Чтобы получить микрозайм, клиенту не придется предоставлять справку о доходах для подтверждения своей платежеспособности. Единственный документ, который потребуется для подачи онлайн заявки – это удостоверение личности, с чем не возникнет проблем у гражданина РК. Но в процессе оформления может выясниться, что для выдачи средств необходимо выполнить еще одно условие. Речь идет об указании контактных лиц, которые смогут подтвердить предоставленную клиентом информацию.
Как МФО оценивают платежеспособность клиентов
В отличие от банков, микрофинансовые организации выдают займы без имущественного обеспечения и поручителей. Они принимают решения в условиях тотального дефицита информации, с помощью которой можно оценить платежеспособность потребителя. В связи с этим МФО изрядно рискуют, когда одобряют заявки новых клиентов. Чтобы снизить вероятность просрочки, они используют самые разнообразные источники получения сведений. В первую очередь это касается контактных лиц, которые принимают непосредственное участие в процессе кредитования. При рассмотрении заявки сотрудник МФО может провести их устный опрос. И, в зависимости от полученных ответов, принять решение о выдаче средств. В ходе такого общения кредитор сможет:
- Оценить, насколько предоставленные клиентом данные соответствуют действительности. В частности, была ли указана достоверная информация о трудоустройстве и размере дохода. Возможно, потребитель попытался скрыть какие-либо сведения, чтобы предстать перед кредитором в более выгодном свете. К примеру, забыл сообщить о несовершеннолетних лицах, которые находятся у него на иждивении.
- Узнать, есть ли у клиента долги по другим обязательствам. Наличие проблемных кредитов или микрозаймов – это веское основание для отклонения заявки. Если он не сообщил о наличии других обязательств, компания может отказать в предоставлении займа. Такое решение будет принято даже в том случае, если он вовремя оплачивает платежи.
Но далеко не все МФО пользуются помощью третьих лиц для получения дополнительной информации о заемщиках. Нередко они используют их в качестве «инструмента» для оказания морального давления на должников, которые не вернули деньги в обозначенный для этого срок. В частности, если заемщик не будет платить и перестанет отвечать на телефонные звонки, сотрудники компании начнут звонить его контактным лицам. Свои действия они будут объяснять отсутствием возможности связаться с клиентом, который избегает любого взаимодействия. Но по факту цель такого телефонного терроризма – это оказание давления на должника через родственника или знакомого, который вряд ли будет рад постоянным звонкам из МФО.
Кого можно указать в анкете
В РК не все микрофинансовые организации просят указать данные одного или нескольких контактных лиц. Но если такое требование предусмотрено условиями программы, заемщику придется его выполнить. В противном случае заявка не будет принята системой для последующего рассмотрения.
МФО часто предоставляют клиентам возможность выбирать контактных лиц на свое усмотрение. К примеру, подобной практики придерживается компания MoneyMan, где можно получить микрозайм онлайн без документов о доходе. Но если потребитель попытается указать в анкете контакты дальнего родственника или малознакомого человека, в выдаче средств будет отказано. Он не сможет предоставить кредитору необходимую информацию, которая поможет оценить платежеспособность. Но заемщик существенно повысит свои шансы, если сообщит МФО данные другого члена семьи, коллеги по работе, начальника или соседа. В любом случае не стоит привлекать к процессу кредитования друга или родственника, который категорически против оформления займа. Он может сообщить микрофинансовой организации заведомо ложную информацию, чтобы та не выдала деньги под процент. По этой же причине рекомендуется заранее попросить у выбранного контактного лица разрешение на указание его данных. Если он не захочет участвовать в кредитовании, лучше выбрать другого человека. В противном случае во время звонка из МФО он может сообщить, что не знаком с заемщиком. А после такого ответа в выдаче займа сразу будет отказано.
Как подготовиться
Информация, которую укажет контактное лицо, обязательно будет учтена при рассмотрении заявки. И если выяснится, что потребитель указал недостоверные сведения или у него низкий доход, в выдаче денег будет отказано. В связи с этим важно успеть провести небольшую разъяснительную работу с контактным лицом. Если правильно подготовиться к звонку из МФО, можно существенно увеличить шансы на одобрение заявки. Для этого следует попросить такого участника процесса:
- Постоянно быть на связи, не выключать телефон и отвечать на звонки с незнакомых номеров. Компания не согласует выдачу займа, если не сможет дозвониться по указанному номеру. Чтобы определить время звонка, достаточно исходить из того, когда будет подана онлайн заявка. Как правило, решение принимается в течение 20-30 минут после регистрации на сайте МФО.
