантия того, что деньги будут возвращены в срок без нарушений положений договора.
Кто может получить
Если одни микрофинансовые организации отказались от использования возрастных ограничений, чтобы повысить доступность своих займов для потребителей (например, такой политики придерживается компания «Займер», в условиях кредитования которой указано, что воспользоваться ее помощью может любой совершеннолетний гражданин), то в программах других может быть указана верхняя возрастная граница в 63-65 лет.
В большинстве случаев решение по заявке принимается в индивидуальном порядке, поэтому клиенту сложно заранее предугадать, сможет ли он получить деньги или ему будет отказано из-за несоответствия требованиям кредитора. Впрочем, несмотря на то, что МФО не раскрывают информацию относительно того, по каким критериям они оценивают полученные заявки, у заемщика пенсионного возраста намного больше шансов получить положительное решение в том случае, если он:
- имеет хорошую кредитную историю, так как уже пользовался ссудами банков или займами других компаний и успешно их погасил без нарушений сроков выплат;
- трудоустроен и получает заработную плату;
- до момента выхода на пенсию уже пользовался услугами выбранной МФО.
Условия кредитования
Заемщики пенсионного возраста могут рассчитывать на стандартные условия получения заемных средств, которые предлагают казахстанские микрофинансовые организации. Это говорит о том, что такой клиент может получить деньги после предоставления одного документа – удостоверения личности, чего вполне достаточно для принятия решения о кредитовании. Исключение возможно только в том случае, если для такой категории потребителей МФО разработала специальную программу, которая отличается более выгодными ставками. Тогда, чтобы оформить займ, помимо паспорта потребуется пенсионное удостоверение.
Таким образом, обращаясь в МФО, пенсионер может получить до 200-300 тыс. тенге, правда при подаче первой заявки максимальная сумма займа может быть ограничена 70-75 тыс. тенге, что является широко используемой практикой при финансировании всех групп клиентов. Ставка за использование средств будет начисляться из расчета 0,9-2% в день с возможностью оплаты процентов и основной суммы долга равными частями или в конце срока кредитования. Погасить задолженность необходимо в течение 3-4 недель, но пенсионеры, как и другие должники, могут без ограничений продлевать действующие договора, оплачивая проценты или комиссионные платежи.
Специальные программы
Для привлечения клиентов пенсионного возраста некоторые компании предлагают таким категориям потребителей специальные программы, которые отличаются более низкими ставками. Такие условия могут действовать на постоянной основе или в виде акций и отдельных предложений с ограниченным сроком действия, когда можно оформить сравнительно выгодный «пенсионный» займ.
Единственное требование для получения денег по спецпрограмме – это предоставление пенсионного удостоверения при оформлении заявки. Если заемщик не сможет предъявить такой документ, то ему не будет отказано в финансовой помощи, но он сможет получить займ на общепринятых условиях, которые действуют в МФО на момент его обращения.
Коментарии о "Займы пенсионерам"