- Четко и лаконично отвечать на поставленные вопросы. Не вдаваться в детали и рассуждения, которые не имеют прямого отношения к кредитованию.
- Подтвердить информацию, указанную в анкете. Для этого рекомендуется заранее обсудить возможные вопросы и ответы. В первую очередь внимание стоит обратить на сведения о трудоустройстве и размере дохода. Не исключено, что контактное лицо не знает о смене работодателя и сообщит кредитору недостоверную информацию.
Перед подачей заявки важно провести разъяснительную работу с человеком, который будет являться контактным лицом. Ему стоит пояснить, что он не берет на себя кредитное обязательство и не будет нести ответственность за выплату займа. Его подписи не будет в договоре на выдачу средств. А значит, микрофинансовая организация не сможет взыскать с него долг даже в принудительном порядке.
Что нужно знать контактному лицу
Многие граждане РК не хотят принимать участие в процессе оформления онлайн займов. Во многом этому способствуют сами МФО, которые начинают донимать контактных лиц бесконечными телефонными звонками. Некоторые компании, пользуясь плохой осведомленностью казахстанцев, даже пытаются оказывать на них моральное давление. Но подобные действия можно быстро пресечь, если руководствоваться тем, что контактное лицо:
- Не является поручителем, который несет с заемщиком солидарную ответственность по кредитному обязательству. Такой человек не гарантирует своевременную выплату долга в рамках действующего соглашения. При оформлении займа он не подписывает кредитный договор и не принимает участие в заключении сделке. А значит, кредитор не вправе требовать с него возврата выданных средств даже в случае возникновения проблемной задолженности.
- Не передает МФО в залог свое имущество или другие ценные вещи. Соответственно, ему не стоит опасаться их потери в случае невыполнения заемщиком кредитного обязательства. Даже если дело дойдет до принудительного взыскания, он сможет избежать любой ответственности. Более того, он не будет являться участником судебного процесса, как это происходит в случае с поручителями и созаемщиками.
- Вправе игнорировать телефонные звонки из МФО. Он может не общаться с коллекторами и не сообщать им информацию о должнике.
Что делать, если контактное лицо беспокоят по чужому долгу
Постоянные телефонные звонки и прессинг со стороны коллекторов может изрядно испортить жизнь человеку, который согласился принять участие в кредитовании. Даже если он только подтвердил указанную заемщиком информацию, его могут попытаться заставить выплатить долг, несмотря на то, что он не брал деньги в МФО. Подобные методы взыскания часто практикуют мелкие компании, которые не заботятся о своей репутации. Нарушая закон, они фактически занимаются вымогательством, за что предусмотрена уголовная ответственность. Чтобы остановить коллекторский беспредел, гражданину придется:
- Собрать доказательную базу, указывающую на явное нарушение закона. К примеру, можно сделать запись телефонного разговора с сотрудником МФО. Чем больше материалов сможет подготовить заявитель, тем быстрее будет рассмотрена жалоба.
- Получить как можно больше информации о нарушителе. Если звонят сотрудники микрофинансовой организации, необходимо узнать ее название и юридический адрес. Если телефонным терроризмом занимаются коллекторы, важно поинтересоваться, в какой компании они работают.
- Составить заявление для обращения в правоохранительные органы.
Вымогательство денег с контактного лица – это прямое нарушение закона. Но нет никакой гарантии, что правоохранители смогут остановить коллекторский беспредел. Кроме того, на рассмотрение заявления может потребоваться несколько недель. И все это время гражданину будут постоянно поступать звонки и угрозы.
На практике более действенной часто оказывается тактика полного игнорирования. Она сводится к тому, что контактное лицо не отвечает на телефонные звонки, не реагирует на провокации и не взаимодействует с взыскателями. Чем дольше срок просрочки, тем ниже вероятность возврата выданных средств. Поэтому со временем интенсивность работы коллекторов снижается, особенно если нет возможности установить связь с должником.
Коментарии о "Контактное лицо при оформлении займа: риски и возможные проблемы"